信阳居民个人理财情况调查报告.docVIP

信阳居民个人理财情况调查报告 陈敏 陈盛祥 顾礼根 万道义 中原银行信阳分行 X 关注成功！ 加关注后您将方便地在 我的关注中得到本文献的被引频次变化的通知！ 新浪微博 腾讯微博 人人网 开心网 豆瓣网 网易微博 一、调查背景及目的 近年来, 随着我国经济快速发展, 人们生活水平不断提高, 居民个人财富稳步增长, 但同时通货膨胀也日益凸显, 因此如何对财富进行更好的管理与运用, 通过理财抵御风险, 实现居民财产的保值、增值, 越来越多成为人们所关注的热点问题。理财不仅成为人们生活的一部分, 也成了商业银行产品和服务创新的主要领域。 为了了解信阳市居民的理财需求、对银行理财产品的认知和关注程度, 我们通过对不同年龄阶段、不同教育程度、不同收入层次的家庭进行调研, 从投资方式、风险偏好和理财需求等方面进行重点分类分析, 形成一个总体的认识——人们已不再把储蓄作为唯一的理财方式, 越来越多的居民选择银行理财、基金、保险、股票以及收藏品等进行投资理财, 理财方式趋于多样化, 理财从小众群体逐渐变为社会关注的热点问题。 二、调查具体情况 本次调查采取调查问卷的方式, 共发放问卷900份, 收回问卷717份, 具体情况如下: 1. 性别统计 本次调查男性为352人, 占比49%;女性为365人, 占比51%。男女比例基本达到平衡。 2. 年龄统计 在理财客户年龄分段中, 18~30岁人群占比最高, 达到29%;其次是31~40岁, 占比23%;41~50岁, 占比27%;50岁以上占比21%。说明越来越多的年轻人重视并开始理财, 50岁以上的理财客户人数虽然稳步增加, 但随着全民理财意识的普及、理财渠道的电子化, 老年理财客户的占比呈现逐年下降趋势。 3. 教育程度 本次调查结果显示, 学历为高中的比重最大, 占比44%;其次是本科和大专, 分别占比27%和25%。41岁以上的客户中, 高中学历占比67%, 大专以上学历占比33%;41岁以下客户中, 大专及以上学历占比77%。随着我国教育事业全民化发展, 越来越多的人享受了高等教育, 而居民受教育程度又决定了其对不同理财产品的认知和最终选择。 4. 家庭收入结构 家庭年收入在5万元以下的低收入客户, 投资过的理财产品比较单一, 多以银行存款为主, 很少有人会同时持有2款以上的理财产品, 且用于投资的比例多在10%以下;年收入5万~15万元的客户占比59%, 其中86%的客户除了储蓄存款外, 至少投资过一款理财产品, 71%的客户投资过两款以上的理财产品;年收入16万元以上的客户, 投资过两款以上的理财产品的占比76%, 中高收入家庭对理财产品的需求和选择更加多样化。 5. 家庭收入用于投资的比例 除储蓄存款外, 40%的家庭用于投资的比例占家庭年收入的10%以下, 72%的家庭用于投资的比例占家庭年收入的20%以下, 大部分家庭都有闲置资金。在投资比例占家庭收入20%以下的客户中, 76%是风险规避型客户, 他们希望投资预期收益最好高于储蓄, 部分客户可以接受收益小于储蓄, 但必须保本。客户的闲置资金不是不愿意投资, 而是不知道如何投资, 对投资风险普遍存在畏惧心理。 6. 理财产品投资偏好 在受调查客户中, 投资过银行理财产品的客户占比42%, 投资过基金和P2P线上理财的均占比15%, 投资过保险产品的占比13%, 投资过股票和贵金属收藏的分别占9%和8%。银行理财和P2P线上理财是居民投资的首选产品, 基金、保险紧随其后。67%的客户投资超过2款产品, 21%的客户投资超过3款产品。 7. 客户获取理财信息的主要渠道 客户获取理财信息的渠道越来越多样化, 但最主要的还是银行理财经理的推荐和身边亲朋好友的介绍, 其次是银行销售网点的宣传和销售机构组织的路演推介活动。受营销成本高及理财信息变化快等因素影响, 在所有信息获取渠道中, 媒体宣传广告占比最低。 8. 对市场上理财产品最不满意的地方 通过客户反馈的信息统计, 客户对市场上各种理财产品最不满意的地方, 主要集中在“产品收益低”“购买流程复杂”两项上。受经济下行影响, 自2016年以来, 各种理财产品收益率持续下降, 保本理财收益率一度跌破3%, 非保本理财收益率也低至3.8%左右, 投资收益远达不到客户预期。随着监管部门对理财市场的规范监管, 前期理财市场的一些乱象得到有力遏制, 金融消费者的合法权益得到了有力保障, 但客户购买产品便捷性的体验度就差了, 这也是近期客户抱怨比较多的吐槽点。 9. 客户最关注理财的哪些要素 在客户最关心的理财产品要素中, 66%的客户对产品的投资风险和收益非常关心, 19%的客户对产品期限和购买起点金额比较关注, 另有15%的客户更看重销售机构的信誉和品牌。在期限选择上, 66