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贯彻落实“依法治行、合规经营”基本方略的主要措施 金融论坛FinancialF0rum 四囫圈函 依法治行?合规经营基本方略的 文/尹承业口圆圈圆 (一)加强法制宣传教育,增强全体员工的 法制观念,树立牢固的依法合规理念. 加强法制宣传教育,增强全体员工的法制观念是 贯彻落实依法治行,合规经营基本方略的一个基 本手段.目前,有法不依,有章不循的现象仍屡见不 鲜,这都是法律意识不强,法制观念弱化的表现.因 此,要加大法制宣传教育力度,尽快提高全体员工的 法律素质,使具备牢固的法制观念成为每位员工的一 项基本素质. 加强法制宣传教育,应重点做好两方面的工作: 一 是要加强领导人员学法用法工作,进一步提高领导 人员的法律意识和法制观念,这是贯彻落实依法治 现代商业银行导刊 行,合规经营基本方略的关键所在.如果领导人员 的法律意识和法制观念上不去,贯彻落实依法治行, 合规经营的基本方略将举步维艰,只能是纸上谈兵. 因此,法制宣传教育应以领导人员为重点.要把党委 中心组理论学习作为各级领导人员学法用法的重要形 式之一切实抓好:应实行领导干部任前法律知识考试 制度:把金融法律知识列入领导干部的必修课程:建 立领导干部法制讲座,学法日等制度.二是努力提高 广大员工的法律意识和制度观念,这是贯彻落实依 法治行,合规经营基本方略的基础.要通过举办专 题讲座,研讨会,辩论会,知识竞赛,案例教学等多 种扎实有效的方式,使广大员工学习,了解和掌握相 关法律,法规,规章制度逐步提 高广大员工的法律意识使每位员 工都树立起牢固的法制观念增强 其自觉依法合规操作的能力. (二)建立完善的事前防范风险, 事中控制风险.事后补救风险的 法律保障体系,确保银行经营 管理活动的合法性. 法律风险是银行风险中常见类 型之一.法律风险的管理水平,控 制能力如何直接影响着一个银行 的声誉和资产质量也影响着银行 的核心竞争力.因此强化法律风 险管理建立健全事前防范风险, 事中控制风险,事后补救风险的法 律风险防控体系是贯彻落实依法 治行方略的重要措施. 1事前法律风险的防范.法律 风险的事前防范是整个法律风险防 控体系的核心,是防范风险的第～ 道关口.法律风险存在于各项管 理活动,各项业务的各个环节中 应该建立一个横到边,纵到底的 事前法律风险防范体系,以便能够 防范经营管理活动的每一环节中的 法律风险.这个体系主要包括: (1)法律,陛文件审查制度.银 行各项业务都是通过法律性文件的 形式来完成的,对法律性文件在正 式对外出具前予以合法性审查是事 前防范法律风险的主要措施.完善 的法律性文件审查制度应包括以下 主要内容:一是应以高质量和高效 率为目标无较高的审查质量,难 以防止风险:无较高的审查效率, 难以促进业务的发展.二是实行 双人审查制度和限时审查制 度.前者保证审查质量,后者保证 审查效率.三是审查的范围应尽量 扩大.所有非格式文本及部分重大 业务的格式文本都应纳入审查范围 之内.四是法律意见应分为采纳 和参考两大类前者必须予以 采纳后者作为参考.五是有权签 字人签字的条件:须有法律,陛文件 审查意见.六是建立并完善审查反 馈制度. (2)业务决策法律咨询制度. 决策的合法陛,合规性是决策科学 陛的基础.为确保业务决策依法合 规应当建立健全业务决策法律咨 询制度.明确规定各项业务决策会 议,各种经营管理会议等应有法 律部门参加,认真听取法律部门的 意见,将法律意见作为重要的决策 参考. (3)重大业务谈判咨询制度. 法律人员应该能够提前介入或全程 金融论坛FinancialForum 应的修改,这即是法律法规识别制 度. 2事中法律风险的控制.所谓 事中法律风险的控制就是法律性文 件出具后或经营管理活动做出后. 能够及时发现存在的法律风险,并 采取相应的法律措施予以控制和化 解.健全合法性检查监督制度是事 中控制法律风险的有效手段.对已 出具的法律性文件或已进行的经营 管理行为的合法性定期进行全面的 检查或重点性,专项性抽查,以能 够及时发现存在的法律风险,从而 采取相应的法律对策予以控制和化 解. 3.法律风险的事后化解.虽然 整个法律风险防控体系是以法律风 险事前防范为核心但对法律风险 法律风险是银行风险中常见类型之一.法律风险 的管理水平,控制能力如何,直接影响着一个银行的 声誉和资产质量,也影响着银行的核心竞争力. ,, 参与重大业务谈判过程,以对整个 业务有更加深刻全面的了解,从而 在起草合同文本或审查合同文本时 能更好地维护银行的合法权益.重 大业务咨询制度用以规范口头的或 书面的法律问题的咨询,规范咨询 的形式和程序实行首问负责制, 法律意见书制度等. (4)法律,法规识别制度.如 果新颁布或者经修改的法律,法规 可能对经营管理活动产生影响应 当