法学评论(57).pdfVIP

( ) ( ) 法学评论 双月刊 2007年第 6期 总第 146期 论新破产法实施后我国存款保险制度的协调建构 ———从推进金融危机管理法治角度展开的分析 袁达松 内容提要 :与普通商业企业的破产不同 ,商业银行等存款类金融机构的破产存在引发金融危机的风险 。从世 界各国的经验来看 ,大多数国家在普通破产法之外设立专门的存款保险制度 ,也有国家在普通破产法中对商 业银行破产作出特别规定 。我国新颁 《破产法 》对金融机构破产作出了原则性规定 ,如何构建与金融机构破 产立法相协调的存款保险制度成为一个亟待解决的问题 ,本文从推进金融危机管理法治的角度 ,对该问题展 开了相关层面的分析 ,并提出初步的制度构想 。 主题词 :破产法 　存款保险制度 　金融危机管理 　协调建构 一 、问题的提出 1 . 新颁 《破产法 》明确金融机构破产的制度框架 2006年 8月 27 日,第十届全国人民代表大会常务委员会第二十三次会议表决并通过了 《中华人民共和 ( ) 国企业破产法 》以下简称 《破产法 》,首次专门就金融机构破产作出了规定 。此前 ,我国相关法律对商业银 行 、保险公司的破产问题已有涉及 ,如 《商业银行法 》第七十一条规定 : “商业银行不能支付到期债务 ,经国务 院银行业监督管理机构同意 , 由人民法院依法宣告其破产 ”; 《保险法 》第八十六条规定 : “保险公司不能支付 到期债务 ,经保险监督管理机构同意 , 由人民法院依法宣告破产 。”因此 ,从总体上说 ,商业银行 、保险公司等 金融机构的破产应当适用新破产法规定的程序 。实际上 ,早在 1998年海南发展银行倒闭时 , 由于一些特殊 问题的处理无法可依而难以进入破产程序 , 以致债权人一直承受不断扩大的损失 。2006 年 8 月 16 日,深圳 市蓝波湾投资有限公司申请南方证券股份有限公司破产还债一案 ,被深圳市中级人民法院宣布受理 。这是 继大鹏证券之后 ,第二个走向破产清算程序的深圳券商 ,也是迄今为止中国最大的证券公司破产案 。这些都 深刻地表明金融机构的破产问题已不容忽视 ,要保证金融机构合理 、有序地破产 ,将金融机构纳入破产法的 调整乃势在必行 。为此 ,新颁布的 《破产法 》明确规定 ,商业银行 、证券公司、保险公司等金融机构有 “不能清 偿到期债务 ,并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力 ”, “或者有明显丧失清偿能力可能的 ”情 形的 , 国务院金融监督管理机构可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请 。 但是 ,商业银行 、保险公司等金融机构确实存在特殊性 。例如 ,这类机构的资产分为 自有资产与客户财 产两部分 ,需要对其破产时的客户财产保护作出专门规定 ,存款人的存款优先受偿 ; 同时 ,这类机构的破产涉 及人数众多 ,关系到社会稳定 ,启动破产程序须经监管部门批准 。此外 ,在管理人 、债权人会议等具体程序上 还需作一些其他特别规定 。为了解决商业银行 、保险公司等金融机构破产的现实需要 ,并维护法律的协调统 一 , 《破产法 》进一步规定 : “国务院金融监督管理机构依法对出现重大经营风险的金融机构采取接管 、托管 等措施的 ,可以向人民法院申请中止以该金融机构为被告或者被执行人的民事诉讼程序或者执行程序 。” “商业银行 、保险公司等金融机构实施破产的 , 由国务院依据本法和其他有关法律的规定制定实施办法 。” 总之 , 《破产法 》虽然对金融机构破产仅作了原则性的规定 ,但其通过法律授权的形式赋予国务院制定 具体实施细则的权力 ,为国务院开展金融机构破产的立法和实践工作提供了法律依据 ,也为实践中灵活处理 商业银行破产留下了制度空间。 北京师范大学法学院讲师 、法学博士 。 35 © 1994-2009 China Academic Journal Electronic Pub