合规风险管理的体系建设.ppt

合规管理体系建设与实践 2012年3月 目录 合规管理是什么 合规管理做什么 做好合规管理的几点启示 合规管理的国际实践 第一部分 合规管理是什么 合规，专指银行的各项经营管理活动应与规则和准则相一致。 “合”是指“遵从，依从，遵守” “规”是指： 各项法律规定、监管规则； 行业准则； 行内的各项规章制度； 行为守则； 职业操守。 规的种类 合规风险的定义 合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 合规管理的目标 合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。 合规管理的目标是通过建立健全与发展战略和组织架构相适应的合规管理体系，实现对合规风险的有效识别和管理，采取有效控制措施，为合规经营提供保障。 合规管理的目标（续） 合规风险管理流程 合规管理的核心理念 合规管理与银行内部管理的关系 合规管理与风险管理的关系 合规管理与内部控制的关系 合规管理与法律事务的管理 合规管理的主要抓手 过程控制； 合规经理； 基层机构负责人； 合规检查。 强调过程合规 几起典型的合规案例 法国兴业银行 北京农商行 三家银行反洗钱巨额罚款 交易员 合规出现问题-经验惨痛，代价沉重 某行吉林长春分行存款案，通过内外勾结，骗取单位预留印鉴，伪造印章和签名方式，骗走包括地税局、财政局、银河证券、铁路公司等国家单位款项约3亿元。责任处理情况：对内部涉案人员及相关责任人员36人作出了严肃处理，开除处分10人，留用察看处分9人，撤职处分8人，记大过处分1人，记过处分7人，警告处分1人；在被处分人员中，厅级干部1人，处级干部8人，科级干部11人，一般员工16人。 某行内蒙包头分行骗贷案，通过内外勾结，采取信用社虚开大额存单、在农行办理假质押贷款等手法，骗取银行资金逾1.1亿元。责任处理情况：对43名责任人进行处理，其中，移送司法机关3人，取消金融机构高级管理人员终身任职资格3人、5年任职资格1人，开除公职13人、留用察看1人、撤职7人、降级3人、记大过5人、记过1人、警告5人、通报批评2人、辞退4人、免职3人。 国家审计署公布某行涉嫌违法案件结果后，对368名责任人进行了严肃处理 第二部分 合规管理干什么？ 一、合规监控 二、合规检查 三、新产品、新业务的合规审查 四、规章制度的合规性审查 五、重大合规事件报告 六、关联交易、内部交易管理 内部交易是指母行与附属机构，以及附属机构之间进行的交易。主要包括交叉持股、授信和担保、资产转让、应收应付、服务收费以及代理等。 关联交易是指上市公司或者其控股子公司与上市公司关联人之间发生的转移资源或者义务的事项 交易原则 关联交易、内部交易应当符合诚实信用及公允原则，内部交易还应符合风险隔离原则 应当按照商业原则，以不优于一般交易的条件进行 程序原则 履行必要的审批、决策程序 按规定进行信息披露和报告 七、特定合规义务 遵守反洗钱法规和监管要求； 重视KYC原则，推进客户风险分类和客户信息采集工作； 组建反洗钱中心，建立反洗钱专家队伍。 建立黑名单数据库及检测系统和反恐黑名单柜面交易提示系统 加强重点可疑交易报告工作。 八、合规培训 第三部分 做好合规风险管理 搭建一个完善的治理架构 出台一份全面的合规制度 开发一套有效的管理工具 建设一个稳健的信息系统 设计一套分层的培训体系 搭建一个完善的治理架构 要将合规风险管理作为主要风险管理职能纳入全行风险管理体系，逐步建立起权责明晰、制约平衡、运行高效的合规风险管理架构。 要制订全行统一的合规风险管理原则 建立一份全面的合规制度 合规制度至少包括以下内容： 明确合规管理职责 指定牵头部门 制定合规管理程序 规定合规咨询、制度管理、合规审查、合规风险监测、合规检查调查与评价、特定合规义务（反洗钱）、合规报告等合规管理核心管理的方法和流程 明确保障和激励、处罚机制 建立一份全面的合规制度 合规制度体系还包括： 主要业务的操作流程（业务操作指南） 各类管理工具的使用办法 重大突发事件管理办法 员工违规违纪行为处理规定 对制度体系的管理 开发一套有效的管理工具 合规风险的管理工具 合规风险的管理工具 合规风险的管理工具 合规风险的管理工具 建设一个稳健的信息系统 第五部分 合规管理的国际实践 “Compliance,It’s everybody’s business” 合规部的组织架构 合规管理的七个元素 合规风险评估 合规报告 风险与控制自我评估 （RCSA） RCSA（Risk and Control Self-Assessment）： ——它