财产险培训课本(陈玮)2006.pptVIP

企业财产保险培训教材 总公司产险部 二○○六年 目录 一、企业财产保险简介 二、企业财产保险条款的种类 三、保险标的范围 四、保险责任和责任免除 五、费率 六、保险金额和保险价值 七、一般投保规则 八、投保单填写方法及保费计算 九、赔偿处理 十、案例分析 一、企业财产保险简介 起源于火险，因而顾名思义，该保险承保的主要风险是火灾风险。后来扩展了一些自然灾害风险，成为现在的企业财产保险。企业财产保险是统称，具体分为财产基本险、财产综合险、涉外财产险和财产一切险四个险种，每个险种有各自的条款。四个险种中，财产基本险的承保责任范围最窄，只承保火灾、爆炸和空中物体坠落等风险，因而费率也最低。其次是财产综合险、财产险（涉外），主要是增加了暴风、暴雨等自然灾害的风险。承保范围最宽的当属财产一切险，采用列明除外责任方式承保，即负责承保除外责任以外的一切自然灾害和意外事故损失。因为保险公司承担的保险责任范围大，因而费率也最高，而且必须设定免赔额。 二、企业财产保险条款的种类 财产保险基本险条款 财产保险综合险条款 财产保险一切险条款 财产保险条款 （涉外企业专用，在此暂不介绍） 三、保险标的范围 三、保险标的范围 四、保险责任和责任免除 五、费率 费率的决定因素 风险因素： 基本因素：建筑结构、建筑等级 建筑物占用性质 自然及人为因素：周围环境、地理环境、风险单位、 企业管理状况、免赔、扩展条款 市场因素： 五、费率 决定费率的因素：风险因素和市场因素。财产的风险大小是决定保险费率高低的基本因素，一般风险大小又取决于两个基本要素。一为存放财产的建筑物的建筑结构和建筑等级，是木结构建筑还是砖木结构建筑，或是钢混结构。二是建筑物的占用性质，是工业类还是仓储类，或是普通类，如属于工业类，则要了解是第几级工业。如属于仓储类，则要搞清楚建筑物内存放的财产是一般物资还是危险物品，或者是容易受损的财产，比如易受潮损的化学品、纺织品等。除了以上两个基本因素外，还有以下自然因素和人为因素决定财产面临的风险大小： 五、费率（续1） 1、周围环境：周围是否有危险占用性质的建筑或危险品，距离是否足够；是否有足够的消防设施配备和通道；治安环境如何，是否存在恶意破坏和偷窃风险等。 2、地理环境：被保险财产是否处于地震带上，是否处于地壳、山体变动频繁的地区，是否处于地势低洼地带，是否邻近河流、湖泊，是否处于行洪区，是否处于沿海台风走廊上，是否处于雷击、龙卷风或热带气旋活跃地区。 3、企业管理情况：保安措施、内部管理水平、管理制度和员工的责任心和素质。 六、保险金额和保险价值 七、一般投保规则 1、重点发展的业务 公司鼓励承保的业务为：大型国营企业、外资企业、危险类工业企业、事业单位、大中城市的高层楼宇、银行按揭房屋等。此类业务相对风险较小，出险率低，应在正确评估风险的基础上适应市场，以比较灵活的承保条件去大力开拓发展，争取多承保。 2、控制承保的业务 公司为了保证经营效益，对以下业务应有区别地制定有关条件，控制承保： （1）低洼易涝地带的企业，如要承保暴雨、洪水责任，应根据历年经验设置水灾免赔及相应的免赔条件。 （2）承保铁路、公路、码头、堤堰、矿坑内的设备和物资等需特约方可承保的财产时，必须逐笔事先上报。 七、一般投保规则（续1） （3）对于制鞋厂、制袜厂、制衣厂、纺织厂、家私厂、玩具厂、纸品厂、塑胶制造及以塑胶为主要原料的工业企业，中小型台资企业，私营企业，无星级酒店、宾馆、中小型商场，娱乐场所等的火灾责任，要根据各个风险情况，谨慎承保。 （4）谨慎承保原材料、辅料、产成品中有叠氮化合物，过氧化合物，醚类，易燃易爆有机溶剂的化工企业。 （5）承保财务制度不健全，帐册不全，不按帐册投保的企业，企业风险等级在三级（含三级）以下，建筑物为钢混或砖混结构的可以按清单承保。 七、一般投保规则（续2） 3、禁止承保的业务 （1）禁止承保以下标的的火灾爆炸责任：烟花爆竹厂、炸药厂、海绵生产厂、发泡胶厂、火柴厂、鱼粉厂、磷肥厂、废品收购站及其加工厂，木结构（包括天花板为木板）和其他不明结构的建筑物。 （2）禁止承保农村电网及境外标的的业务。 （3）禁止承保沿江、沿海警戒水位以下地区、蓄洪区标的的洪水责任。 （4）禁止承保沿海易受台风袭击地区的非钢筋混凝土结构房屋建筑及放置其中的财产，露天堆放的财产，户外通讯线