理财规划综合实训课程设计的探讨.docVIP

《理财规划综合实训》课程设计的探讨 摘要：目前我国已进入财富管理时代，人们越来越重视理财规划。然而，当前我国具有专业的、系统的掌握理财规划知识的人还比较少，人才的匮乏是制约社会整个财富管理配置效率和效益的提高。《理财规划综合实训》课程设计目的就是培养大学生理财规划和创新能力，将来为社会创造更多的财富做出贡献。 关键词：理财规划；课程设计；综合实训 一、开设理财规划综合实训的概述 1．理财规划的内涵 理财规划（Financial Planning）是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。 　　2．理财规划的目的 理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。 3．理财规划的重要性 专业理财将成为我国最具发展潜力、发展速度最快的金融服务行业之一，因此，国内对于专业的理财规划师的需求也与日俱增。掌握专业理财知识，不仅可以提升自己的竞争实力，更能充分体现出自身的职业价值。 项目名称 内容模块 学习目标 教学方式 学时 会计基础、财务规划、税收筹划 会计基础知识 1、掌握会计前提及原则 2、掌握会计要素与会计等式 3、掌握会计核算内容 4、掌握财务会计报告的内容 教师讲授占50%； 案例分析占30%； 学生课程设计占20% 6 财务管理与成本管理 1、掌握财务管理的目标及原则 2、掌握货币时间价值的分类及计算 3、掌握风险价值基本理论及运用 4、掌握资金成本的计算 5、学会财务指标分析 税收筹划 1、掌握增值税、消费税、营业税、个人所得税基础知识 2、能够设计合理的税收筹划 宏观经济与金融基础 宏观经济分析 1、掌握总需求和总供给的基本理论 2、掌握财政政策和货币政策的基本理论 3、掌握经济周期理论的基本知识及产业政策和行业分析的基本理论 教师讲授占50%； 案例分析占30%； 学生课程设计占20% 7 金融基础理论与金融市场 1、掌握货币的形式、特征、层次和货币本位制度 2、理解存款货币与信用创造 3、理解通货膨胀的成因、影响和治理手段 4、掌握利率体系以及其影响因素 5、掌握汇率体系以及其影响因素 6、掌握商业银行和非银行金融机构的主要业务 7、理解金融市场的结构和金融工具 现金规划设计 客户现金需求分析 1、学会估算客户现金需求 2、能够编制客户现金流量表 教师讲授占20%； 案例分析占30%； 学生课程设计占50% 3 设计现金规划方案 1、根据客户的需求状况和现金规划工具的特点，选择适当的现金管理工具； 2、能够制定现金规划方案 消费支出规划设计 设计住房消费方案 1、能够分析客户的住房消费需求； 2、能够选择适当的支付方式； 3、能够根据因素变化调整支付方案； 4、能够向客户提供相关的服务。 教师讲授占20%； 案例分析占30%； 学生课程设计占50% 4 设计汽车消费方案 1、能够分析客户的汽车消费需求； 2、能够选择适当的支付方式和贷款机构； 3、能够根据因素变化调整支付方案。 设计消费信贷方案 1能够掌握信用卡及大额耐用品消费信贷的基本知识； 2、能够分析客户的消费信贷需求； 3、能够帮助客户有效使用信用卡及其他消费信贷方式。 教育规划设计 客户教育需求分析 1、能够掌握教育规划原则 2、能够按照教育规划的步骤根据客户的具体情况确定教育费用的额度。 教师讲授占20%； 案例分析占30%； 学生课程设计占50% 3 设计客户教育规划方案 1、了解教育资金的主要来源； 2、掌握各种教育规划工具； 3、能够根据不同情况给出合理的方案； 4、能够根据因素的变化调整方案。 风险管理和保险规划 客户保险需求分析 1、掌握风险而已保险基础知识 2、能够掌握保险种类 3、能够分析客户保险需求 教师讲授占20%； 案例分析占30%； 学生课程设计占50% 3 设计保险合同方案 1、能够设计保险规划方案 2、能够设计保险合同 投资规划设计 投资工具的基本知识和理论 掌握股票、固定收益证券、证券投资基金、外汇、银行理财产品、证券公司集合资产管理计划、QDII产品、金融衍生工具、黄金的基础知识、基本理论、投资特点 教师讲授占20%； 案例分析占30%； 学生课程设计占50% 6 客户投资需求分析 1、收集