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关于商业银行产品创新及营销思考 　　【摘要】随着全球经济一体化进程的加快，商业银行迎来了更为艰巨的挑战。面对日益激烈的市场环境，国内商业银行想要更好地持续经营发展下去，就必须加大对金融产品的创新。金融产品创新是商业银行提高自身竞争实力的一种有效手段。在现有市场环境下，商业银行除了要加大产品的创新，也要做好产品的营销。本文就商业银行产品创新及营销的思考进行了相关的分析。 　　【关键词】商业银行；产品创新；营销 　　中图分类号：F84文献标识码A文章编号1006-0278（2015）11-025-02 　　商业银行作为我国社会发展的一部分，有着不可替代的作用。随着国际金融市场的开放，对外金融联系也越来越紧密，金融市场竞争也越来越激烈，国内商业银行在这样的环境下要想更好地生存，就必须积极发展创新型金融产品。但就我国当前形势而言，我国当前金融市场还不够完善，商业银行金融产品的创新需要面临较大的风险，一旦出现风险，就会影响到商业银行的发展。面对这个竞争日益激烈的国际化金融环境，我国商业银行就必须立足金融市场，积极营销金融产品，继而推动我国商业银行更好的发展。 　　一、商业银行产品创新的意义 　　金融产品创新指的是金融资源的分配形式与金融交易载体发生的变革与创新。在这个经济快速发展的时代，商业银行作为社会融资的重要手段，为市场为客户提供不用类型的金融产品。然而，经济发展迅猛，新兴产业不断涌入市场并蓬勃发展。不论是从提升客户服务体现的角度考虑，还是从夯实自身竞争力上考虑，都对产品创新及营销提出了更高的要求。从某种意义上讲，金融产品创新是当今社会发展的必然结果，也是商业银行在这个竞争激烈的市场中立足的重要保障。一方面，金融产品创新可以提高金融资源的利用效率，进而满足当代社会发展的需求；另一方面，金融产品创新有利于投资者的投资，进而增加银行可支配的金融资源。因而，面对这个竞争日益激烈的市场环境，商业银行只有不断加强金融产品的创新，才能提高商业银行的市场竞争力，进而促进商业银行的稳定发展。 　　二、商业银行产品创新及营销中存在的问题 　　（一）人才缺乏 　　就当前金融市场形势而言，加大商业银行产品创新，做好金融产品的营销是商业银行提高自身市场竞争实力的重要手段，而在这一过程中，专业的金融人才及市场营销人才有着决定性的作用。单就目前来看，我国商业银行产品创新及营销方面专业的人才比较匮乏，金融从业人员水平有限，不能全面做好银行产品创新及营销工作，进而制约了银行的发展。 　　（二）观念落后 　　长期以来，我国商业银行一直是以资产负债业务为主，商业银行的经营观念还比较保守，对银行产品的创新及产品营销的认识还不够全面，银行产品管理与营销依然在较低的层次，对产品的分析比较片面性，缺乏系统管理。 　　（三）产品的管理不到位 　　就我国当前商业银行来看，商业银行在产品创新及营销过程中，注重的是产品的开发和推广，一旦产品进入市场后，银行就会放松管理，对产品缺乏后续管理和跟踪，一旦出现问题后，银行不能及时的为客户解决问题，进而挫伤了银行的信誉，使得银行的客源流失。 　　（四）营销策略不完善 　　就商业银行产品而言，产品的营销有着不可替代的作用。但就当前商业银行产品的营销来看，商业银行产品营销手段比较单一，主要是通过柜台的口述，产品的推销，没有针对性，不能根据客户的不同需求来开发新的产品。另外，商业银行还没有一个完整意义上的支撑平台来指导和影响产品营销工作，进而影响到银行的发展。 　　三、商业银行产品创新及营销的思考 　　（一）加大专业金融人才的培养 　　在这个竞争日益激烈的市场环境下，谁掌握了先进的技术人才，谁就能在这个社会里更好地生存和发展。对于商业银行产品创新及营销而言，商业银行要想更好地发展，就必须加大创新人才、营销人才的培养，为商业银行产品创新及营销提供保障。首先，银行必须加强金融管理者金融专业知识、理财知识的培养，同时还要加强心理素质及职业素质的培养，提升员工与优质高端客户的间的沟通技巧，加强创新能力及营销能力的培养，尤其是CFP、AFP人才方面的培养；同时，还要放开政策，拓宽人才招聘渠道，引进国内外高素质的人才，注重专业技能及专业知识的培养与培训。同时，为了稳住人才，商业银行应当为专业的优秀人才提供良好的政策待遇及收入待遇，进而为银行的发展提供保障。另外，还必须加强对外联系，学习国外的先进经验，为国内银行产品的创新及营销服务添砖加瓦，推动商业银行的更好发展。 　　（二）转变经营理念和经营方式 　　在这个竞争激烈的市场环境下，我国商业银行要想更好地发展下去，就必须积极的转变经营理念和经营方式，改变对批发性负债业务的过去依赖，始终把质量放在首位，把效益作为目标。在产品创新和营销过程中，要立足市场，开发出符合市场需求及