第4章节保险的功能作用与社会价值.ppt

 风险管理与保险  第四章 保险的功能、 作用与社会价值 本章教学目的 掌握保险的三大功能；了解保险在经济和社会发展中不可替代的重要作用；理解保险的社会价值，增强学保险、懂保险和用保险的自觉性和能动性。 第四章 保险的功能、作用与社会价值 第一节 保险的功能 第二节 保险的作用 第三节 保险的社会价值 第一节 保险的功能 一、经济补偿功能 二、资金融通功能 三、社会管理功能 第一节 保险的功能 保险功能是指保险制度可以发挥的作用和功效，它是由保险的特性决定的，是保险本质的客观反映。 一般认为,现代保险具有经济补偿、资金融通和社会管理三大功能。 第一节 保险的功能 一、经济补偿功能 （一）分散风险 从本质来说，保险是一种分散风险、分摊损失的机制。 （二）赔偿与给付 根据保险合同，投保人有义务按合同约定缴纳保费，保险人有义务在特定风险损害发生时，按照保险合同的约定给予赔付，从而使得保险具备了经济补偿功能。 第一节 保险的功能 二、资金融通功能 保险的资金融通功能主要体现在： 一方面，通过承保业务获取并分流部分社会储蓄。 另一方面，又通过投资将积累的保险资金运用出去，满足未来的支付需要。 第一节 保险的功能 三、社会管理功能 （一）社会风险管理。 保险公司不仅有识别、衡量和分析风险的专业知识，可以在国家应对公共突发事件应急处理机制中发挥作用，而且保险业积累了大量风险损失资料，可以为全社会的风险管理提供有力的数据支持。 第一节 保险的功能 三、社会管理功能 （一）社会风险管理。 同时，保险公司能够积极配合有关部门做好防灾防损并通过采取差别费率等措施，鼓励投保人和被保险人主动的做好各项防损减损工作，实现对风险的控制和管理。 第一节 保险的功能 三、社会管理功能 （二）社会关系管理。 通过发展各种责任保险，保险可以有效调节雇主与雇员的关系、病人与医院医生的关系、学生与学校的关系等。 第一节 保险的功能 三、社会管理功能 （二）社会关系管理。 通过介入灾害处理的全过程，参与社会关系管理之中,保险可以改变社会主体的行为模式，为维护政府、企业和个人之间正常、有序的社会关系创造有利条件，减少社会的摩擦，起到社会润滑剂的作用，提高社会的运行效率。 第一节 保险的功能 三、社会管理功能 （三）社会信用管理 保险公司经营的产品实际上是一种以信用为基础、以法律为保障的承诺,在培养和增强社会的诚信意识方面具有潜移默化的作用。 第一节 保险的功能 三、社会管理功能 （三）社会信用管理。 保险在经营过程中可以收集企业和个人的履约行为记录，为社会信用体系的建立和管理提供重要的信息资料来源，实现全社会信用资源的共享。 第一节 保险的功能 三、社会管理功能 （四）社会保障管理。 商业保险是社会保障体系重要组成部分,在完善社会保障体系方面发挥着重要作用。 商业保险可为城镇职工、个体工商户、农民以及机关事业单位等没有参与社会基本保险制度的劳动者提供保险保障,有利于扩大社会保障的覆盖面。 第一节 保险的功能 三、社会管理功能 （四）社会保障管理。 同时商业保险具有产品灵活多样、选择范围广等特点，可以为社会提供多层次保障服务，提高社会保障的水平,减轻政府在社会保障方面的压力。 第二节 保险的作用 一、保险的微观作用 二、保险的宏观作用 第二节 保险的作用 一、保险的微观作用 （一）保障企业和家庭的财务稳定，维护人们的内心安宁 1.转移风险 2.解除忧虑 （二）促进企业和家庭有效控制风险 1.保险人对风险进行管理 2.被保险人对风险进行管理 第二节 保险的作用 二、保险的宏观作用 （一）保险是政府履行社会安全保障职能的重要手段 1.保险为被保险的企业和家庭提供了经济上的保护伞和财务上的稳定器 2.尝试鼓励商业保险来参与社会风险管理 3.很多商业保险本身也有助于降低社会风险水平，提高社会管理效率。 。 第二节 保险的作用 （二）保险可以促进资本的有效配置 1.对投资需求旺盛的企业进行投资 2.发挥理性投资的作用 3.为新起步阶段或扩张阶段的企业提供资金支持 （三）保险可以促进金融繁荣和金融稳定 1.保险人减少了储蓄者和借款人之间的交易成本 2.保险可以改变金融资产的期限结构 第二节 保险的作用 （四）保险有助于活跃经济，促进贸易 保险合同本身就是企业进行正常活动的前提 （五）保险可以稳定居民未来预期，刺激即期消费