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谈谈中国金融立法的现状 国务院法制办财政金融法制司 刘 熘 各位来宾、各位朋友，女士们、先生们： 我很高兴有机会参加今天的研讨会。应主办方的要求，我简要介绍中国 金融立法的情况。 一，中国金融立法现状与主要特点 1993年中国金融体制改革后，金融立法进入了一个快速发展的阶段。 仅1995年，全国人大及其常委会就颁布了6个金融以及与金融直接有关的 法律，即《中国人民银行法》、《商业银行法》、《担保法》、《保险法》、《全国 人大常委会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，有人说1995年是“金融立 法年”。现在，中国已形成银行业、证券业、保险业分别以《中国人民银行 法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《证券法》和《保险法》等法律 为主干，以比较多的金融类行政法规为补充，以大量的部门规章为主要内 容，以促进金融体系安全、高效、稳健运行和保护公民合法权益为目标的金 融法律体系。这个体系的主要特点有： (一)金融立法快速发展。金融法律体系框架基本建立 在法律层面上，中国有7部金融法律，分别是：全国人大制定的《中 国人民银行法》，全国人大常委会制定的《商业银行法》、《银行业监督管理 法》、《票据法》、《证券法》、《证券投资基金法》、《保险法》；与金融业有密 切关系的民商事法律还有《信托法》、《担保法》、《合同法》、《公司法》等。 在此基础上，国务院制定了30多件金融监管方面的行政法规。这些法律和 行政法规的内容涵盖了货币政策制定、资本市场运行、金融监管、外汇管 理、平等金融主体之间的民事行为规范、金融法律责任等各方面。应当说， 中国金融法律体系的框架已基本建立。 以金融法律、行政法规为依托，中国人民银行、中国银监会、中国证监 会、中国保监会等部门制定了大量的行政规章，对金融监管起着重要作用。 11 最高人民法院和最高人民检察院制定了一系列司法解释，指导司法实践。此 外，中国还加入或签订了一些与金融相关的国际公约、条约。 (二)中国金融立法遵循社会主义法制统一原则 社会主义法制统一是我国宪法的一项重要原则。从立法上讲法制统一， 包括三层意思：一是一切法律规范都不能与宪法相抵触；二是下位阶的法律 规范不能与上位阶的法律规范相抵触；三是同位阶的法律规范相互之间不能 抵触。为了维护立法统一，宪法和有关法律规定了法规、规章备案审查制 度，下位法规定不适当甚至违法的，上级立法机关有权依法改变或者撤销， 从而保证我国法律体系的内部和谐一致，保证国家法制的统一。《中华人民 共和国立法法》还规定，金融立法等涉及国家的基本经济制度，属于中央专 属立法权的事项，由中央统一立法。这有利于维护国家法制的统一和国内市 场的统一。 在金融领域中，社会主义法制统一原则还体现为非金融立法为金融实践 提供了良好的法律环境和适用依据。金融实践中所涉及的很多环节都可以通 过其他法律予以规范，如《行政许可法》、《行政处罚法》、《行政复议法》、 《行政诉讼法》等规定了行政机关的基本行为规范，《民法通则》、《合同法》、 《公司法》等规范了基本的民事关系。这些法律虽然表面上不带有金融的字 样，但实际上也规范着金融法律关系。 有一种观点认为，中国金融法律规范的层次不够高，就是说规章太多， 法律太少，这会导致法律规范执行的力度不够。分析这一问题，需要结合中 国经济发展特别是金融发展的现状来进行。社会实践是立法的基础，法律是 实践经验的总结。立法工作必须坚持从我国国情出发，从实际出发，不能从 愿望出发。制定规章，可以积累执行中的经验、教训，为制定行政法规、法 律做准备。 (三)注重对存款人和大众投资者的保护 金融活动往往涉及数量巨大的单位和个人，有着信息不对称的特性。数 量众多的普通金融活动参与人可能缺乏足够的自我保护能力，有必要在设计 制度时给予特别的关注与保护。在金融法律调整的金融交易关系中，法律应 更多地关注保护存款人或投资人的利益。这是金融法与普通合同法的不同。 中国金融立法十分注重对存款人和大众投资者利益的保护，如《商业银行 法》设专章对存款人进行保护，《证券法》及相关规章规定信息持续披露、 规定禁止的交易行为，保护证券市场上的公平交易。本次存款保险制度的研 12 讨会也具有保护广大储户的利益尽量少受损失的意义。 在中国金融立法取