第四章 分期纯保费及毛保费(新).pptVIP

4-* 毛保费 毛保费的定义 保险公司实际收取的保费为用于保险金给付的纯保费及用于各种经营费用开支的附加费用之和，即毛保费，简记为G。 毛保费的厘定原则 基本原则：精算等价原则 毛保费精算现值=纯保费精算现值+附加费用精算现值 =各种给付的精算现值+各种费用支出的 精算现值 4-* 注意事项 在确定附加费用时，一般只考虑保险费用，而以投资费用冲销投资收益，体现在保费计算中则适当降低预定收益率，即预定利率。 附加费用中要考虑通货膨胀或通货紧缩的趋势。 4-* 例4.5 （30）购买了保险金额为2万元的半连续型终身寿险保单，按下表所列各项费用，根据精算等价原理计算年缴纯保费及年缴毛保费。（i=6%） 4-* 未来保险费用的分配 第一年 续年 分类 每份 每千元 保费百分比（%） 每份 每千元 保费百分比（%） 2-9年 10-15年 16年以上 1.新契约费 （1）销售费用 佣金 - - 50 - - 5 5 3 销售事务 - - 25 - - 2.5 1.5 1 其它 12.5 4 - - - - - - （2）分类 18 0.5 - - - - - - （3）发行与记录 4 - - - - - - - 2.维持费 2 0.25 - 2 0.25 - - - 3.营业费用 （1）（2）（3） 4 0.25 - 4 0.25 - - - （4）税金 - - 3 - - 2 2 2 小计 40.5 5 78 6 0.5 9.5 8.5 6 4.给付费用 每份保单18元加上千元保额0.1元 4-* 例4.5答案 解：（1）年缴纯保费 4-* 例4.5答案 毛保费的精算现值=保险金及理赔费用的精算现值+其它各种费用的精算现值 记G为所求年缴毛保费 4-* 例4.6 对（25）购买的保险金额为10万元的40年两全保险保单，该保单的第一年费用为100元加上毛保费的25%，续年的费用为25元加上毛保费的10%。发生死亡给付时的理赔费用为100元，生存给付时不发生理赔费用。求净均衡年缴保费及毛保费。已知 4-* 例4.6答案 4-* 保单费用 定义：有一部分附加费用只与保单数目有关，与保险金额或保险费无关，这部分费用称为保单费用，如准备新保单、建立会计记录、邮寄保费通知的费用等。 保险实务一般规定： 寿险费率一般是指每千元保额的保费。 4-* 毛保费分析 毛保费可分为三部分： 第一部分：跟保险金额有关的费用，如承保费用等 第二部分：跟保费数额有关的费用。如代理人佣金、保险费税金等 第三部分：只与保单数目有关的费用（保单费用）。如准备新保单、建立会计记录、邮寄保费通知单等。 4-* 毛保费构成公式 4-* 解释 G(b)：保险金额为b元的毛保费 a：保险成本中与保险金额相关的部分，其中纯保费是它的主要部分 c：每份保单分摊的费用，即单位保单费用。 f：与毛保费数额相关的费用在毛保费中所占比例。 4-* 费率函数 费率函数的定义 ： 4-* 近似费率公式 如果 ，近似总保费高于真实总保费。 如果 ，近似总保费等于真实总保费。 如果 ，近似总保费低于真实总保费。 4-* 带状费率公式 根据保险面额不同，分成若干“bands”(区间带) 如果 ，近似总保费等于真实总保费。 如果 ，近似总保费高于真实总保费。 如果 ，近似总保费低于真实总保费。 * 第四章 净均衡保费与毛保费 * 第一节 保费简介 4-* 保费的构成 Net premium Loading 4-* 保费的分类 按保费缴纳的方式分： 一次性缴纳：趸缴（纯/毛）保费 以年金的方式缴纳：期缴（纯/毛）保费 按保险的种类分： 只覆盖死亡的保险：纯寿险保费 只覆盖生存的保险：生存险保费 既覆盖死亡又覆盖生存的保险：两全险保费 4-* 常见险种的趸缴纯保费 纯寿险趸缴纯保费 （死亡受益死亡即刻支付） 4-* 常见险种的趸缴纯保费 纯寿险趸缴纯保费（死亡受益死亡即刻支付） 生存险趸缴纯保费（一次性生存受益期末支付，生存年金受益期末支付） 两全保险趸缴纯保费（死亡受益死亡即刻支付，生存受益期末支付） * 第二节 净均衡保费 4-* 净均衡保费与趸缴纯保费的关系 纯保费厘定原则——平衡原则： 保险人的潜在亏损均值为零。 L=给付金现值-纯保费现值 E（L）=0 E（给付金现值）=E（纯保费现值） 净均衡保费与趸缴纯保费的关系 E（趸缴纯保费现值）=E（净均衡保费现值） 4-* 净均衡保费的种类 完全连续净均衡保费 死亡即刻给付 连续缴费