小贷公司信托融资合作方案.doc

小贷公司信托融资合作方案 合作背景 小贷公司：通过该融资方案的实施，可提高小贷公司信贷资产的周转次数和效率，在不增加注册资本的情况下提高资金使用率，增加公司利润； 担保公司：降低投资者风险，提高担保业务收入，拓宽业务种类和渠道； 信托公司：为信托资金寻找适宜的投放渠道，让信托公司和其客户获得收益； 综述，通过该合作方案的实施，可以使市场上的资金得到充分流转和利用，亦加快资金需求方和供给方的对接，在控制风险的前提下，利于提高社会的资源配置效率，加快资金的运转，同时为合作的各金融机构带来收益。 业务模式 三、业务简介： 名称： ***集合资金信托计划 业务规模：原则上不超过5000万（不超过小贷公司注册资本的50%，超过5000万需特批） 产品期限：12个月; 信托成本：10.5–11% / 年（一年期估计） 担保费： 3% - 3.5% / 年 投资用途：信托资金用于受让交易对手即各小贷公司出让的债权收益权（标的债权资产为其持有的合法信贷资产） 交易结构简述：优先委托人和劣后委托人按不高于7:3比例认购信托计划，优先委托人为合格的个人投资者和机构投资者，劣后委托人为小贷公司大股东。小贷公司将债权收益权转让给资产管理公司，信托资金用于受让资产管理公司持有的债权收益权，小贷公司大股东承诺到期无条件回购。标的债权收益权由瀚华担保股份有限公司提供保证担保，小贷公司大股东提供反担保。同时如果小贷公司大股东未按约定向信托计划回购债权收益权，则由瀚华担保承担保证责任，代大股东支付相应价款给信托公司。 四、反担保措施 小贷公司大股东做连带责任保证（必需） 应收账款质押（必需） 五、小贷公司标准 ■初筛标准： 1注册资本5000万元（含）以上 2.小贷公司所在地为地市级以上的城市； 3.成立时间一年以上； ■审批条件： 1.实际股东不少于2-3名（深圳可以单一股东）； 2.至少一名审批决策人应有5年以上从业经验，业务人员不少于3名，注册资金1亿元（含）以上的机构不低于5人（包括业务部门负责人）； 3.名义存量客户不少于30家； 4.最近12个月的银行流水统计其贷款发生额不低于注册资本金的2倍； 5.自有运营资金不低于注册资金的50%，或自有运营资金不低于5000万元； 6.无不良软信息； 资产包标准（原则上的）： ■对某一借款人/债务人所享有的债权比例不得超过信托资金的20%； ■对借款人/债务人不得为房地产开发企业； ■对同一行业的借款人/债务人所享有的债权比例不得超过信托资金的35%； ■债务人应为中国境内主体（机构法人及自然人），且在人民银行征信系统中没有违约记录； ■拟受让的债权单笔规模不低于100万，且不超过2000万； ■拟受让的债权中债务人并未将相关款项用于有价证券交易、期货交易、房地产经营、风险投资等法律法规及金融监管规定禁止流入的领域； 六、各方主要的责任及义务 小贷公司： a.配合好担保及信托公司，按照附件二所列示的资料清单准备相应材料； b.准备资产包，并提供标的债权收益权的相关信息和资料，并确保标的债权收益权符合信托合同标准； c.若资产包出现坏账或逾期，其大股东应履行期合同义务，及时受让标的债权收益权 担保公司： 对小贷公司相关资质和经营情况进行尽调审核； 复核资产包，切实控制好业务风险； 如果小贷公司大股东未按约定向信托计划回购债权收益权，则由瀚华担保承担保证责任，代小贷公司大股东支付相应价款给平安信托。 信托公司： 拟定操作流程并复核资产清单； 确保资金的到位和信托计划的如约发行； 创新融资项目实施计划 1 / 4 集合资金信托计划 小贷公司大股东（投顾、筛选、回购资产），并提供反担保 合格投资者（优先级） 小贷公司大股东（次级） 资产管理公司 瀚华担保股份有限公司（若小贷公司大股东未及时受让相关债权，则由瀚华担保承担担保责任，代大股东支付受让价款） 转让债权收益权 支付转让价款 担保 信托公司（受托人） （设立信托计划、 复核资产清单） 各小贷公司 转让债权收益权