中国工商银行鄂尔多斯分行私人银行业务发展.doc

中国工商银行鄂尔多斯分行私人银行业务发展 第二章中国工商银行鄂尔多斯分行私人银行业务发展的 现状及存在问题 2008年3月27日，工银私人银行成为国内第一家由中国银监会照准持续经 营的私人银行业务专营机构。经过这些年的成长，中国工商银行在国内与世界 各地相继设立四百多家余家分支服务机构，这些分支机构主要分设在澳门、香 港、欧洲、新加坡、加拿大、阿根廷、美国、澳大利亚等国内外城市，引领国 内相关行业和部门。 工银私人银行一直以来坚持秉承“诚信相守，稳健相传”的经营理念，以 “生财、理财、护财、传财”为经营核心，推动全行私人银行市场份额迅速上 升，工银私人银行依靠品牌巨大优势、整合外部优异资源，构建了跨市场、跨 机构、跨产品的总行金融服务体系，服务内容囊括财产经管，另类投资，资产 委托，诉求征询，财务管理，跨境金融，资产传承和增值服务等八大系列，多 次被欧洲货币，亚洲金融，亚洲银行家等国内外权威传媒称为“中国最佳私人 银行”。 2.1工商银行鄂尔多斯分行私人银行业务发展现状 2009年，工行银行鄂尔多斯分行相应总、分行政策，成立私人银行中心， 下靠在个人金融业务部，配备经理一名，理财顾问5名，并在每两个支行先后 聘任五名私人理财顾问，2015年初，私人银行部独立出来，成为专门机构，配 备经理副经理各一名，理财顾问8名，辖内41个支行网点各配备一名专职理 财顾问。同地区业内处于领先地位。截止2015年末，该行私人银行客户183名， 管理资产27.5亿，时点余额8.4亿，均在系统内排名第一位。各类指标在系统 内总行排名均列首位。实现中间业务收入2011万元，占全部个人客户中间业务 收入的77%。 2.1.1金融产品不断丰富创新 1、2009年的业务初探阶段。工商银行鄂尔多斯分行凭借总行首创的卫星产 品以提供期次产品为销售模式，同时推出多款同业以及全行首创的理财产品， 包括信贷资产投资、股票收益权品、租金收益权品、专户、商品投资另类等理 财产品。 2、2010-201年的业务发展阶段。继续凭借卫星产品的创新提供期次理财产 品为营销方式，包括发布证券结构化产品、阳光私募产品、深化另类投资内容 等，研发出第一次以净值浮动型为私人银行招牌类金融产品全权委托产品。 3、2012至今的业务模式创新阶段。为满足客户对资产流动性、安全性和产 品盈利能力的需求，经营模式以从金融产品的销售形式向发展咨询方式的成功 转变，工行私人银行理财服务进入全新委托阶段，在总结基础上，鄂尔多斯分 行行相继推出了多款满足客户现金管理、稳健投资、进取投资需求的全委托产 品，与此同时工行在理财产品、理财产品等上取得了新突破。 目前，根据目标客户不同，该行私人银行理财产品分为现金型管理产品， 净值型产品，期次型产品，货架式产品。 1、现金管理型产品 该类产品属于属于区间收益性产品，是无固定期限，以分红形势体现收益 的私人银行理财产品，产品具有高流动性，低风险，稳定收益，赎回便利的特 点，对于短期内有资金闲散需投资但需要随时赎回的客户比较有吸引力。 2、净值型产品 该类产品为非保本浮动收益净值型产品是工行私人银行理财产品重点发展 之一，该产品对申购时间赎回时间都有具体要求，比较适合资金闲置时间较长 的客户。 3、期次型产品 这类产品以分散风险为主投资在不同标的项目上。产品以固定收益类投资 产品为主，属于封闭型理财产品，该产品比较适合资金预期使用准确的行外客 户。 4、货架式产品 货架式理财产品共有13中，已经规定了最低持有期和对应的最高收益率， 投资者可以根据预期收益作出选择。 2.1.2专享增值服务体系建立 工商银行的私人银行增值服务主要分为四个方面，包括基础服务、特色服 务、区域服务和平台服务。 1、基础增值 以全行统一视图，统一标准为原则，通过整合行内资源，以服务规范化为 特色的私人银行基础增值服务，涵盖所有私人银行签约客户，对个别服务设置 客户分层权限。内容主要包括银行服务的优化处理，私人银行中心跨区域商务 服务，机场旅行社，杂志社和财务信息，个人助理服务。 2、特色增值 发挥工行鄂尔多斯分行优势特点，围绕健康、投资、子女教育等私人银行 客户最为关注的增值特色服务，主要涵盖1000万资产仪式的签约客户。举办理 财沙龙、产品推介会、风水易经讲座、中医健康问诊等活动。 3、区域增值 鄂尔多斯分行根据当地客户需求和资源特色，形成标准化服务和特色服务 相结合的区域增值服务体系，服务于当地私人银行签约客户。为使私人银行客 户更加便利的体验到尊贵服务，提升私人银行品牌质量，方便营业网点、合作 机构为私人银行客户提供相关服务，鄂尔多斯分行的私人银行部门设计并制作 了私人银行客户的贵宾卡服务。该卡片具有鄂尔多斯机场贵宾服务，三方机构 优享折扣，业务办理绿色通道，健康服务等。 4、平台增