《金融监管与宏观调控》金融知识指南.pdfVIP

第 1 页 第 一 章 　　总 论 中 国人 民银 行 自 １９４８年 １２月 成立 以来 ，从长 期 既办理 各 项 具体业务 ，又承担金融管理职能，到独立行使中央银行职能，经历 了一个 比较长 的发展过程 。为 了使大家能够准确把握 中国人 民银 行职能的转换 ，本章就 国外 中央银行的发展情况、中国人 民银行职 能转 换 的几个 主 要 历 史 阶段 以及 目前 的主 要 职 责作 一 系 统 的阐 述 。 第一节　　　　国外中央银行发展简介 一、中央银行的形成 中央银行是在一个 国家 的金融体系 中居于主导地位 ，负责制 定和执行货 币政策 ，调节货 币流通与信用活动，并对 国内整个金融 体系和金融活动实行管理与监督 的金融 中心机构 。中央银行对 国 家负责，在对外金融活动 中代表 国家 。中央银行的地位和作用 ，概 括 地 讲就 是“发 行 的银 行 ”、“银行 的银 行 ”、“政 府 的银行 ”。 中央银行是商 品货 币经济发展到一定阶段 的产物 ，它随着商 品经 济 的发展 而 发展 中央银 行 的产 生 和 发展 经 历 了一个 相 当长 的历史过程 。早在 中世 纪时代 ，从商业 资本 中分化 出了一种专 门 从事 货 币兑换 的商人 ，形成 了货 币兑换业 。货 币兑换业 的不 断发 展，使货币保管、汇兑、代理收付等业务兴盛起来，逐渐形成了货币 经 营业 随着 商 品经 济 的进 一 步 发 展 ，货 币经 营者 的资财 逐 渐 增 多，他们便利用这些资财发放贷款，收取利息。当这种放款逐步成 第 2 页 为货币经营者的主要业务时，货币经营业实际就发展成银行了，而 以信用活动为其主要业务便成 了银行的主要特征 ，正如马克思所 指 出的：“货 币的借人和贷 出成 了他们 的特殊业务 。” 建立中央银行制度主要有 以下原因： 统一银行券发行的需要 。银行创建初期 ，许多私有商业银 行除了办理存 、放 、汇业务外，也办理银行券的发行业务 。由于这 些银行的资力、信用和分支机构的限制 ，所发行的银行券只能在局 部地区流通，给生产和流通带来许多不便 ，因而客观上要求有一个 具有一定权威 、专 门办理货币发行业务的银行，发行一种能在全 国 流通的货币。此外，一些中、小银行相继破产后 ，无法保证 自己所 发行银行券的兑现 ，债务诉讼纠缠不休 ，引起社会动荡不安，客观 上也需要建立 中央银行 ，改银行券 的分散发行为统一发行 。这是 建立 中央银行最基本 、最主要的原因。 信用经济发展 的需要 。随着资本主义经济 的发展 ，信用经 济越来越发达 ，商业银行一旦放款不能及时收回，资本周转不灵， 就会发生连锁反应 ，成为资本主义经济危机 的导火线 。而严重 的 经济危机 ，反过来又会导致大批银行 由于不能收回到期贷款而倒 闭，更加深资本主义经济危机 。为此 ，客观上要求建立一个具有 国 家权威、实力雄厚的大银行 中央银行，把商业银行的准备金集 中起来 ，一旦商业银行出现支付困难时，能以最后贷款人的身份出 现 ，向其提供贷款 ，从而避免大批银行倒 闭和经济危机的加深。 统一进行票据清算 的需要 。由于银行业务 的发展 ，银行收 受票据 的数量不断增多，银行之 间的债权债务关系 日益复杂化 。 如果各个银行每 日都要 自己直接与所有有票据往来 的对方银行一 一办理交换清算 ，工作量将极为繁重 ；如果是异地银行，则更是投 递往返不便 ，带来资金结算 的许多困难 。这就要求有一个统一的 ①马克思： 《资本论》中文 版 ，第 卷 页，北京，人 民出版社 第 3 页 票据交换和债务清算机构，即需要建立一个有权威的中央银行，成 立清算中心，负责全国银行间的票据交换和债务清算。 加 强金融监督管理 的需要 。随着 资本主义生产 的社会化 和高度集 中，产业资本 向专业化方 向发展，