保险公司城乡居民大病保险业务管理暂行办法-中国人保资产管理有限.PDFVIP

观 2013 年3 月22 日 点 快 保险研究 〃观点快递 递 对 《保险公司城乡居民大病保险业务管理暂行办法》的点评 凌秀丽 保 险 研 3月2 1 日，保监会发布了《保险公司城乡居民大病保险业务管理暂行办法》（以下简称“《办法》”）， 究 其核心内容主要有三个方面：一是《办法》在去年8月发布的《关于开展城乡居民大病保险工作的指导 意见》（发改社会[2012]2605号文）的基础上，对大病保险的市场准入和退出条件作了明确规定。二 是《办法》要求保险公司与政府有关部门加强沟通合作，实现大病保险信息系统与基本医保信息系统、 医疗救助信息系统和医疗机构信息系统的对接。三是《办法》要求保险公司要遵循收支平衡、保本微 利的原则，与投保人协商合理确定大病保险赔付率、费用加利润率。对该《办法》，个人点评如下： 一、《办法》有意放宽了专业健康险公司的市场准入 《办法》对保险公司的准入要求并不严苛，对专业健康险公司更是给予了政策“优待”。承担大 病医保的保险公司必备的“硬性”条件主要有两个：一是注册资本不低于人民币20亿元或近三年内净 资产均不低于人民币50亿元；专业健康保险公司除外。二是满足保险公司偿付能力管理规定，专业健 康保险公司上一年度末和最近季度末的偿付能力不低于100%，其他保险公司上一年度末和最近季度末 的偿付能力不低于150%。 《办法》对专业健康险公司参与大病保险的资本要求不做规定，并对其开展大病医保业务面临的 偿付能力约束予以松绑，既充分考虑了近年来专业健康险公司的经营情况，同时又对其拓展大病医保 业务给予更多鼓励。虽然09年以来，我国健康险公司业务规模增长较快 （图1 ），但盈利状况却不容乐 观，多数公司都处于微利甚至亏损状况，健康险公司可谓举步维艰。若对市场准入进行 “一刀切”， 很多专业健康险公司将难以获得业务经营的“入场券”。以我国第一家专业健康险公司——人保健康 为例，最近5年，年均亏损达到4.4亿元 （图2 ），且最近两年亏损额呈现拉大趋势，净资产最低时仅有 8亿元 （表1 ）。 图1：我国健康险公司平均保费规模增速 图2：人保健康净利润情况 500 2 % 亿元 0.7 436.3 0.1 400 0 2008 2009 2010 2011 2012 300 -2 -4 200 -4.8 -6 61.6 100 50.9 71.9