第六章 网络银行.ppt

第四章 网络银行 第一节 网络银行概述（一般） 第二节 家庭银行、企业银行、手机银行 （具体） 第三节 网络银行与传统银行的比较（对比） 第四节 网络银行的发展状况（中外） 第五节　网络银行的风险管理 第六节 案例分析（个案） 第五节　网络银行的风险管理 一、银行业务的风险种类 二、网络银行技术相关风险分析 三、网络银行的风险评估体系 一、银行业务的风险种类 （一）信用风险 （二）国家风险 （三）市场风险 （四）利率风险 （五）流动性风险 （六）操作风险 （七）法律风险 （八）声誉风险 二、网络银行技术相关风险分析 （一）与技术相关的操作风险 （二）与技术相关的声誉风险 （三）与技术相关的法律风险 （四）与技术相关的其他风险 （一）与技术相关的操作风险 巴塞尔委员会认为，操作风险来源于“系统在可靠性和完整性方面的重大缺陷带来的潜在损失”，认为网络银行操作风险包括电子货币犯罪带来的安全风险，内部雇员欺诈带来的风险，系统设计、实施和维护带来的风险，以及客户操作不当带来的风险。 电子货币的许多风险都可以归纳为操作风险。 有关网络银行设备产生的一系列问题也给银行带来潜在的风险。 由于技术更新很快，内部雇员和管理人员可能不熟悉电子货币的技术，不能很有效地使用网络银行系统，也会潜在操作风险。 （二）与技术相关的声誉风险 在传统业务中，最常见的声誉风险表现为一家银行出了财务问题以后，导致大量的储户挤兑。 网络银行可能由于技术设备的故障、由于系统的缺陷，导致客户失去对该银行的信心，重大的安全事故等都会引起网络银行产生声誉风险。网络银行的业务处在发展初期，客户对安全存在潜在的不信任。 声誉风险的出现对网络银行业务的影响尤其大。 （三）与技术相关的法律风险 　网络银行所面临的法律风险非常大。 这种法律风险从根本上来看，实际上属于没有任何法律调整，或者适用现有法律不明确造成的风险。 网络银行出现以后，许多领域都是全新的，法律规则还是一片空白，现有法律是否应该适用，程度如何，当事人都不太清楚，有的时候，监管机构也未必明白。 网络银行还面临洗钱、客户隐私权、网络交易等其他方面的法律风险，所有这些法律风险的存在，都要求银行在从事新的网络银行业务时必须认真检查和识别。 （四）与技术相关的其他风险 同传统业务一样，网络银行还面临着信用风险、流动性风险、利率风险和市场风险等。 三、网络银行的风险评估体系 （一）识别风险 （二）衡量风险，对风险进行定性和定量评估 （三）综合得出银行业务风险的总量 （四）分析银行业务经营风险的变化方向 （五）确定监管重点，分配监管资源，制定监管计划，实施监管 第六节 案例分析 中国 中国工商银行 中国建设银行 招商银行 中信实业银行 交通银行 第六节 案例分析 国外 日本 美国 德国 中国工商银行的网上银行 业务种类 基本： 传统的存贷款、中间业务、外汇业务； 新的业务： 商人银行业务、基金托管业务、应收账款购买业务、手机业务、项目融资顾问、企业金融财务顾问、B to B服务 中国工商银行的网上银行 商人银行业务，又称投资银行业务，是指一种主要在资本市场上提供金融策划、安排的金融知识产品，在发达国家的金融体系中具有举足轻重的地位，其业务领域主要包括在资本市场上为企业融资提供中介服务。 手机银行业务，中国工商银行全球通手机银行是工商银行与中国移动通信集团公司联合推出的理财服务。 中国工商银行的网上银行 B to B 服务，是指企业（买方）和企业（卖方）在互联网上开展电子商务活动的过程中，银行为其提供网上资金结算服务的一种业务。 这项业务的开办，填补了我国企业与企业间在线支付领域的空白，突破了我国B to B 电子商务发展的支付瓶颈，是结算手段的一次创新。 中国工商银行 “金融＠家” ?中国工商银行简称为ICBC，网址是WWW.ICBC.COM.CN。 　2006年，在美国《环球金融》杂志全球各地区最佳网上银行评选中，中国工商银行的“金融@家”个人网上银行在众多参选银行中脱颖而出，被评选为2006年度“中国最佳个人网上银行”。 这是中国工商银行“金融@家”个人网上银行继2003、2004、2005年三次获得“中国最佳网上银行”称号之后，第四次在该项评选中折桂。 工行网银交易额3100亿元 据各网上银行之首 截至2005年8月底，工行个人网上银行客户已经突破1386万户，交易额达到3167亿元，市场份额居国内各家网上银行之首。 2005年前8月，工行网上汇款和网上基金交易额分别达到687亿元和45.7亿元，是上年同期的7.9倍和7倍。 在国内日益兴起的在线支付市场方面，工行网上银行发展也很迅猛，2005年1至8月累积交易额达到39.7亿元，较上年同期增长2倍。 中国工商银行 “