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中国银行内蒙古分行个人理财业务发展对策 第二章中国银行内蒙古分行个人理财业务现状 2.1个人理财业务发展总体情况 “中银理财”是中国银行内蒙古分行个人理财业务的简称，中银理财服务实 现了专业技术和金融知识以及信息资源的有机融合，围绕客户具体需求和财务状 况开展的，在个人理财中实现咨询和诊断，以及规划和指导一条龙服务，从而使 客户在这里能够享受一站式和个性化金融服务，实现个人资产优化配置，确保资 产达到保值增值。“中银理财”是中国银行为个人高端客户推出的个人理财品 牌，“百年品牌、全球网络、专业智慧、尊贵服务”品牌主题形象的定位。具有 利润贡献大和较多的存量资产，以及收入较高和资信较好的个人中高端客户是中 银个人理财的服务对象的定位。中国银行的绩效管理战略目标确定为“以客户群 建设为基础” 对业务发展的落实和个人理财业务的宣传等等相关方面较为重 视，竭力对“中银理财产品社会影响力进行提升，使客户享受到专业信息，开 展各种活动，积极宣传个人理财业务的好处，拓展专业服务影响力。从而能够使 个人理财业务得到持续稳定的得到发展。目前在竞争加剧和形势复杂的背景下， 以满足客户需求，宣传与推广中银个人理财相关业务仍是中国银行个人理财业务 的发展方向，把中高端客户维护的深度和广度进行不断的加强，从而使营销力度 得到进一步的提高；推动个人理财客户经理后备力量储备的加快，加大投入培养 专业人才；把个人理财产品的销售管理进一步的加强，重视创新个人理财产品； 使系统支持得到进一步的增加，实现全面发展财富管理业务[9]。 2012年前两个月，中国银行内蒙古分行全辖财富管理中心围绕总、分行战略 要求，拓客户、练内功、树品牌，全力推进客户签约和各项营销活动，不断提升 财富经理的综合素质，努力与网点实现协调发展，总体业绩良好。 截至2月末，全辖财富管理中心维护的客户总数为2，080人，占全辖财富管 理客户（3332人）的62. 42%，其中，本年新增签约客户317人，增幅17. 98%，占 全辖新增财富管理客户的24%，计划完成率为26. 42%，领先时间进度9. 75%。 各中心新增签约客户按照贡献度排名，依次为包头（87人)、呼和浩特（86 人)、鄂尔多斯（86人)、赤峰（39人)、通辽（19人)。 各中心新增签约客户按照任务完成率排名，依次为鄂尔多斯（42.0%)、赤峰 (30.0%)、呼和浩特（28.7%)、包头（26.0%)、通辽（17.3%)。 全辖财富管理中心管理的客户金融资产规模为45.68亿元，占全辖财富管理 客户资产规模（86.09亿元）的53. 06%，本年新增11.55亿元，占全辖新增财富 管理客户资产规模（12.57亿元）的91. 88%,计划完成率为48. 15%，领先时间进 度 31. 48%。 各中心新增客户金融资产按照贡献度排名，依次为鄂尔多斯（3.8亿元）、包 头（3.4亿元）、赤峰（1.9亿元）、呼和浩特（1.7亿元）、通辽（0.7亿元）。 各中心新增客户金融资产按照任务完成率排名，依次为鄂尔多斯（92.72%)、 赤峰（74.23%)、包头（50.47%)、通辽（32.00%)、呼和浩特（28.97%)。 全辖财富管理中心共有财富经理（含助理财富经理）19人，其中，15人获得 AFP资格认证，3人获得CFP资格认证，8人具有九类证书之一。各中心从业人员 均保持了较高的专业性水平。 全辖财富管理中心发挥人员和服务的专业优势，为中高端客户提供顾问咨询 和产品组合建议服务，累计为客户提供投资组合方案14份，其中，呼市财富中心 11份，包头财富中心3份。 在网点支持方面，呼市、包头、通辽财富中心向辖内网点每日发送《财富日 刊》，对开门红任务中涉及的各项产品进行介绍和市场分析，指导网点完成幵门 红任务。通辽分行举行了网点理财经理座谈会，龄听理财经理的建议，共同推动 发展财富业务。 2.2个人理财业务构成 2.2.1产品体系 银行个人理财业务是需要通过产品这个平台实现的。其相关的经营许可范围 将由人民银行批准，增值服务和金融产品以及个人理财咨询是中银个人理财产品 与服务内容的主要内容所在，同时随着业务不断的发展，需要进行不断的更新和 补充，增值服务和优惠优先服务等等，将是现阶段中银个人理财办理的业务与服 务种类。 1、基础银行产品 “中银个人理财”基础银行产品为有以下几种 (1)储蓄业务。包括取现和通知存款业务等等，通过银行卡开展的存取现金 业务等等。 (2)银行卡业务。银行卡类业务主要有分换国际卡和追加额度等等业务。 (3)代理业务。对幵户股东卡代办和代理国债等等业务。 (4)融资业务。主要是质押贷款等等各类零售贷款。 (5)投资业务。包括国债买卖和银证通，以及代售保险和银证转账，还有外 ： 汇两得宝和黄金交易等等业务。若按具体