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湖南金融支持中小企业发展情况、问题及对策 　　中小企业是我省经济和社会发展的重要力量,据统计,我省中小企业数量占到了全省企业总数的99%以上,中小企业对GDP的贡献接近60%,上缴税金占财政总收入的40%左右,对县域经济增长的贡献率达到75%以上,提供了75%左右的就业机会,中小企业已成为拉动我省经济增长、增加就业和财政收入、发展外向型经济以及促进企业技术创新的主要力量。受国际金融危机冲击,2008年下半年以来,我省中小企业生产经营困难,省委省政府及时出台相关政策措施,加大财税、信贷等扶持力度,改善中小企业经营环境,中小企业生产经营出现了积极变化,但发展形势依然严峻。为了实现2009年全省GDP增长10%的目标,加大对中小企业投入,进一步支持中小企业发展,成为金融部门刻不容缓的重要工作。 　　 　　一、金融支持中小企业发展的基本情况 　　 　　2008年,随着国家陆续出台刺激经济发展政策,湖南省委省政府同时高度重视中小企业的发展,金融机构加大对中小企业支持,在一定程度上缓解了中小企业融资难。截止2009年8月末,湖南中小企业贷款余额达2830.9亿元,占全部企业贷款的50.6%,1-8月新增中小企业贷款512.4亿元,占企业新增贷款的45.6%;1-8月全省人行系统累计发放再贷款45.9亿元,有效满足了地方法人金融机构支持中小企业的资金需求;1-7月全省中小企业实际获得贷款占其申请金额的近70%。 　　一是政策支持中小企业发展。根据省政府要求,人民银行会同金证办、财政、经委、银监等部门,拟定了支持中小企业融资20条意见,并以湘政发(2009)10号文件下发全省;接着省财政牵头、人民银行等部门参与,制定了《关于缓解中小企业融资困难的若干意见》,提出了18条具体措施,并以湘财企(2009)12号文件联合下发。 　　二是贷款增加缓解中小企业融资难。长沙银行作为地方性金融机构,积极服务中小企业,8月末该行中小企业贷款余额达138.7亿元,占全部对公贷款的80%以上,中小企业贴现余额达34.1亿元,占全部贴现的77%;支持中小企业和个体户发展的经营性个贷占全部个人贷款的33.14%。以支持工商企业发展为重点的省工行系统,1-8月累计发放中小企业贷款390.5亿元,占全部累放额的50%以上,新增中小企业贷款100多亿元,??全部新增贷款的43.1%。省农村信用联社以服务“三农”为主,满足了县域及其下70%有信贷需求的1.2万家中小企业,1-8月累计发放中小企业贷款895亿元,近60%新增贷款投向了中小企业。招商银行历来重视中小企业贷款业务发展,早在2004年招行总行印发了《促进中小企业信贷业务发展指引》,招行长沙分行2009年8月末中小企业授信户达326户,授信余额147.2亿元。 　　三是制度改善了中小企业信贷服务。金融机构基本建立了中小企业金融服务机构或部门,专营中小企业信贷业务;建立了中小企业贷款专项考核机制,鼓励加大对中小企业信贷投入,工行、中行、交行、浦发、长沙银行等建立了中小企业风险定价机制、成本利润核算、信贷审批、激励约束、风险分类管理、损失拨备等制度;建立了中小企业贷款尽职免责机制,适度扩大风险容忍度,长沙银行规定贷款不良率在2%以内,对支行和客户经理免责;改善贷款审批流程,工商银行对小企业专营机构,全额下放了500-1000万元小企业信贷业务审批权,推行评级、授信、押品评估及信贷审查“四合一”审批模式,出台了对中小企业业务和专职客户经理的考核办法;县级农村信用联社贷款审批权限最少设定为300万元,经营状况达3A-5B和2A-2B的县级联社信贷业务最小审批和用信权限均为500万元,而1A-1B的可自主审批授信用信业务;提高授信效率,有的行推行了独立审批人制度,实行双人双签审批,目前各家银行中小企业贷款审批周期最短为5天;招行等8家银行建立了中小企业信用评级体系,另有5家银行制定了适应中小企业的分类评级和信贷准入标准。 　　四是产品创新满足了中小企业资金需要。长沙银行、工商银行、农信社等推出了应收帐款、国内保理、动产抵押、仓单、订单、发票等质押、买方信贷、专利权质押以及土地承包权流转、大型农用设备、荒地水域使用权抵押担保等多种融资业务,浦发行开办了中小企业“1+N”保理模式和应收帐款质押贷款,农信社推出了油茶林抵押贷款。针对中小企业抵押不足和缺乏有效抵押的问题,建行推出了“速贷通”和“成长之路”等信贷品牌业务,长沙银行发展核心企业担保贷款,浦发银行推出了担保公司担保和联保联贷业务,中行推出了第三方担保、信用担保、存货担保等多种方式,农信社、村镇银行推出“专业户联保+示范村+小额信贷”、中小企业联保贷款业务。 　　 　　二、金融支持中小企业发展的困境 　　 　　金融支持中小企业发展所面临的困难较多,