中国人寿：银行保险概述.ppt

银行保险概述  中间业务的定义 银行保险产生的因素分析 现实因素——银行所处环境的变化 1．社会环境 人口老龄化——促进寿险业迅速发展 人口结构变化，经济繁荣，生活水平提高—— 储蓄方式的需求不断增加 人们的金融意识逐渐增强——投资工具日益增多 现实因素——银行所处环境的变化 现实因素——银行所处环境的变化 现实因素——银行所处环境的变化 现实因素——银行所处环境的变化 银行客户的谈判力量。 随着产品可替代性加大，使得银行客户的忠诚度不断下降，银行客户的谈判力量加强，银行客户对银行服务的质量、范围、信息、收益率的要求越来越高。 现实因素—— 保险公司所处环境的变化 竞争形势严峻化带来的挑战 保险经营综合化带来的挑战 国外发展状况（三个阶段） 国外发展状况（三个阶段） 第二阶段：开始于1980年 银行开始通过开发金融产品全面介入保险领域。 法国的银行保险发展最为普遍。 客观上银行开始进入保险业与保险公司展开竞争。 银行保险的发展主要是银行为应付银行业之间的 竞争而扩展业务范围，力求在竞争中处于优势。 国外发展状况（三个阶段） 第三阶段：90年代末开始 银行保险成为业界感兴趣的话题 银行业竞争加剧，采取了各种措施将银行业务与保险业务结合起来。 银行保险产品急剧增加，银行介入保险的形式也趋于多样化。银行保险的组织形式更为复杂。 国外发展状况（三个阶段） 银行保险占保险比例不断加大 银行保险是最重要的保险销售渠道之一，在多个工业化国家，银行保险占寿险保费总收入的比重超过50%。其中法国2006年银行保险占寿险保费收入64%、葡萄牙2005年银行保险占寿险保费收入88.3%。 在亚洲，银行保险从2000年开始蓬勃发展，成为重要的保险销售渠道之一，到2005年迅速增长到占亚洲寿险保费收入的28%。 国内发展形势（三个阶段） 第一阶段：在1995年以前 进展缓慢； 业务量小且业务不规范； 代理销售的产品也以财产险为主； 起步阶段。 国内发展形势（三个阶段） 第二阶段：1995年以后 竞争主体增多，竞争加剧，各主体急于扩大市场份额； 1997年开始各公司纷纷与各商业银行签订了保险代理协议； 标志是寿险业务逐步取代产险业务成为银行保险业务的主角，保费收入连年成倍增长，银行保险在国内的发展逐步走上正规。 国内发展形势（三个阶段） 第三阶段：从1999年开始 “银保合作”热 银行、保险公司建立战略合作伙伴关系； 合作的范围宽泛，双方业务渗透、优势互补、互利互惠、共同发展的新格局基本形成； 各保险公司通过银行代理的业务保费收入占比大大提高，2002年代理寿险保费收入突破300亿元，银行保险高峰来临。 2008年银行保险现状 根据最新统计数据显示，2007年全国的保险公司通过银行代理实现保费收入1410.19亿元，同比增长42.8%，占总保费收入的20%。银行代理保险实现手续费收入45.32亿元，同比增长41%。 　　2008年1-6月份寿险保险公司保费收入4,257.23亿元，同比增长64.4%，寿险保险公司保费收入增长主要是由于银保渠道保费收入的快速增长。2008年1-6月份，银保渠道保费收入达到1,732.6亿元,同比增长159.6%。 ——银保业务今年增长超过100% ——是提升商业银行创  效水平的迫切需要 ——是满足客户金融 需求的迫切需要 ——是实现业务结构 调整的迫切需求 ——是增强市场竞争  能力的迫切需要 发展银行保险的现实意义 ——对客户 购买安全、方便 满足的金融理财需求 需要更加灵活的产品 宏观：混业经营与银保融  合乃大势所趋 微观：银保主体必将加快整合进程 微观：银保主体必将加快整合进程 微观：银保主体必将加快整合进程 我国银行保险发展的潜力 我国银行保险发展的潜力 ??????在国际上银行保险占保费收入的比重分析，如我国按60%的占比计算，根据2007年的业务规模，银行保险的保费收入将达到4320亿元。 另一方面按银行保险占居民储蓄的比重计算，据资料统计，目前全国居民储蓄存款余额突破17.25万亿元大关，如通过银行代理渠道将其中的10%转化为保险业务，保费收入将达到1.7万亿元。 我们的未来 金融理财规划师 （欧美当前最吃香的专业白领阶层之一） 时代的领跑者 （贫富分化过程中的“富”者） 成功创富者 （借助公司给我们的平台） 主要内容 银行保险代理的定义和属性 银行保险业务的产生