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中美保险公司运营模式的对比性分析 　　【摘 要】 近年来我国的经济发展迅猛，国民经济总值升高，带动了保险业的发展，但保险业近年面临的“融资瓶颈”成为了限制保险业发展的重要因素。本文分析了我国保险业的融资困境，并从全新视角出发，尝试引入新的保险机制，通过保险业务的新建与拓展，并且引入到中小企业融资，减小中小企业的市场风险，改善信贷市场的甄别机制，降低企业担保，信贷等方面的信用风险。优化企业融资的信贷保险机制，以促进我国中小企业的发展。 　　【关键词】 保险业 信贷 融资 　　保险业的发展，使保险公司的业务不单单局限于承保，渐渐的投资也成为现代保险业生存与发展的重要业务，并且现在金融业中证券，银行，保险相互渗透相互融合，单纯的只做承保业务的保险公司已经逐渐被淘汰，新兴的混营的业务多重性的保险公司才能发展的越来越好。在这种情况下保险公司的资本运营模式也就逐渐发展起来，慢慢成为了保险公司可持续发展的一种战略选择。保险公司的性质与其他的公司有很大的差别，保险公司的性质要求它的经济保障能力与资本运营有更高的要求。笔者将从中国与美国的保险公司资本运营的模式与策略入手，就保险公司的投资与融资的形式，规模、结构和收益效率，资本的运营方式开拓等几方面对中美两国保险业的发展差异进行对比分析，从而得出结论：就运营方式来说，美国保险公司比中国的资本运营的方式更加灵活多变，就资本运营的效率来说，美国保险公司的资本运营的效率也更优于中国，就资本运营的安全性以及效率性方面来说，中国有很多课借鉴的地方。我国的保险业整体发展占金融总量还是比较小的，仍然处于发展的初级阶段，但是随着经济的发展对保险业的需求也逐步增大，拉动了保险业的发展。 　　一、保险业发展现状 　　（一）美国保险业发展现状 　　美国的保险业务主要包括人寿与健康保险，财产与灾害保险等两大类别，在美国保险业占据金融业务发展的一大版块，给美国青年提供了很大一部分的就业岗位。保险业在美国经济中占有很重要的地位，他是为美国公民和企业团体提供了有效规避风险的一种手段，美国的保险业市场规模基本上是在世界第一位的，保险业的发展迅猛使得美国保险市场竞争非常激烈，一些银行、金融机构和国外资金纷纷进入美国保险业市场。激烈的竞争使得保险业的从业人员更加朝着创新业务内容，降低业务成本，提高服务质量等方面努力，以图来提升自己公司的市场份额。但是美国的保险公司近年来已经趋于饱和，未来的发展趋势大多是靠向国外市场进军，不断把市场份额扩大到更多的地区板块，这些海外市场比美国本土的市场更加有利可图，同时也为美国的保险业提供了更大的发展机遇。目前美国大约有六千多家保险公司，其中产险占3800多家，寿险占2200多家，美国的保险业经营模式大多是分业经营，很多企业都是集团企业，在集团公司的产业下有产险公司和寿险公司。 　　美国的保险营销体系主要是以代理和经济等中介为主，再以直接营销为辅助的营销机制，大量的保险销售人是美国保险业发展的中坚力量。在财产险方面营销体系一般有四种，第一就是独立代理，代理人一般可以代理多家保险公司，也可以把自己所拥有的客户资源按照自己的意愿分到不同的公司，代理的佣金也是个有不同的。第二种就是排他性代理，代理人只经营一家保险公司或者是一个保险集团的业务，代理人与所属公司之间有非常稳定的合作关系。第三种就是直接营销直接由保险公司雇佣了一批专业的保险销售人员，直接负责一个保险公司的保险销售业务。除了销售体系外美国保险的服务系统现状也是值得一提的，在美国设有专门的保险信息咨询和技术服务的服务系统，可以用以研究保险市场，收集售后服务的信息，提供客户咨询的服务，研制一些险种的保单以及费率，还有就是组织一些有关保险的学术讲座帮助人们更加了解保险行业的相关知识。虽然类似的服务机构是有偿的，但是收费相对来说并不算太贵，还是可以让一般市民接受的。 　　（二）中国保险业的发展现状 　　近年来，中国的保险行业进入改革开放、迅猛发展的崭新阶段，保险业在经济领域的应用越来越广，所担负的社会责任同样也越来越重，现代社会保险业正在逐步努力提升自己的科学发展能力和经济的实力。在探索具有中国特色的保险业发展道路和维护百姓民生方面有了显著的进步。目前在我国，新兴的保险业站在发展的新起点，并且进入了一个发展的新阶段，我国正在努力向一个负责有信用的新兴的保险业完善的大国。 　　我国保险业的总体保费收入的规模大幅迅速，保险业发展良好，特别是中外资产保险公司共同发展的市场格局。一般专业性的保险资产管理公司或者健康保险公司养老险等慢慢的成长为我国市场的重要一部分。中国保险的市场具有广阔的发展前景和潜力，中国经济的上升空间依然较大，特别是“十三五”时期以来，我国深化改革开放，经济形势转变也处于重要时期，经济社会不断发展的大背景下保险业发展获得