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UCP600对银行业影响 　　摘要：通过与UCP500的对比，分析了UCP600在银行处理单据中的新变化，解析了在审单期限、相符标准、不符点处理、转开信用证等方面对银行实务操作带来的正、负面影响，以及如何趋利避弊。 　　关键词：UCP500；UCP600；单据；单证相符 　　文章编号：1003-4625(2008)06-0117-02 中图分类号：F830，52 文献标识码：A 　　 　　UCP600，即跟单信用证统一惯例600号出版物，是在UCP500基础上，结合ISBP、URR525、e-UCP和ISP98形成的，2007年7月1日开始生效。UCP600的实施对采取信用证结算一直占据主导地位的中国来说，影响巨大。因此，解析UCP600对银行业的影响，以及在结算业务中有效运用新惯例，趋利避弊，将具有重要的现实意义。 　　 　　一、UCP 600对银行业的积极影响 　　 　　(一)审单期限的5天规则，有利于银行提高资金利用率 　　关于开证行、保兑行和指定银行审核单据的时间，UCP500第13条要求银行应在合理时间内并且以不超过收单翌日起七个银行工作日完成审核并决定是否接受单据。第14条d款规定，如果银行决定拒绝单据，则必须“毫不迟延”并且在上述七个工作日发出拒绝通知。UCP600第14条则把审单时间改为“不超过收单翌日起五个银行工作日”。形式上看银行审单的最长时间似乎缩短，对银行业不利，其实不然。因为UCP500虽然规定审单时间最长不超过收单翌日起七个工作日，但同时还规定了必须在合理时间内完成。合理时间是多长，没有作明确规定。不过，在各国银行审单实务中，通常只用三天就能审核完毕却是不争的事实。而UCP600只规定银行在五个工作日内完成审核、做出决定和发出通知这三项工作即可，至于所用时间是否合理、有无延误并未作规定，这样，即便银行三天能审完单据也可拖延至第五天。可见，UCP600所规定的审单时间对银行的约束实质上是缩小了，银行可以充分利用这一宽松环境，广泛征求开证申请人的意见，延缓支付，提高资金使用效率。 　　 　　(二)不符单据处理方式的增多，有利于银行提高审单效率 　　UCP500第14条规定开证行对于不符单据可以有两种处理方式，即持单听候处理，和退单给交单人。UCP600第16条则扩展到了四种选择，除保留UCP500的两种处理方式外，又增加了下列两种处理方式：第一，开证行持有单据直至收到申请人放弃不符点并同意接受单据的通知或者收到交单人在此以前的进一步指示。第二，银行按照先前从交单人处收到的指示行事。根据新增处理方式，开证行有权将不符单据直接联系开证申请人，若申请人同意接受，则开证行便可以放弃不符点，履行付款责任。这种做法不仅满足了现实结算业务发展的需要，减少因此产生纠纷的可能，避免受益人二次交单，而且赋予了银行在不符单据处理上的多重选择，有效缩短了银行处理不符单据的周期，提高审单效率。 　　 　　(三)有权转让自己开立的信用证，增强了信用证的应用性 　　可转让信用证是在转口贸易中使用的一种信用证，其目的是为中间商提供贸易便利，避免重开信用证的麻烦。按照UCP500第48条规定，只有被指定银行才能转让信用证。同时，第10条又指出信用证可以规定、也可以不规定被指定银行。那么，在不规定被指定银行的情况下，信用证便不能转让。而第48条c款规定被指定的转让行并无义务一定转让，若其拒绝办理转让，则可能导致中间商的交易无法进行。为了中间商的利益，当然更是为了开证行自身的利益，使得信用证结算业务能够开展下去，实务中出现了开证行转让自己所开立的信用证的情况。但是，由于缺乏惯例保护，造成了不少纠纷。针对这一问题，UCP600第38条b款规定：“只要信用证适用于任何银行，转让行可以由开证行授权指定，也可以由其自己担任。”这一规定意味着开证行有权转让自己开立的信用证已经纳入惯例的保护范围，这无论是对增强信用证转让的灵活性、提高其应用程度，还是对银行拓展信用证业务，增加中间业务收入，无疑将发挥着积极的推动作用。 　　 　　二、UCP600对银行业的负面影响 　　 　　(一)单据遗失责任的分担，强化了银行风险和责任 　　有关单据遗失，银行是否承担责任，UCP500第16条是这样规定的：“银行对由于任何文电、信函或单据在传递中发生延误及，或遗失所造成的后果，或对于任何电讯在传递过程中发生的延误、残缺或其他差错，概不负责。”虽然UCPS00第9条a款又规定：“对不可撤销的信用证而言，在信用证规定的单据全部提交指定银行或开证行，并且这些单据又符合信用证条款的规定时，便构成开证行的确定承诺。”但是银行总是选择对自己有利的处理单据的规定，因此，在实务中如果单据遗失，货物被提取，由此造成的损失，寄单银行或开证行往往不