[经济学]银保大单支持宣导.ppt

绿色通道助您成功出单 目录 公司需要核保吗？ 什么是核保 核保又称风险选择或风险评估，是保险人选择或评估申请保险的风险个体的过程。保险人对风险个体的预期死亡率、残疾率、发病率及其他保险事故预期发生率进行分类、筛选，根据风险程度 决定是否承保及承保条件。 核保目的和意义 核保数据 人工核保件(1-9月份) 目录 产品组合销售－－在客户不接受“三关”时： 大单过“三关”情形：客户接受“三关”的情况 需要您配合的工作事项 体检通关秘笈 1、接到体检通知后请及时联系客户约时间进行体检； 2、公司陪检人员会为客户提供陪检服务； 3、提醒客户携带本人身份证原件(未成年人携带户口本原件) 及近期免冠正面照片一张； 4、体检当日清晨应空腹，体检前晚应清淡饮食，不喝酒，不 喝咖啡浓茶并保证充足睡眠； 5、女性尿常规检查务必避开月经期。 体检资料特殊规则 银保渠道销售特点是主要依靠销售人员推销， 甚少客户主动购买，逆选择相对较低；主推产品 以意外伤害责任为主，健康状况对于赔付风险的 影响程度明显较重疾险及寿险低；投保大单的高 端客户对自身的健康状况较为关注，大多会定期 体检。 对于年龄50周岁，投保意外类产品，且累计 意外险净风险保额1000万，配合公司生存调查 经实际面见被保险人的，客户可提供距投保日期 一年内的我司认可的正规医疗/体检机构的体检报 告而无需重新体检。 目录 建立“绿色通道”助您成功出大单 目录 家庭成员组合销售——全家四人投保 某客户此前在我司投保永泰，保费 750 万，近期将到期，银保想让客户转保。拟让客户夫妻二人同时投保。二人既往曾各投保瑞丰 100 万，未曾在我司投保鸿丰、安享类险种，初步考虑鸿富（趸交），男性客户为企业主，女性客户职业不详。计划保费分配为：男 400 万、女 350 万。 ??? 按照上述投保意向，计算二位准被保人的净风险保额如下表： 男， 46 岁，鸿富 趸交 6 年期 保费 4000000 保额 4300000 风险保额 准备金 3840000 净风险保额 9060000 女， 43 岁，鸿富 趸交 6 年期 保费 3500000 保额 3766000 风险保额 准备金 3360000 净风险保额 7938000 鸿富净风险保额 〉500万，需体检、生调、财务资料。 投保成员 年龄 投保险种 趸交保费 保单保额 净风险保额 丈夫 46 鸿富 200万 215万 453万 妻子 43 鸿富 200万 215万 453万 儿子 18 鸿富 150万 161万 340万 女儿 12 鸿富 150万 161万 340万 免体检 需财务资料 需生调 未成年人 限额突破 超300万 须上报总部 全家有保障 三份房产证 一份存折 银行网上基金信息 填写详细清晰 生存调查报告： 对豪华的居住 环境进行描述 对被保人描述 落实亲笔签名 对被保人企业经营 情况进行详细描述 对被保人财务状况、客户顾虑、 银行证明情况等进行详细描述。 对投保过程、 投保目的进行描述 调查综合意见 核保风险评估： 健康风险评估： 免体检件； 生调显示身体健康、无异常。 非健康风险评估： 财务状况支持所购买保额； 全家投保，投保目的为投资和遗产保障， 投保动机无异常。 省公司核保决定： 投保单无异常告知，免体检件，被保险人公司 经营稳定，年利润5000万以上，家庭经济状况佳， 本次为全家同时投保，与所申请保额相匹配，投 保动机无异常，生调未发现额外风险。建议按标 准体全额承保。超核保权限，上报总公司审批。 总部核保意见： 客户全家投保，未见额外风险，同意标准承保。 全家组合投保优势 均摊保费，尽量“三免” 财务资料共享 未成年人可突破限额 * 讲师讲述： 总公司/省公司/地市分公司分别成立由销售、业管等组成高额单“绿色通道”服务小组；三级联手，实行无缝隙连接，助您成功出大单！ 省公司核保部：核保部经理、高级核保经理和中级核保师 等组成。 地市分公司：销售支持岗、 A柜面核保岗。 * 讲师讲述： * 讲师讲述： * 讲师讲述： * 讲师讲述： * 讲师讲述： * 讲师讲述： * 讲师讲述： * 讲师讲述： * 讲师讲述： * LOGO 1 2 3 4 把握承保流程各环节 资料齐全是顺利出单的关键 “绿色通道”为您服务 投保温馨提示 优质的核保可以保持稳定较低的死亡率， 有助于公司使用较低的产品费率，使公司更有市场竞争性，在市场化费率中占得先机。 安全性 保持竞争力 M1 M2 M3 公平性 投保件数266865件 有效承保件数258