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邮政储蓄银行发展场景化金融的路径探讨 俞富强 中国邮政储蓄银行东阳市支行 X 关注成功！ 加关注后您将方便地在 我的关注中得到本文献的被引频次变化的通知！ 新浪微博 腾讯微博 人人网 开心网 豆瓣网 网易微博 摘????要： 文章阐述了场景化金融的内涵与特征, 介绍了七家国内商业银行场景化金融的实践与经验, 结合邮政储蓄银行的实际, 提出了邮政储蓄银行发展特色化、普惠性、信息化、体验式、生态化、竞合式场景化金融的发展思路。 关键词： 场景化金融; 体验; 需求; 普惠; 生态; 竞合; 作者简介：俞富强 (1986~) , 男, 浙江金华人, 硕士, 经济师, 主要从事邮储银行业务营销与创新管理研究。 收稿日期：2017-06-08 Received： 2017-06-08 随着互联网技术及互联网金融的蓬勃发展, 线上线下技术的融合, 场景化日益成为金融机构布局的热点。当前, 多家商业银行积极创新, 有针对性地尝试场景延伸, 将零售业务产品融入具体的场景和合作渠道之中, 并迈出了实质性步伐。中国邮政储蓄银行 (以下简称“邮储银行”) 应主动对接社会需求、市场需求、客户需求, 大力发展场景化金融, 提升市场竞争力。 1 场景化金融的内涵 场景化金融是把复杂的流程和产品进行再造, 将金融需求与各种场景进行融合, 实现信息流场景化、动态化, 让风险定价更为准确, 使现金流处于可视或可控状态。场景化金融就是将“高大上”的金融服务融入到银行客户的衣食住行等日常生活之中, 以快捷、便利、通俗的方式传播给广大的消费者, 是客户在某一活动场景中的金融需求体验。 2 场景化金融的特征 2.1 跨界经营 银行业当前强调互联网+传统行业+金融, 突出场景化金融服务。那些看似单一的用户需求场景往往需要多个产业的跨界融合, 而金融正是实现这种融合以满足场景综合需求的最重要一环, 场景化金融应运而生。网购这一场景下, 客户的需求是单一的, 即从网上买到心仪的产品, 但这一过程至少涉及网购平台、支付结算、制造商、物流等众多产业。在“互联网+”的大潮下, 金融对各行各业的渗透趋势日益明显。 2.2 科技引领 在互联网尤其是移动互联网的信息科技引领下, 场景化金融具备全方位的技术支持, 其核心是通过新技术环境提供极致的服务体验, 实现金融服务的爆发性应用。 2.3 强调体验 场景化金融高度关注用户的痛点, 提供解决思路, 贴近消费者逻辑和视角, 以快速易用的功能设置完成消费需求转换, 特别强调客户的场景化金融体验服务。 2.4 共享服务 场景化年代, 银行及合作企业或商户都将在较大程度上共享自身服务或流量或数据, 也将大幅提升场景化金融的客户服务能力, 创造更多价值;用户基于场景化金融体验会进行各种分享, 由此带来更多信任的溢价。 2.5 衔接日常 场景化金融紧密结合日常生活中的高频次场景, 对传统行业进行互联网化改造, 使得银行服务更加突出, 更加超前, 更加接近日常生活, 也让金融变得更加亲切、触手可及。 3 商业银行场景化金融服务模式比较研究 当前, 多家商业银行积极创新, 有针对性地尝试场景延伸, 将零售业务产品融入具体场景与合作渠道之中, 从后台逐渐走向前端, 打造如影随形的金融场景化服务。 3.1 招商银行场景化金融 2016年1月26日, 招商银行、滴滴出行双方达成战略合作, 将在资本、支付结算、金融、服务和市场营销等方面展开全方位合作。这是首次, 也是首家商业银行通过与移动互联网公司合作进入移动支付场景领域。 滴滴出行接入招商银行在线支付平台“一网通”, 将“一网通”设定为乘客支付方式之一, 借助招商银行移动金融的领先优势和强大资本力量, 为滴滴出行客户群提供安全优质的支付选择, 进一步提升了滴滴出行在移动互联网出行领域的优势和商业价值。 招商银行可以拓展移动互联网和平台端的获客渠道, 把互联网公司的流量转化为银行客户, 为招商银行数千万持卡用户提供更加便捷、舒适的出行方式, 提升用户的出行便利、支付体验和生活品质。这种合作模式将充分发挥移动互联网+金融的最大价值。通过与滴滴出行这个重要应用场景合作, 招商银行的移动支付将打开新局面。 3.2 农业银行场景化金融 农业银行初步搭建了社交互动渠道, 开辟客服中心与网站互动专区;初步建成集金融交易、营销传播与客户服务功能于一体的总分行系统配合的消息服务体系和微信银行;完善网点O2O营销体系, 通过网点Wi Fi接入开展活动兑奖、产品体验和现场业务申办。同时, 农业银行初步建立了线上消费场景, 与银联在线合作推出O2O消费优惠, 与京东、国美等知名电子商务平台合作, 并依托“e购天街”推出优惠活动, 与线下商户合作开展基于信用卡的满减活动。农业银行还在网上银行、掌上银行、门户