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区块链技术在金融领域应用的探索 胡予晓 区块链技术是多种技术和数据库相结合的技术方案，它的去中心化改变了人们 对第三方的依赖;去信任化重新营造了平等和互信的环境;非对称性加密技术保 证丫交易的安全;智能合约让管理和服务更为高效和透明。区块链技术的特征在 金融领域具有明显的应用优势，它将从根本上影响和改变金融流程、管理制度及 业务模式。通过阐述区块链技术的内涵与特征，分析其发展现状及对金融业的影 响，指明区块链技术在金融领域的应用前景。 关键词： 区块链;去中心化;信任机制;应用; 一、区块链技术的内涵 区块链技术(Blockchain)是比特币的底层技术，但并不局限于比特币，由中 木聪在 2008 年发表的《Bitcoin:A Peer-to-Peer Electronic Cash System》一 文中提出的，是一种通过去中心化和去信任的方式集体维护分布式可靠数据库 的技术方案，它能使参与者对全网交易记录的时间顺序和当前状态达成共识。 更为形象的解释，就是区块+链的数据结构，区块相当于数据库中的一个单元， 单元里记录着一定时间内信息交流的全部交易数据，交易数据在密码学的基础 上借助于数学算法生成数据指纹，用于验证信息的有效性和链接下一个交易时 段的单元。链是链条，把每个单元按照吋间的先后顺序首尾相接，形成一个相互 关联的完整数据库。 区块链技术是多种技术和数据库相结合的技术方案。亚当?斯密提出的“看不见 的手”诠释了市场去中心化，当前的互联网技术完成了信息去中心化，区块链 技术将创新信用去中心化，即不再依赖于第三方机构的信息验证方式。这种技术 可以从根本上影响经济、管理制度和业务模式。 二、区块链技术的特征 （一）去中心化 去中心化是区块链技术最突出的特征。目前，大部分数据库管理模式都是由中心 系统或第三方机构集中记录和存储数据。以银行受理转账支付为例，无论客户通 过柜台、IM银或手机进行业务办理，交易信息都会传输到银行的清算中心，在那 里完成记账和款项划拨。中心化模式因受垄断的商业利益驱使，信息和数据远未 达到真正的共享和透明，导致交易的不公平。该模式还容易受到黑客的攻击，一 旦数据库中的某个节点出现问题，系统运行会受到影响甚至宕机。 在区块链技术中，不存在中心清算系统，它采用分布式记录与存储，即记录与 存储的功能分配给每一位客户，客户被视为各个节点，相互间直接信息交互并 完成信息自我验证、传输和管理，真正做到共享和透明。分布式记录与存储的高 容错性能让全网系统在某个节点或部分节点出现问题时依然保持正常运行，不 会影响数据库的记录与更新，实现了最大程度的去中心化。 （二）去信任化 通过互联网可以获取海量数据并在人工智能的算法下有序排列，但数据的真伪 无法充分验证，有效识别的办法通常借助于可信赖的第三方机构，如政府、银 行、审计所、公证处等。在区块链技术屮，所有的信任是建立在数学的基础上，它 利用非对称加密学的原理完成信用背书，不需耍借助第三方机构来完成验证， 参与者只需信任数学算法便可以达成共识，即便是交易双方在互不和识、互不信 任的情况下也能达成交易。区块链技术是用数学算法保证信息的真实性，最大程 度地营造平等和互信的环境。 （三）安全性 区块链技术提供了完整的数据库，每一笔交易都是全网公开的，并可以被追踪 和查询。采用分布式记录与存储犹如加盖了时间戳，这意味着这个交易就是在这 个吋间被写入的。避免了交易数据被删除和篡改的可能。 其次，交易数据被分散到全网各个节点，单纯攻击或修改某个或部分节点不会 被全网认可，除非改写51%的数据节点才会破坏原有数据，但参与节点越多， 改写的工作量越大，会造成付出的成本远大于收益。因此，黑客的攻击和网络诈 骗理论上是不成立的， 最后，区块链上的数据虽全网公开，但却可以实现匿名。非对称性加密配有一对 密匙，即公匙和私匙。公匙用于信息加密发送并可以匿名，奋效保护参与者的隐 私。私匙用于解密，保证信息的安全。 （四）可编程的智能合约 区块链技术的特征就是开放、井享、去中心化，在没有任何中心系统的控制下， 可编程的智能合约便显得尤为重要。这意味着在双方的协定下，将事先设定好的 规则和条款写入计算机的可读代码屮，一旦条件触发合约会被自动执行。例如： 用无人机递送包裹，机器无法处理信任的问题，但可以启用可编程模式，将收 货人的地址及货款支付情况等特定约束条件，编程到区块链系统的脚本中，形 成一个智能合约。在所有设定条件满足后，无人机将准确无误地把包裹递送给收 货人。区块链技术的这一特征可以创新、重建很多流程，如监管流程、金融流程， 不但节约吋间成本和人力成本，还使管理和服务变得更为高效和透明。 三、区块链技术的发展现状及对金融业的影响 （一）区块链技术的发展现状 Melanie Swan 曾在《B