担保调查须关注的关键点.doc

担保调查须关注的关键点7 h??@( L- G+ }2 d- ; T( B3 P/ N C! U: b博瑞金融论坛 7 C+ }6 U$ b: D- J银行将中小企业贷款风险转嫁给担保公司，担保公司就凭借自身风险管理的能力来化解由此产生的风险。: i4 x% f* F) h. y$ u由此担保公司直接面对中小企业的风险，在实际担保业务操作过程中，个人认为须重点关注以下关键点：: o$ J. d; M??1、企业和企业主信用记录中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区 C4 J- F??|8 J- B6 [$ r6 s6 |* k. w X中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区3 C3 N) p- [- m) D为防备道德风险须关注企业法定代表人和实际控制人的信用记录。验证途径： - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛; S# L J( p3 g; u???????????????????????????????????????????人民银行的个人征信记录； Y8 @. D+ U9 } `????中国城市金融圈人脉社区?银行论坛?保险论坛?证券论坛?投融资理财论坛??????????????????人民银行的企业贷款卡信息；$ {% ^; W! k5 \. T - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛??????????????????????????????????中国城市金融圈人脉社区?打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区工商局的注册信息；- a% W??e3 A: L E; J5 W7 D* m - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛?????????????????????????????????????????????????法院网站的相关信息；% ] m2 C# h- I k9 ]( a+ K???????????????????税收缴纳信息；8 V! n, H* u! R, k0 S }( T中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区????????????????????????????该企业上下游、相关人士的反馈；* t0 U- g1 I1 s% H1 u2、企业的固定资产投入情况 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛??[ @??l0 { [# y, L0 M验证途径：5 _; W- q: e* S a q - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛????????????????????????????中国城市金融圈人脉社区?打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区查看固定资产明细表、购建合同、相应银行支出流水，查核大型固定资产投入工程款、设备款或土地、房产等购买价款是否已按合同约定支付：$ n( p2 H: W6 L$ v1 s; x - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛?中国城市金融圈人脉社区?打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区?????????????????????企业的主要固定资产的购建是否合法合规，是否取得有权审批部门审发的有关证件：( ^* R! \/ L! V: m - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛????????????????????????????????????????提供的个人资产、反担保资产状况、权属核查。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛4 O) t- u- O7 b5 K/ g( I: w) ^* A3、企业的管理状况 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛2 A/ I! S6 c3 j; y E????中国城市金融圈人脉社区?银行论坛?保险论坛?证券论坛?投融资理财论坛???????????????????????????企业从事行业的年限；9 e, K% E! U$ U) f2 U9 K????中国城市金融圈人脉社区?银行论坛?保险论坛?证券论坛?投融资理财论坛????????????????????????企业的管理人员稳定性；) f0 N$ g, L6 T. G Q* X* O??P?中国城市金融圈人脉社区?打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行