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保险业参与社会管理存在问题及建议 　　引言：近年来，保险为经济和社会发展面临的突出矛盾和问题，充分发挥保险机制，加强社会建设、创新管理的社会功能，协助政府管理社会事务、促进矿业城市转型的社会管理模式，创新社会管理模式，取得了良好的效果。但是，因为产业本身、社会环境、政策环境等诸多因素的影响，社会保险机制的辅助控制功能没有得到充分发挥。 　　一、保险参与社会管理的问题 　　(一)从行业本身要看的东西 　　经营理念需要提升。部分的保险业务和经济利益主体的重量轻的社会效益，认为参与社会管理的险种需要长期的品种，很难在短期内发展作用，投资成本费用较高，扩大此类业务的积极性不高。只看到保险机构经济补偿功能，忽视其辅助社会管理功能。 　　业务范围是有限的。目前，保险公司市场缺乏深入研究，所以对真正的需求不甚了解，相关产品不够丰富，难以适应经济和社会实际需要的发展，参与社会管理业务还只是零星的、小规模的。例如，目前责任保险财产的整个业务所占比重不到4%，低于国际平均水平的三分之一。 　　服务能力有待提高。突出表现在部分保险公司缺乏防灾意识，没有什么特别的部门、人员和固定资金用于工作；理赔人员素质总体不高，理赔服务质量要求与消费者存在很大的差距。 　　(二)从社会环境看 　　1．用传统的方法使用管理社会，而不善于利用经济手段。”用于模式，承担所有事务，而不是充分调动应酬强度，有效运用市场机制是不够的。 　　2．社会认知有一定错误。为了加速社会建设，一些地方有过分依赖政府，认为社会建设是政府应该做和误解。 　　3．公共保险意识不强。整个社会对风险的认识不深、风险管理意识仍相对较弱。 　　(三)从政策环境看 　　1．现有政策执行力也需要加强。近年来，尤其是2006年《国务院关于改革健康发展的意见》发布后，由国务院交通主管部门、教育部、建设部、公安部、卫生部、国家旅游局、中国保险监督管理委员会联合下发了关于保险业的发展，在相关领域的责任保险单据，一些具有强制性（如承运人责任保险），但各地实施不一、政策未能得到有效执行。 　　2．政策仍然存在许多领域的差距。例如，当前社会保障的问题就存在争议，基层管理（如社区管理）难度加大、保险机制中起重要作用，但没有相应的政策支持。对于自然灾害，如不建立政府主导的巨灾保险制度，保险公司发展的积极性不高。 　　3．税收优惠政策需要改进。从功能上看，一些参与社会管理的保险业务具有公共产品的性能，应享受税收优惠，但是没有相关政策，所以保险公司经营成本较高。 　　二、当前我国保险业发挥社会管理功能 　　当前，我国正在经历伟大的社会变革，随着社会主义市场经济体制建设不断向纵深推进，我国的经济结构和社会结构将发生重大调整。伴随经济快速增长和城市化进程加快，我国经济和社会领域的各种矛盾性问题也将会不断涌现：随着工业化的发展，环境恶化导致的各种风险责任问题将日益突出；我国是自然灾害多发国家，自然灾害对广大人民群众的生命财产构成了严重威胁；随着我国由传统社会向现代社会转型，社会的风险程度将日益增加。如何对我国在社会变革过程中出现的各种风险性问题进行有效的管理，已成为我国全面建设小康社会过程中不可忽视的重要课题。目前，我国社会和经济事务中有相当多的领域的管理责任基本上都是由政府直接承担的。这种状况给国家财政造成了严重负担。发挥保险的社会管理功能，调动社会成员进行自我管理和参与社会管理的积极性，有利于充分发挥市场机制的作用，促进社会主义市场经济体制的完善和政府职能的转变。 　　三、充分发挥保险业社会管理功能的对策 　　保险业的社会管理功能发挥的内容、方式和深度是由特定的社会环境下的社会需求和保险业的自身条件决定的。发挥保险的社会管理功能既需要一定的社会环境条件和适当的政策支持，也需要保险业自身具备一定的实力，同时还有赖于社会对保险业的认知和接受程度。充分发挥保险业的社会管理功能，必须立足于尽快做大做强我国保险业，充分利用国家的政策支持，满足社会对保险全方位、多层次的需求，简要来说，当前应采取以下措施： 　　（一）完善政策保险制度 　　继续完善1:1信用保险制度，并在此基础上的农业保险制度尽快建立及家私巨灾保险体系。为保险政策，政府应该给在某些财政上的支持，并承担风险损失的适当的安全责任，也应当给予适当的税收优惠政策。为充分发挥作用的保险政策，要注意正确处理公平与效率的关系，并以科学合理的产品定价机制，解决政策性保险“可用性”和“支付性”的问题。 　　（二）健全法定保险制度 　　按照《中华人民共和国道路交通安全法》，继续完善机动车辆第三者责任法定保险制度相配套的各项措施。积极创造条件，探索通过国家立法确立公众责任保险、雇主责任险、旅行社责任险、产品责任保险以及房屋质量保证保险等涉及公众和消费者平lJ益的保险产品的法定保险地位。对于已通