至尊安享产品介绍(基础培训).pptVIP

“有钱人”的财富价值观 当财富创造和财富积累完成到一定阶段后，更重要的是财富保障、财富增值和财富转移，它决定了财富能否长期沿袭。 财富转移 -》 把财富转移给下一代-》馈赠亲友、捐赠、信托 基金、遗嘱、保险等 财富增值 -》让财富产生更大效能-》长期投资组合管理 财富保障 -》避免财富“来去匆匆”--》保险、资产离岸化、有 限责任公司等 保险在财富管理中的功能 保险在财富管理中的功能 司法豁免 2002年，美国安然公司破产，员工遣散 1.35万人,其所有人肯尼思·莱夫妇的个人财 产全部被冻结查封。唯一没有被冻结的， 是他们曾于2000年2月购买的370万美元的 人寿保险。这些保险因受法律保护，债权 人无法要求用来追偿债款。 现在，肯尼思夫妇每年可从这份保单中 领取92万美元，安享晚年。 我国《保险法》第23条规定：任何单位 和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给 付保险金的义务，也不得限制被保险人或者 受益人取得保险金的权利。 保险在财富管理中的功能 体现投保人的信用和财务状况 拥有保险首先表示他身体 健康，且财务状况良好，才能 如期支付高额保费，保额体现 出来的信用是可以给合作对象 带来信心的因素，因而在一定 程度上保险额度体现了投保人 的身价。 保险在财富管理中的功能 创造现金融通周转 越来越多的保险产品具有定期生存给付 功能，可以让投保人灵活安排现金流。 寿险产品的高额身故给付，更起到了以 小钱预留高额现金财产的作用。 在海外，如果一个人有高保额的身故金 ，那他可以以保单为抵押，提前在银行预 支养老费用或其它花费。 至尊安享年金保险（分红型） 年金给付到终身 六十岁后双倍领 灵活领取随心意 资产分配轻松定 保值增值享红利 复利累积涨不停 一生呵护添安心 航空保障伴您行 投保说明 投保年龄：0周岁—55周岁 保险费：1000元/份 缴费方式：趸交、3/5/10/20年 保险期间：被保险人终身 保单质押贷款：保单现金价80% 减额交清：现金价值一次性支费 保险利益 保险利益 生存利益：年金+累积红利 身故利益：已领取年金+身故保险金+累积红利 需要用钱：保单质押贷款可贷现金价值的80% 不想续费：可申请减额交清 基本保险金额简表（每1000元保险费） 投保示例： 客户档案：王太太，40岁，外企高管，年收入过百万，儿子小强10岁 需求分析：自己和丈夫均事业有成，也有相对充足的保险保障，想为儿子 小强制定长期规划，让儿子拥有较高的人生起点，在实现梦想过程中减少后顾之忧。 需求侧重：对孩子的长期财务规划 计划选择: 近年已达收入峰值，选择了“至尊安享”三年交计划，自己为投保人，儿子为被保险人，投保200份，每年交费200,000元，交费3年。 一 、保险利益之年金 年金--长期现金流入，确保财务安全。 二 、保险利益之分红金 分红金：保值增值 三 、保险利益之生命保障 三 保险利益之生命保障 产品特色 产品功能 销售辅助 至尊安享 * * 至尊安享年金保险 分红型 产品介绍 2011年2月 李嘉诚： 别人都说我很富有，拥有很多财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿寿险。 风险保障 本保险不计风险保额，即不需核保。 本保险最低投保份数50份； 本保险无健康加费和职业加费。 可采用银行的“银保通”出单 也可以将投保单等资料传递回太平洋寿险公司通过集中出单系统出单 保单保全、理赔、急难救助等服务由太平洋寿险提供 年金给付： 60岁前：基本保额5%/年 60岁后：基本保额10%/年 (交费期满后即可每年领取不领取可复利累积 年金可自由指定受益人，并可根据需要修改) 身故保险金：105%所交保费 航空意外身故保险金： 基本保额×300％ 红利：年度分配，可复利累积生 息，也可在需要时领取使用。 13—60岁： 10,900元/年,学费、婚嫁、创业等 61—终身： 21,800元/年，养老补充 年金若一直留存于账户中累积生息,按照3%的累积利率预测 红利若一直留存于账户中累积生息，按低、中、高档演示水平 身故保障为630,000元 外加