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董事会在推进全面风险管理体系建设中的实践——以上海农商银行为例 E圈HIGH.LEVELFORUM 董事会在推进全面风险管理体系 建设中的实践 以上海农商银行为例 ■胡平西 上海农商银行党委书记 董事长 6 口行是经营货币信用的特殊行业,风 -t:险无时不在.面对当前日益多元, 波动频繁的金融市场,银行从事业务经营,既 不能消极回避风险,丧失发展机遇,又必须妥 善管理风险,力求风险可控. 作为全国首家整体改制组建的上海农商银 行,从董事会层面高度重视风险管理,注重发 挥董事会职能,认真研究落实有关监管指引, 坚持从源头入手,端正经营理念.围绕谋发 展,防风险两条主线,完善公司治理,理顺 组织架构,创新管理手段,培育合规文化, 加大考核奖惩,初步搭建了符合现代商业银 行要求的全面风险管理体系,增强了风险管 理能力,取得了良好的经营业绩.截至2010年 年末,该行总资产2513亿元,存款余额2l1O亿 元,贷款余额1412亿元,全年实现拨备前利润 36亿元,五级分类不良贷款率为1.36%,资本充 足率为17.23%,拨备覆盖率为154%,主要监管 指标大幅改善,为下～步持续稳健发展打下了 坚实的基础. 一 端正经营理念,有效防范风险 董事会成员深入基层一线调研,认真分析 把握国内外经济金融形势和市场环境,结合自 身优势和劣势,扬长避短,制定了上海农商银 行((2010-2012年发展战略,提出了便民银 行的发展愿景,确立了一年拓展城区,两年 走出上海,三年奠定上市基础的发展规划, 明晰了做强郊区,拓展城区,立足上海,辐射 周边的市场定位.在发展战略上,通过设定 较为科学合理的业务年均增长指标,坚持有所 为,有所不为,注重传统业务和新兴业务的有机 结合,着力提升中间业务的收入占比,推动结 构调整和业务转型,实行差异化定位,特色化 经营,增强核心竞争力.坚持稳健经营理念, 确保该行处在科学发展,理性发展的轨道上.同 时,制定了与业务发展相匹配的资本管理,风 险管理,人才培育,信息科技规划,推动各分支 行制定贯彻落实总行发展战略的具体计划和措 施,为战略实现提供支撑和保障. 着重督促,推动,评估发展战略的实施. 定期听取经营管理层有关战略实施情况的报 告,根据宏观经济形势和该行实际发展状况对 战略作出动态微调,主动对接地方十二五 规划,明晰后世博业务拓展策略,促进该 行经营单位融入上海国际金融中心和航运中心 建设,围绕先进制造业和现代服务业,服务上 海城乡一体化和高新技术产业化,大力拓展中 小企业业务和中间业务,不断推动业务结构调 整和发展方式转变.通过战略评估和动态微 调,增强了战略的适应性和针对性,有效防范 战略风险. 统一全行思想认识,紧紧围绕谋发展, 防风险两条主线开展各项业务,辩证处理好 二者关系,追求可持续发展.一方面,强调谋 发展是第一要务,开拓业务,创新产品永无止 境,离开发展谈风险没有任何意义. 另一方面,确立平安就是效益,合规 创造价值的理念,风险控制是基本保 障,如果风险和案件得不到有效控 制,银行就不可能正常发展.通过持 续的宣讲和教育,不断完善内控制度 和办法,辅之以考核激励手段,全行 上下增强了风险意识,提高了执行制 度的自觉性,做到既促进业务发展, 又有效防范风险. 坚持审慎经营,理性发展,以 资本约束资产,以存款约束贷款,以 拨备覆盖风险,以服务提升业绩.以 资本约束资产,就是建立资本补充的 长效机制,及时扩充资本金,董事会 通过2009年组织发行次级债15亿元, 2010年组织定向增资扩股,募集资本 金81.26亿元,该行资本充足率始终 保持在12%以上.同时,鼓励多做中 间业务,减少风险资产.以存款约束 贷款,就是保持合理的存贷比,积极 拓展资金来源,以存定贷,近几年 全行存贷比始终控制在70%以下,确 保流动性安全.以拨备覆盖风险,就 是当资产风险加大,不确定因素增多 时,提高拨备抵御风险.以服务提升 业绩,就是转变发展方式,创新金融 产品,提升服务能力,争取更多的非 利息收入,提高经济资本回报水平. 在制定经营计划和目标时,坚持科学 审慎态度,合理下达指标,完善考核 体系,确保通过努力可以实现. 二,完善公司治理,推进风 险管理 监管部门要求董事会对银行风险 承担最终责任.鉴于此,上海农商银 行充分发挥董事会在全面风险管理中 的作用,实行外部监管和内部治理并 举.围绕总体发展战略,董事会制订 了{2010-2012年风险管理战略》, 确定与全行实际和业务发展相适应的 风险管理目标,风险控制指标和风险 管理实施规划,加快完善风险管理体 制机制,明确通过风险管理促进业务 发展,强化内控的技术和措施. 通过公司治理运行机制,董事 会督促经营管理层将风险偏好和风险 容忍度等相关指标分解到各类别的风 险限额