FOBCFRCIF价格条件下保险利益若干问题探讨.docVIP

FOB、CFR、CIF价格条件下保险利益的若干问题探讨 　　[摘要] 在国际贸易中，使用最多的价格条件是CIF、CFR、FOB。在FOB、CFR价格条件下，保险利益的确定决定了买方装船前购买保险的效力、仓至仓条款的内涵及保险单的有效转让等问题；在CIF价格条件下，保险利益的确定也直接影响保险单的转让及保险利益的回转等问题。本文分别就上述与保险利益相关问题进行分析与探讨，从而明确FOB、 CFR、CIF保险合同当事人之间的责任，这对解决FOB、 CFR、CIF价格条件下保险索赔理赔争议有一定的借鉴和参考价值。 　　[关键词] FOB CFR CIF 保险利益 　　 　　保险利益原则是保险法特别是海上保险法中极其重要的原则之一，其关系到保险合同的有效与否，以及保险事故发生后保险人是否给予赔偿方面的问题，因此在实务中经常成为当事人争议的焦点。然而我国保险法及海商法对此仅做了原则性规定，并不详尽，在实务中经常引起纠纷。在国际贸易中，人们大多以不同的价格条件来决定相互间的权利和义务，而在实践中，使用最多的价格条件是CIF、CFR、FOB，且经常会发生因保险利益问题而在保险合同当事人间发生有关保险索赔理赔的争议。 　　国际贸易中，保险利益与货物风险转移及所有权转移之间的关系十分密切。在货物风险转移及所有权转移相统一的情况下，以所有权转移为界确定买、卖双方的保险利益。但《联合国货物买卖合同公约》和《国际贸易术语解释通则》都采取货物所有权与风险转移分离的原则，对货物所有权转移的界限没有规定。前者以货物“交付第一承运人”为界转移货物的风险，后者以“船舷”为界转移风险，但两者均没有货物所有权转移的规定，仅明确风险转移。在所有权与风险转移相分离的原则下，我们就只能根据“风险承担”来确认买、卖方对货物的权利与义务，从而以“风险承担”作为保险利益的因素。 　　一、FOB（或CFR）价格条件下保险利益 　　根据国际商会《2000年国际贸易术语解释通则》的规定：在FOB和CFR价格条件下，买卖双方的风险的划分以货物在装运港越过船舷为界；保险由买方办理（非责任）。在这种情况，就产生了在FOB和CFR价格条件下由受保险利益保险影响的合同生效、转让和保险责任起讫问题。 　　1.在FOB和CFR价格条件下，买方的保险利益与在货物装船前向保险人购买的保险合同的效力 　　保险利益与保险合同的效力关系紧密相联，可以这么说，没有保险利益的保险合同是无效的保险合同。我国《保险法》规定：“投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。”我们知道，在FOB和CFR价格条件下，作为投保人买方，其在购买保险时往往对货物尚不具有保险利益。在实践中，保险人或其诉讼代理人常常以我国《保险法》有关保险利益的规定进行抗辩，认为投保人在投保时对货物不具有保险利益，保险合同无效，保险人无须赔偿。这一要求对于不能转让的普通保险是可行的，但对国际海运货物的投保人是行不通的。如果把这一要求适用于国际海运货物的投保人，那么在FOB和CFR价格条件下，买方就必须在获得所有权或承担货物风险后才能购买保险。显然，这与国际货物贸易的实务是格格不入的。因此，本文认为，片面地理解“投保人没有保险利益，保险合同无效。”是不妥和不符合实务要求的，以我国《保险法》的相关规定确定国际海运货物保险合同的效力是有害的。 　　根据国际海运货物保险的一般规定，在CFR和FOB价格条件下的贸易实践中，买方在合同签订后未交付第一承运人或装船前，就向保险人购买保险，此时，买方虽然因为未承担任何货物的风险，对该货物不具有保险利益，但是不影响买方与保险人订立的保险合同。当货物交付第一承运人或越过船舷时，买方承担了该货物的风险，买方就对该货物具有保险利益，保险合同当然具有效力。 　　2.在CFR和FOB价格条件下的保险利益与“仓至仓”条款 　　“仓至仓条款”是运输货物保险中较为典型的条款，它具有充分性、严密性和普遍性的特点。在CFR和FOB价格条件下，通常买方投保的保险也适用于“仓至仓”条款，即保险人的保险责任从卖方仓库起运时开始，但由于保险事故发生在货物交付第一承运人或越过船舷之前，买方并未承担该货物的风险，也没有取得该货物的所有权，在保险事故发生时，买方对该货物不具有保险利益。因此，买方作为被保险人与保险人订立的保险合同因买方在货物出险时对货物不具有保险利益而无效，买方不能获得保险赔偿。所以，在FOB和CFR价格条件下，在货物交付第一承运人或越过船舷之前，买方依照“仓至仓”条款已经获得保险这一事实，并不能改变买方没有保险利益的状况。如所保货物在卖方仓库至交付第一承运人或越过船舷这一段时间内发生保险事故，保险人可以以买方没有保险利益为由宣布保险合同无效，也即该“仓至仓”条款的实际