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农村金融发展模式与路径探讨 　　摘要：基于“以动态农户需求分析为切入点的‘功能观’范式”的分析框架，通过对农户演化及其结构的分析，指出农户的转型与结构优化已成为推动我国农业、农村经济发展的核心问题；继而通过系统的需求与约束分析，推导出定位我国农村金融功能的核心理念体现在“多维性”、“促进性”和“普惠性”三个层面上。 　　关键词：农村金融；农户演化与金融需求；发展模式与路径 　　中图分类号：F832.35 　　文献标识码：A 　　文章编号：1000-2731(2008)05-0032-06 　　 　　我国究竟需要什么样的农村金融体系?农村金融方面的研究文献已经不少，但将农村金融置于宏观经济背景，从经济系统论角度展开的研究仍不多见。农户是农村经济的细胞。本文试图通过对农户演化、结构与转型、金融需求的深层结构与动态趋势进行系统分析，探寻源于经济层面内在要求的农村金融的基本特征及其实施路径。 　　 　　一、研究现状综述 　　 　　近年来我国有关农村金融发展模式方面的研究大体上集中在两个方面：其一是基于某种农村金融发展理论或金融发展理论而展开的探讨，主要表现为国外金融发展理论引进、消化和应用，所涉及的理论主要有“农业信贷补贴论”、“农村金融市场论”、“不完全竞争市场论”和“局部知识论”等；其二是基于某种发展范式而展开的探讨，主要有“机构观”、“市场观”和“功能观”。这里的“范式”是指，依据对金融、金融与经济等社会层面的关系的特定理解，而形成的考察或分析农村金融发展的特定视角、思路和框架的总括。 　　 　　(一)“机构观”范式 　　“机构观”范式是从农村金融机构的设置、改革与结构体系的调整等“机构视角”来探讨农村金融的发展。它把金融看成是“机构”与“工具”的结合体，并形成一定的结构，其分析路径是：将现有的金融机构以及由此组成的金融结构看作是既定的，强调一定的金融结构赋有其相应的功能，可通过其行为绩效判断其功能实现的效应。它遵循的是“结构一功能一行为绩效”的分析思路。一般认为，我国自改革开放以来的农村金融制度变迁基本上是沿着“机构范式与路径”向前推进的；并且，一些学者认为，基于“机构观”的改革道路在我国已经走到了尽头。 　　 　　(二)“市场化”范式 　　“市场化”范式是以经济与金融的市场理论为基础，旨在探讨如何通过“市场化”的方法和形式来推动农村金融发展的一种范式。相对于“机构观”范式，该种范式的优点是能够从“交易”和需求视角揭示“机构”的内生性，但对金融功能的认识上，很容易局限于特定的市场视角。由于历史的原因，“市场化”范式在我国的形成有着特殊性。我国农村金融改革是以“经济转型”为大背景的，农村经济的市场化不仅程度低，而且残缺不全，这种特定的历史条件，一方面使农村金融的市场化改革成为一种必然的选择，另一方面又在客观上为各种与“市场化改革”有关的理论同时产生影响提供了平台，从而使“市场化”范式具有很强的综合性。对这一范式形成产生影响的理论主要包括：最初是麦金农的“金融抑制”与“金融深化”论，接着是“农村金融市场论”和“不完全竞争市场论”的融入，后来又是有关休?T?帕特里克(Hugh?T?Pamk)提出的“需求追随”与“供给领先”模式的讨论和哈耶克的“局部知识论”的研究。总之，在长期的农村金融改革中，“市场化”范式形成了兼收并蓄各种理论与观点的特点。但是，尽管如此，农村金融发展仍然是困难重重，这或许间接证明了这一范式仍然存在着较大的局限性。 　　 　　(三)“功能观”范式 　　“功能”范式是以兹维?博迪(Zvi Bodie)和罗伯特?默顿(Robert C.Merton)等人提出的基于金融体系基本功能来分析和研究金融与系统环境关系的“功能观”为基础而形成的一种范式。与“机构观”和“市场化”范式不同，“功能”范式不是把金融功能简单地看成是“机构与工具”的功能或是“市场”的功能，而是看成是动态的金融系统的功能，认为在这种动态的金融系统中，中介机构与市场是一种分工与竞争、替代与互补的关系，表现为一种金融创新螺旋(Financial innovations spiral)式的演进过程。因此，“功能观”范式认为：竞争使金融机构及其组织形式具有多变性，而金融功能比金融机构更为稳定；在金融与经济的关系上，首先应提出的问题是金融体系需要行使哪些经济功能，然后再去寻找一种最好的组织机构。也就是说，它遵循的是“外部环境一功能一结构”的分析思路。 　　近年来，“功能观”引起了我国一些学者的关注，但系统性地应用于农村金融发展研究的文献仍不多见。仅有的一些研究文献虽然已开始相关讨论，但基本上仍是局限于把农村金融功能看成是外生于农村经济的抽象功能，也未能严格按照从“外部环境”和内生经济目标来推导金融功能的“功能观”逻辑来研究