银行培训资料-存本取息定期储蓄存款.docVIP

存本取息定期储蓄存款 产品介绍 存本取息定期储蓄是指本金一次性存入，利息按频率分次支取，到期一次性支取本金的一种定期储蓄产品。新系统目前对公、对私客户均可以开立存本取息存款，5000元起存，存期分为一年，三年，五年。 新系统存本取息产品设置三档结息频率：（1）每月末，节假日不顺延，开立当月生效；（2）每季末，节假日不顺延，开立当季生效；（3）按年，节假日不顺延，结息日按开户日对头设定。当倒起息开立存本取息产品时，结息日按实际交易日期对头设定，此时的结息区间为倒起息的开户日至第一个结息日。 存本取息产品按频率结息时由系统自动结入客户设定的第三方入息账号，该入息账户必须与存本取息账户属于同一客户号。 存本取息产品可办理全部金额的提前支取，不办理部分金额的提前支取。对存本取息产品进行部分强制扣划时，剩余本金做提前销户处理。 存本取息产品可在存单、一本通、一卡通上开立。 计结息规则 正常按频率结息时每期利息的计算 按存入日挂牌公告的相应档次存本取息利率乘以按实际天数计算的累计积数计算利息，利率等同于零存整取的挂牌利率。 利息＝本金×实际存入天数×存本取息利率/360 到期销户时末期利息的计算 按实际末期（未结息）天数计算末期利息，末期利息随同本金一并支付，利率按存入日挂牌公告的相应档次存本取息利率取值。 末期天数=末次结息日至到期日的实有天数 利息＝本金×末期天数×存本取息利率/360 逾期支取时逾期利息的计算 按实际逾期天数计算逾期利息，利率按支取日挂牌公告的活期利率取值。 利息＝本金×实际逾期天数×活期利率/360 提前支取时利息的计算 提前支取时，已分期支付的利息，应从应付利息中扣回，如应付利息不足，不足部分从本金中扣回。同时，对全部本金按实际存入天数计付活期利息。 应付利息＝本金×实际存入天数×销户日挂牌活期利率 实付本息＝开户本金＋实付利息－已结利息合计 强制扣划时的利息计算 强制扣划将导致存本取息账户的全部提前销户，销户时对于已分期支付的利息不再做扣回处理，同时，对全部本金按末期实有天数计付活期利息。 末期实有天数=末次结息日至扣划日的实有天数 应付利息＝本金×活期利率×末期天数 6、按频率结息时，如果结息日当天第3方入息账户存在“禁止所有金融交易”“仅允许现金业务”限制状态，或出现“第3方不存在”的状况（先销存本取息账户，再销第三方账户，最后再冲回存本取息的销户交易），则当次所结利息无法正常转入第3方入息账户。但系统仍会继续计提利息，以后每期结息日均检验第3方状态，直到第3方状态正常时，一次性全部转入。 应用举例 例1：2014年2月2日开立存本取息定期储蓄存款，结息频率为每月末，节假日不顺延，则按频率结息情况如下： 第一次结息日2.28，结息区间：2.2—2.27共计26天，利息2.28到账。 第二次结息日3.31，结息区间：2.28—3.30，共计31天，利息3.31到账，依此类推。 第十二次结息日（最后一次自动结息日）1.31，结息区间：12.31—1.30，共计31天，利息1.31到账。 次年2.3逾期销户时，定期利息结息区间：次年1.31—次年2.1，共计2天，活期利息1天。全部利息随本金一并支付。 例2：若上述存本取息账户设定结息频率为每季末，节假日不顺延，则按频率结息情况如下： 第一次结息日3.31，第二次结息日6.30，第三次结息日9.30，第四次结息日12.31 例3：2014年2月2日开立三年期存本取息定期储蓄存款，结息频率设为“按年，节假日不顺延”，则系统自动按开户日确定每期结息日，按频率结息情况如下： 第一次结息日为2015年2月2日，第二次结息日2016年2月2日，第三次结息日为2017年2月2日，利息在结息日当日日始时自动入客户账。 3