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中国近代金融法治演进特点及其影响因素
中国近代金融法治演进的特点及其影响因素
摘要:本文从法律文化的视角,分析中国近代金融法治演进的特点及其影响因素:由于家国一体、以国家为本位的观念影响,近代金融法治的演进是由政府利益推动的;传统法律是权力的附庸而不是权力的约束使得政府权力不受约束并凌驾于权利之上;近代政治强权与经济实力悬殊造成国内外金融机构的不平等及政府垄断金融造成的官僚资本与民间商业资本金融机构的不平等,使得金融机构渐渐丧失自由与独立的地位。以此加深对金融法治的理解。
关键词:金融法治; 权力; 垄断; 权利; 自由
中图分类号:22.28文献标识码:A 文章编号:1004-0544(2007)11-0109-04
金融领域是一个特别需要法律规范和调控的经济领域,也是一个与法治状况息息相关的经济领域,其本身即体现和反映着法治运作的状况。金融法治不仅意味着相关金融法规的内容和适用必须保障金融主体的权利和自由,而且整个金融运行都在法治之下,各个金融主体要守法、政府要依法监管等。应该说,很少有经济部门是这样受到法律的重大影响的。可以说,银行或者金融的历史实际上也就是法律演变的历史。要合理有效地解释和说明一国的法治,只从法律自身、内部是难以达到的,必须从法律之外来进行。中国近代的历史普遍认为是从1840年鸦片战后至1949年国民党政府垮台期间。本文从法律文化的角度分析这期间中国金融法治的特点及其影响因素。
一、 中国近代金融法治的演进
从1897年中国人自办的第一家银行中国通商银行创立,按照晚清政府1908年制定的《银行通行则例》第一条的规定,“凡开设店铺经营下列之事业,无论用何店牌号,总称之为银行,皆有遵守本条例之义务。(一)各种期票汇票之贴现;(二)短期拆息;(三)经理存款;(四)放出款项;(五)买卖生金生银;(六)兑换银钱;(七)代为收取公司银行商家所发票据;(八)发行各种期票汇票;(九)发行市面通用银钱票。”则中国早在中国通商银行诞生前就已经有了银行,不过不叫银行,而是按照中国的传统习惯称为帐局、票号、钱庄、银号等。清末以来至辛亥革命前,中国金融业从传统金融业独占,到国外新式金融业进入我国,二者平分天下,再到本国新式金融业的产生、发展,初步构成了近代金融市场的三大主体――外资银行、传统金融机构和华商银行三足鼎立的局面,到上个世纪30年代后传统金融业势力衰落,本国新式金融业城大,到新中国建立,只剩下本国金融业。随着官僚资本的垄断、对民族资本的排挤、货币发行的无度和长时期恶性通货膨胀,最终导致国民党统治时期金融体系的崩溃。
在证券市场方面,最早出现的是1882年成立的“平准股票公司”。20世纪初,由于橡胶股票风潮的影响,股票交易所销声匿迹。到1918年才在北京重新出现北京证券交易所,上海在1920年设立了上海证券物品交易所,次年成立上海华商证券交易所。到国民政府成立以后,金融市场上真正存在并得到发展的仅仅是政府公债。而到抗日战争爆发,政府干脆取消了正式的交易所。
在此演变过程中,银行始终处在金融业各业之首,其他行业尽管(如保险、证券)尽管产生很早,但势力很小,根本无法跟银行业内设立的相似业务抗衡。可以说,近代中国金融法治的演进主要是银行法治的演进。由晚清和北洋军阀时期的金融业呈自由市场制度状态,到国民党政府时期完整体系的形成。总之,中国近代金融法律制度是一个从无到有、从初建到不断发展而至于相对完备的过程。
二、 近代中国金融法治演进的特点及其影响因素
(一) 近代中国金融法治的演进是由统治者的利益决定的,这与传统的“家国一体”、以国家为本位的观念有极大影响
近代中国历届政府都面临一个共同问题:财政困难。为了解决这一问题,维持统治,各届政府都出台相应的法规措施。晚清政府颁布了近代最早的金融法规《银行通行则例》,针对银钱行号无限制的设立,而且在清末经济危机中,银钱行号的倒闭,大量倒欠了公私款项,使本来就捉襟见肘的财政雪上加霜,迫使清政府加强管理。规定不管是叫银号、票号、钱庄、官钱局、官银号,还是其他名称,只要主要从事存款、放款、汇兑、贴现等业务的机构均为银行,必须要登记注册才准营业,并需每半年和一年要向度支部报告营业报表并布告于社会;“凡只兑换银钱无银行之性质者,均作为银钱兑换所免其注册。”对银行的资本额、存放款没有规定,只是对银行性质的金融机构实施初步的监督管理。北洋军阀政府忙于争夺权力,各派混战,也亟需战争经费,虽然颁行一些单行金融法规,如《中华汇业银行则例》、《中国银行则例》、《交通银行则例》、《劝业银行则例》、《农工银行则例》、《实业银行章程》、《新华储蓄银行章程》等银行法规,确认这些银行受政府委托可以经理国库、募集资金或筹借外款、发行国币等,可见这些法规颁布也是为了达
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