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浅谈我国P2P网贷的风险及防范措施 　　摘 要：近几年，在中国的经济飞速发展的大环境下，互联网不断地孕育出新生力量，出现了P2P互联网金融。P2P在中国互联网金融中扮演了非常重要的角色，一方面，为零散的投资者提供了便利；另一方面，许多潜在风险也暴露出来了，这将对网贷行业的发展产生不好的影响。因此，对P2P网贷产生的风险与防范进行探索，具有重要的理论与现实意义。鉴于此，指出我国P2P网贷发展中存在的一些风险，然后根据我国的实际情况，提出相关的解决措施，旨在为我国P2P网贷的规范发展提供借鉴。 　　关键词：P2P网贷；现状；风险；防范措施 　　中图分类号：F832 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2016）27-0070-02 　　一、我国P2P网贷发展现状 　　近些年，我国市场上的网贷平台已经比比皆是，据统计，每天有2―3家新平台涌现于市场，针对已经存在的网贷平台状况，我们从以下几个方面分析。 　　（一）P2P平台数量的增长趋势放缓 　　据统计，从2015年3月新增262家到12月份只增加了69家。从以上数据可以看出，P2P平台数量的增长趋势在逐渐放缓，行业的发展开始有序地进行，这主要是得力于相关政策的出台和法律的完善。到2015年12月，P2P网贷的总体贷款金额已经达到了4 394.61亿元，同比去年年底（1 036亿元），增幅达324%。虽然P2P平台的数量增长暂时放缓，但总体来说依然在健康成长。 　　（二）P2P网贷的成交额创历史新高 　　2016年4月份，P2P网贷行业达到了1 430.91亿元的成交额，与2016年3月相比，增长了4.9%，是2015年4月份交易的2.59倍，单月成交量再创历史新高，从中可以看出投资者对P2P网贷的发展充满了信心。截至2016年4月底，P2P网贷行业累计成交额达到了18 881.18亿元，2016年1―4月累计成交量为5 228.97亿元，与去年前四个月的成交额比较，增长了3.01%，去年同期的累计成交额为1 737.01亿元。 　　（三）P2P行业区域发展不均衡 　　由于东部沿海地区的经济比较发达，该地区的平台数量大致占到了全国的62.9%，占全国大部分；中部地区占的数量就比较少，大概占13.6%；西南地区则占到了7%，东北三省的数量最少，仅仅只占1.6%。根据这些数据，说明P2P网贷行业区域的发展很不均衡。 　　二、我国P2P网贷存在的风险 　　（一）法律风险 　　监管主体不明，涉嫌非法操作。目前，我国P2P网贷行业还未有一个明确的监管机构，对该行业的监管尚处在探讨阶段。P2P网贷成立的门槛相对较低，中间资金账户普遍处于监管不明、责任不清的状态，平台仍有权访问和分配资金。近日出现了不少卷款跑路、挪作他用的情况，许多平台涉嫌非法操作而“越界”经营，开始提供一些金融服务，使得许多问题平台层出不穷，并且P2P网贷也容易导致非法集资犯罪，这体现出P2P网贷行业存在着管理风险。 　　（二）信用风险 　　1.信息不对称。在P2P网贷模式下，平台需负责借款人的信用审核、持续监督、逾期催讨等。P2P网贷风险的控制和承担是分离的，即平台管控风险，投资者承担风险，这样易造成平台与投资者之间的不融洽。由于借贷双方对信息的了解存在差异，容易导致平台不能确定借款人是否有还款能力，只能根据信用评级大概了解到借款人的贷款利率，使得平台不能正常运行。当平台的管理处于比较放松的情况下，借款人的信用会有一定的风险，容易产生毁约的情况。 　　2.审贷不严，风险测评水平差。为了有效防范信用风险问题，前提是要做好审贷工作，以确保资金安全，降低坏账率。可从现实角度来说，这并非一件易事。由于P2P网络借贷并不是专业的金融机构，与银行及其他金融机构相比，P2P平台的从业人员素质、行业经验以及风险测评方法和技术都是很难与之抗衡的，因此导致评估错误频繁出现。 　　（三）经营风险 　　1.流动性风险。只要资金处于持续流动的状态，P2P平台就能更容易地得到资金，这样平台才能稳定地发展。严重的流动性风险可能会引发挤兑，导致资金链断裂，最严重的导致平台的关闭。根据从P2P门户网站网贷之家发布的数据中可以看出，截至2015年11月，倒闭的网贷平台达到了700多家，究其原因是平台在经营过程中引发的流动性风险。 　　2.资金安全风险。从资金安全风险的角度来讲，借方对于借贷资金的使用情况应与其申报贷款时登记的用途相同，否则会发生借款人利用资金来投资高风险的活动。很多P2P网络借贷平台并没有建立起严格的监管追踪机制，相关借款用途的审核程序形同虚设，并且我国还没有相关的法律法规对此进行管控，这极易引发资金风险。现实中，许多贷款人通过利用自己的信用等级在银行办理的信用额度对P2P网贷平台进行放贷投资，从