信贷手册PPT.ppt

* * * * * * * * 第八章 境外筹资转贷款 8.1 概述 8.2 操作程序 8.3 讨论/案例 第九章 银团贷款 9.1 银团贷款 9.2 内部银团贷款 9.3 讨论/案例 定义 1 2 为国内建设项目引进设备、技术和服务活动提供中长期融资 银行 客户 境外银行或其他机构 委托 对外借款协议 对内转贷款协议 境外银行或其他机构 客户 财政部 银行 对外借款协议 委托 对内转贷款协议 财务代理人、贷款人 借款人、贷款人 外国政府贷款转贷款：是外国政府为支持本国产品出口而向我国政府提供的优惠贷款，再由银行转贷，用于国内企业引进技术设备等的转贷款。 外国政府贷款：国外政府用官方预算以优惠贷款方式向我国政府提供的贷款。 具有双边经济援助性质，一般含有一定比例的赠与成分，体现在贷款的利率、偿还期限、宽限期等方面。（贷款发放后，在合同约定的时期内，借款人只需每月支付利息，暂不归还贷款本金。待宽限期结束后，对贷款发放金额按合同约定的等额本金或等额本息方式还本付息。） 其中政府混合贷款是由政府贷款（含赠款）与出口信贷或商业贷款混合组成的一种贷款。 对外窗口为财政部，财政部按照不同还款责任，将外国政府贷款分为三种类型： 第一类项目：各省、自治区、直辖市和计划单列市财政厅、局（简称省级财政部门）经审核评估同意作为借款人，并承担偿还责任的项目。 第二类项目：项目单位作为境内转贷款借款人，并承担偿还责任，省级财政部门经审查评估同意提供还款保证的项目。 第三类项目：项目单位作为境内转贷款借款人，并承担偿还责任，转贷银行作为对外最终还款人的项目。 出口信贷转贷款：政府支持为扩大出口而提供的贷款，经银行转贷，对国内客户发放的贷款 出口信贷：工业发达国家为支持本国产品出口，增强其产品在国际市场的竞争力，以提供保险、融通资金、补贴利息等方式，鼓励本国金融机构（包括获得资格的国外银行及其在出口国的分行）对本国的出口商、外国进口商或进口国的银行提供的优惠贷款。 根据借款人不同分为：买方信贷和卖方信贷 买方信贷是由出口方的银行直接将贷款提供给进口商或者进口商的联系银行的出口信贷形式，贷款用于向出口商支付货款。由于贷款直接提供给买方，所以称为买方信贷。 卖方信贷是出口商的联系银行向出口商（卖方）提供的信贷，出口商可以利用这笔资金向外国进口商提供延期分期付款的信贷。贷款程序一般是进出口商签订商品买卖合同后，买方先支付一部分定金，通常为10%~15%，其余货款在出口商全部交货后的一段时间内陆续偿还，比如每半年或一年支付一次，包括延付期间的利息。出口商将用从进口商手中分期收回的贷款陆续归还银行贷款。 国际商业贷款转贷款：国际商业贷款经由银行转贷给国内客户发放的贷款 国际商业贷款：银行按国际市场利率水平，在没有外国政府（机构）补贴的情况下，向国外银行借入的、以外国货币承担契约性还款偿还义务的资金。 银行筹措国际商业贷款必须列入国家利用外资计划，贷款条件须向国家外汇管理局备案，在资金较大的情况下，可以采用银团贷款的方式。 境外发行债券转贷款：银行接受客户委托后，以自己的名义在境外国际金融市场上发行债券筹集资金，并将所筹借的资金转贷给客户，以便为项目引进设备、技术和服务等活动。 境外发行债券：经过国家有关部门批准后，转贷银行使用自有外债指标或客户商代指标，在国际资本市场以外币债券方式筹措外资。 对象：中国境内具有独立法人地位的经济实体，被授权的事业单位或政府部门等。 条件： 1、满足贷款客户资格条件（基本条件7个） 2、符合固定资产贷款有关条件（8个条件） 3、经国家有关部门批准 4、列入我国利用外资计划 用途：国内的基本建设、技术改造及其他类型项目下购买国外资本货物、技术及服务和支付相关费用。 期限： 境外借款期限 转贷款期限（原则与前者一致） 外国政府贷款：10-30年（宽限期5年左右，长的可达15年） 一类外国政府贷款转贷项目必须按原条件直接转贷，不得更改期限 出口信贷：5-15年 二类项目，征得省级财政部门同意后，根据贷款项目财务状况、还款能力及项目投资回收期，适当缩短贷款偿还期限 商业贷款：5-7 三类项目，如贷款国政府无特殊要求，转贷银行可根据项目自身的生命周期和实际投资回收期重新确定转贷条件，确定原则为项目建设期（宽限期）加上还款期，还款期一般为5-10年，但政府软贷款部分贷款期限不得少于建设期结束后5年，对寿命期长的工艺项目，可以按元期限转贷 具体看项目本身需要 如贷款国五特殊要求，转贷银行可自行安排提前收回的贷款，并对外承担还款责任 （软贷款定义：向国际性银行及外国政府借贷的、偿还期较