新常态下贷款诈骗犯罪的防治对策.doc

新常态下贷款诈骗犯罪的防治对策 ????【摘要】本文从当前贷款诈骗犯罪产生的原因和特点入手进行分析研究，论述当前新常态经济条件下贷款诈骗犯罪的常规防治对策和新方法。第一部分分析贷款诈骗犯罪的主要成因； 第二部分介绍当前贷款诈骗犯罪呈现的新特点；第三部分阐述贷款诈骗犯罪的防治措施；第四部分阐明预防贷款诈骗犯罪的新方法。全文通过分析我国经济新常态下贷款诈骗犯罪的原因、特点，论述金融机构、司法部门和社会相关方面如何科学认识、准确分析当前金融司法的新形势，探寻今后金融和司法系统内外两个方面紧密合作，通过加强金融体制改革和金融人才建设，通过加强金融法制建设，有效防范和惩处贷款诈骗犯罪，构筑全社会共同参与的贷款诈骗犯罪防控联动新体系，以遏制和减少贷款诈骗犯罪的发生,维护和保障良好的金融秩序。 ????【关键词】 防治对策 贷款诈骗犯罪 新常态 ????一、贷款诈骗犯罪的主要成因 ????（一）贷款和贷款诈骗 ????1．一般来说,贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义上的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。按照其发放方式，可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。 ????2．根据《中华人民共和国刑法》第193条的规定，贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由，使用虚假经济合同，使用虚假证明文件，使用虚假产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保，以及使用其它方法，诈骗银行或者其它金融机构的贷款，数额较大的行为。【1】 ????（二）贷款诈骗犯罪的主要形式 ????根据当前司法定义，贷款诈骗犯罪的主要表现形式有以下五种： ????1．谎称项目投资。 ????主要是指那些谎称有国外投资或者谎称具有大型投资项目需要贷款，骗取银行信任后取得贷款金额或者以此骗取银行的贷款担保的行为。例如2009年河南省新乡市田某某以环保治理、修路等虚假项目为由向某信用社贷款四百余万元，该田某某的行为则涉嫌贷款诈骗，要负相应的刑事责任。【2】 ????2．签订虚假经济合同。 ????犯罪分子通过签订和使用虚假的经济合同骗取银行或者其他金融机构的贷款。该行为方式具体又有以下几种方式： ????(1)利用假经济合同诈骗贷款 ????这种行为方式表现为行为人为了骗得银行贷款而伪造一个根本不存在的经济合同进行诈骗。 ????(2)利用变造的经济合同进行诈骗 ????主要指行为人采取对某一经济合同进行涂改、粘贴、修剪等方法来改变合同原有内容，以达到增加贷款额度骗取银行贷款的目的。 ????(3)利用他人的经济合同进行诈骗 ????指行为人首先通过骗取或者盗窃等非法手段获取他人的经济合同，然后再利用该合同诈骗银行贷款。 ????(4)使用无效经济合同 ????如使用已被撤销、解除、变更的经济合同，或者使用已经履行完毕而无效的经济合同进行诈骗。此类合同均不具有法律上的效力，利用这类合同获取的贷款显然属于诈骗。 ????例如，2003年，受SARS事件影响，房地产市场受到冲击，在当时房地产业低迷时期，“假按揭”事件开始频现，如在全国范围内出现的具有较大影响的“广地花园”项目，涉及金额超过2亿元，就是使用无效经济合同骗贷的例子。【3】 ????3．使用虚假证明文件。 ????是指贷款人向银行或者其他金融机构申请贷款时提供的能够证明其身份和资信能力及其相关情况的书面材料虚假、不真实。如鄄城一刘姓男子伪造他人身份证件骗取银行贷款15万，被警方依法刑拘，就属于此类范畴。【4】 ????4．进行虚假担保抵押。 ????申请银行贷款通常都要由贷款人以动产或不动产作抵押提供担保，是当前贷款担保中最普遍的担保形式。此类形式进行贷款诈骗有以下两种情况： ????(1)使用虚假的产权证明作担保诈骗金融机构贷款 ????贷款人使用虚假的产权证明作担保诈骗金融机构贷款不外乎两种形式：一是利用虚假的产权证明作抵押证明来诈骗贷款，如通过伪造或者变造产权证明作财产抵押，骗取贷款。如2014年10月，安徽省蚌埠市沈某某便是伪造假房产证两份，以抵押的方式从某银行骗取贷款50万元。二是使用虚假的产权证明，作权利质押骗取贷款，例如，通过伪造、变造可用作权利质押的股票、债券、提单、存款单等骗取贷款。 ????(2)超出抵押物价值重复担保诈骗金融机构贷款 ????使用抵押物作担保贷款，其抵押物的价值应当高于贷款的价值。如果一次贷款后其抵押物余额较多，可以在余额范围内继续以其担保进行贷款，但不得超出抵押物余额价值。如果超出抵押物或者重复利用同一抵押物贷款，则是违反法律规定的骗取贷款。而实践中往往出现重复利用同一抵押物骗取银行贷款的现象。根据修改后的《刑法》的规定，这种超出抵押物价值重复担保诈骗金融机构贷款的行为则构成贷款诈骗罪。 ????5．利用网