侨兴债假保函窝案廓清.docVIP

侨兴债“假保函”窝案廓清 　　一个案子牵扯出20余家金融机构纠纷，侨兴债与广发行萝卜章一事，成为银监会重力整顿金融同业业务、影子银行风险的标志性事件 　　2017年12月，中国银监会公布的一系列重磅罚单，再次将侨兴债与广发行萝卜章一事，暴露在舆论之下。事涉21家银行业金融机构和56名从业人员，罚没金额逾20亿元，这场“窝案”成为银监会重力整顿金融同业业务、影子银行风险的标志性事件。 　　缘起2016年末，在招财宝平台爆发的“侨兴债”违约事件，在偿付纠纷中牵扯出广发银行惠州分行担保函“萝卜章”一案。招财宝上11亿本息的窟窿被浙商财险先行兑付后，该案又牵扯出了更多金融机构：10多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件。 　　根据银监会公布，涉案总金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖广发行惠州分行的巨额不良资产和经营损失。银监会方面如是称：这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，涉案金额巨大，牵涉机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极坏，为近几年罕见。 　　案发后，银监会立即启动重大案件查处工作机制，牵头组织相关部门和地方政府成立风险处置部际协调小组，多次召开部际联席会议，采取强有力的措施摸清底数、处置风险、完善规制、堵塞漏洞，督促相关机构妥善解决个人投资者兑付问题。 　　2017年12月份，银监会就此次案件对广发银行总行及惠州分行处以7.22亿元的罚款，创下近年来金融机构最高罚单；对邮储银行、兴业银行两家分行等13家出资机构共计罚没13.41亿元；对7家担任通道的城商行和信托公司共罚款515万元，合计逾20?|元的罚款。 　　至此，广发银行违规担保案件监管立案调查和行政处罚工作已基本结束。作为银监会近年来处理的标志性大案，该案对于银监会一些监管政策亦产生了影响。除了出台《关于规范银信类业务的通知》（下称55号文），银监会于2018年1月5日还就《商业银行大额风险管理办法》征求意见，其中要求银行对于同业风险暴露不得超过一级资本的25%。 　　据《财经》记者了解，多家金融机构正在通过司法途径对广发银行惠州分行追责。在担保函萝卜章造假一事确定的情况下，广发银行惠州分行的担保函是否有效，是否要对这么大的缺口进行赔付？ 　　从裁判文书网上的多份裁定书来看，浙商财险、上海信托、吉林永吉农商行、吉林环城农商行等机构都向其属地（杭州、上海、吉林等）高级人民法院起诉广发银行惠州分行或侨兴集团；但最高人民法院以这些案件涉及系统性区域性金融风险系列案件为由，裁定由广发行惠州分行所属的广东省高级人民法院管辖。 　　一个案子牵扯出20余家金融机构纠纷，在中国金融史和司法历程中，都极为罕见。安理律师事务所合伙人白昊表示，这一系列案件可能会作出统一的处理，而由广东高级人民法院管辖，也便于判罚尺度的统一。 广发行“萝卜章”案复盘 　　根据银监会、广发银行、浙商财险、邮储银行等各方公开信息，以及《财经》记者的采访所得，可以大致勾勒出“侨兴债-广发行‘萝卜章’”一案的始末： 　　2014年，作为广东惠州曾经的手机大王、但已走向没落的广东惠州集团，为了支撑企业运营，通过旗下子公司惠州侨兴电讯工业有限公司（下称“侨兴电讯”）和惠州侨兴电信工业有限公司（下称“侨兴电信”）等，进行多渠道融资。 　　其中，侨兴电讯和侨兴电信通过广东金融高新区股权交易中心（下称“粤交所”）分虽备案发行了两款7期的私募债，每款私募债金额5亿元，期限两年，本息合计11.46亿元。由浙商财险担当保障保险。 　　但这只是侨兴债团债务的冰山一角，更多的则是来自13家银行业金融机构，合计融资金额100亿元，不同机构的投资途径或有不同，还牵扯到多种同业投资方式。 　　邮储银行于2014年10月分四笔投资由广东惠州侨兴集团下属公司作为融资方，上海国际信托有限公司作为受托人的单一资金信托计划，金额合计为人民币22亿元，投资期限均为3年。 　　吉林几家农商行是通过认购资管计划或信托计划受益权进行同业投资。 　　在所有上述融资中，不能忽视的，是广发银行惠州分行为侨兴集团提供的担保函。 　　可以说，正是由于这份担保函，才会吸引那么多金融机构投资。接近邮储银行的知情人士透露，以邮储银行的风格，超过20亿元金额的业务都是需要强担保的。 　　时间到了2016年12月20日前后，侨兴集团在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期（2016年12月15日到期）无法兑付，引起投资人不满和舆论的巨大关注。 　　随后，招财宝要求履行保证保险的浙商财险进行赔付。而浙商财险在进行责任认定、并要求广发银行惠州分行履行银行保函责任时，却牵扯出保