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* 第七章 机动车辆保险 一、机动车辆保险概述 二、机动车辆损失保险 三、机动车辆第三者责任险 四、机动车辆保险其他基本险及附加险 * 一、机动车辆保险概述 1、机动车辆保险概念 机动车辆保险是以机动车辆及其相关利益为保险标的的一种不定值财产保险。 车辆损失险 基本险 第三者责任险 车上人员责任保险 机动车辆保险 盗抢险 附加险 车上货物责任险 …… 在我国，目前机动车辆保险是财产保险中的第一大险 * 一、机动车辆保险概述 2、机动车辆保险合同的特点 （1）扩大可保利益 不仅被保险人本人使用保险车辆时具有可保利益，而且凡是被保险人允许的驾驶人员使用车辆时也具有可保利益。 （2）以修理置换为赔偿原则 （3）共保分摊原则 如果两张和两张以上的保险单承保同一标的物的同一利益，根据共保分摊原则，双方被保险人都只能得到一份赔偿。共保分摊原则可以防止被保险人取得比全部损失更多的赔偿金额。 * 一、机动车辆保险概述 例： 在一起机动车辆互撞事故中，甲、乙双方都投保了车辆损失险和第三者责任险，现双方车辆都遭受严重损失，甲、乙两人也都受到伤害。 讨论： 如果没有共保分摊原则甲、乙双方各可以得到什么赔 偿？ * 一、机动车辆保险概述 3、机动车辆面临的风险 （1）财产损失风险 包括车辆本身的损坏、其他财产损坏 （2）人员伤亡风险 包括驾驶员本人、车上其他人员和车下人员的伤亡 * 二、机动车辆损失保险 1、保险责任范围 （1）自然灾害和意外事故 ——碰撞责任（承保汽车与其他物体碰撞）、倾覆、 坠落； ——火灾、爆炸； ——外界物体坠落、倒塌； ——暴风、龙卷风； ——雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸； ——地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡； ——载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害。 （2）施救、保护费用 * 二、机动车辆损失保险 2、责任免除 除外的损失原因 —— 地震 —— 战争、军事冲突或暴乱 —— 酒后开车 —— 被保险车辆转让他人，未向保险人办理批改 手续 —— 无有效驾驶证等 * 二、机动车辆损失保险 除外的损失和费用 —— 受本车所载货物撞击 —— 被保险人或其驾驶人员的故意行为 —— 自然磨损或车辆自身故障 —— 遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理 继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分 —— 发生交通事故而导致的间接损失等 关于免赔率 —— 按照在事故中被保险车辆所负责任的大小约定免赔率，从5％ 到30％不等 * 二、机动车辆损失保险 3、保险金额 （1）保险金额按投保时被保险机动车的新车购置价确定； （2）投保时保险车辆的实际价值确定（按月折旧）； （3）在投保时保险车辆的新车购置价内协商确定 4、保险赔付 （1）注意赔偿金额的计算 （2）事故责任比例 保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任 * 三、机动车辆第三者责任保险 机动车辆第三者责任保险以被保险人在使用保险车辆的过程中发生的交通事故中应该承担的民事赔偿责任作为保险标的。 1、机动车交通事故责任强制保险 简称“交强险”。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》的规定，交强险是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。 （1）保险责任 责任限额指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。 注意：分为被保险人责任和被保险人无责两种情况。 * 三、机动车辆第三者责任保险 （2）责任免除 因受害人故意造成的交通事故的损失； 被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失； 因交通事故产生的仲裁或诉讼费用等 （3）赔偿处理 （4）保险费 由基础保险费和浮动保险费构成 最终保险费＝基础保险费×（1＋道交违法行为和道交事故相联系的浮