保险公司在中小企业融资中作用分析.docVIP

保险公司在中小企业融资中的作用分析 　　摘 要：我国中小企业在发展中经常面临资金短缺问题，由于受到我国现有融资平台的限制，它们通过正规商业银行获得自己发展所急需的资金难度很大。本文分析了我国中小企业目前融资现状，探究保险公司在中小企业融资中的独特优势，进而分析保险公司在中小企业融资担保中面临的现实问题，最后提出改进建议。 　　关键词：保险公司；中小企业；融资 　　一、前言 　　中小企业融资难问题一直是困绕我国中小企业发展的难点问题。引入保险公司参与中小企业融资，是提高中小企业融资效率的有效途径。通过保险公司担保，可降低中小企业经营风险，帮助中小企业赢得商业银行等授信机构信任。现代企业依托保险公司开展融资，已成为国外企业最常采用的方式。我国中小企业要想走出融资难的困境，必须重视这种方式。保险公司参与中小企业融资，不但有助于企业筹集自己发展所需资金，减轻企业运营负担，同时还能保障商业银行等贷款机构利益不受损失。 　　二、我国中小企业融资现状分析 　　中小企业是我国目前市场经济领域最活跃的组成部分，很多中小企业不但为当地带来众多就业机会，同时也为当地经济社会发展提供巨大助力。但我国中小企业目前发展却不乐观，最明显的短板就是企业发展后续资金不足。一些本来具有极强发展潜力的中小企业由于发展资金匮乏，造成发展过程举步维艰。2008年，世界金融危机对我国中小企业带来严重困境。数据统计显示，当时我国中小企业中85%以上的企业都存在后续发展资金不足问题。与国内大型企业相比，中小企业在融资中明显占据不利地位。商业银行等国内金融机构大多把有限的贷款资源授信给大型企业，特别是国有大型企业集团，即便是这些企业本身经营状况和产业发展前景不如很多中小企业。商业银行等金融机构普遍认为大型企业更加可靠，中小型企业存在明显运营风险。为了保障自己的贷款能够及时回笼，它们把资金贷给收益相对低的大型企业。很多中小企业通过正规贷款途径解决不了自己的融资难问题，只好求助于民间融资平台。但民间融资平台本身就存在很多先天缺陷，如融资额度小，融资成本大，还款期限短等。中小企业借助民间融资渠道进行融资，习惯上被称为“高利贷融资”。这种融资方式带来的弊端在2010年左右集中爆发。温州民间借贷危机带来的中小企业资金链的断裂，很快波及到我国其他省区。山东邹平的中小企业发展一直走在国内前列，但也受这场融资危机影响。2012年，不完全统计数据显示，该县因民间借贷危机导致的损失高达1000亿元人民币以上，很多中小企业在这场融资危机中倒闭破产。虽然此后我国政府加强了对中小企业融资扶持力度，出台了一些相关政策。但直到今天我国中小企业还受到融资难问题的困扰。如何制定有效措施，帮助我国中小企业更快做好融资，是全社会需要思考的问题。这不但涉及到微观中小企业的发展，更加关系到我国宏观经济长远健康发展的未来。 　　三、保险公司在中小企业融资中的独特优势 　　把保险公司引入中小企业融资业务之中，让它们为企业的发展保驾护航，是外国企业经常采用的方式。我国中小企业在发展中要想解决融资难问题，也需要借助于保险公司力量，让保险公司做自己融资担保者，进而承担企业运营部分风险。引入保险公司参与中小企业融资具有明显优势，具体主要有以下几点： 　　1.降低中小企业融资成本 　　通过保险公司担保，中小企业可像正规大型企业那样获得一样的融资渠道。这样它们就不必再通过民间高利率融资平台进行融资，可有效降低相应融资成本。如果以现有的商业银行贷款利率进行融资，中小企业融资成本将会大大降低。以贷款100万为例，贷款期限为一年，目前的商业银行的年利率大致是5.75个百分点，即每年付出贷款利息5.75万左右。而民间借贷平台一般要比商业银行高两倍以上，就按照目前最低的年利率12%计算，也需付出12万利息。由此可见，通过保险公司的担保从正规商业银行贷款可减少中小企业融资成本。 　　2.提高中小企业融资效率 　　借助于大型保险公司信誉，中小企业进行融资可减少很多不必要的审查环节，缩短融资时间，同时还可提高融资额度。因此，引入保险公司参与中小企业融资业务，可极大提高它们的融资效率。2013年，温州金融改革就已开始引入保险公司对中小企业融资进行担保，最终让很多面临融资瓶颈的企业获得资金注入，重新焕发出发展生机。我国中小企业已经开始在自己的融资中越来越重视引入第三方担保，其中通过保险公司这一途径也将会越来越普遍。 　　3.防范中小企业融资风险 　　以往中小企业由于经营不确定因素太多，导致商业银行为了资金安全不会轻易放贷给它们。而引入保险公司参与担保后，这种风险隐患降低。因为目前我国保险公司整体社会信用度较高且规模较大。有保险公司做担保，商业银行不用再那么担心中小企业经营风险问题，可大胆放贷。这样中小企业融资风险中很大一部