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国家助学贷款政策再思考 　　[摘 要]今半是我国高等教育国家劝学贷款真正意义上实行的第七令年头，尽管在这期间国家助学贷款囊莱经历了多次改革，但是其效果仍然不尽人童，这使我们不得不重新审视我国的高等教育国家助学贷款政策．本文从国家助学贷款的性质入手，通过分析国家助学贷款所遇刺的固境，找出国家助学贷款问题的疵蛄所在，继而提出解决问题的基本策略。 　　[关键词]田象助学贷款 商业性贷款 政策性贷款 教育公偾 教育发展银行 　　[中图分类号]G64．467．8 [文献标识码]A [文章编号]l005―5843(2006)04―0035―03 　　[作者简介3郑启玮，华中科技大学教科院(湖北武汉 430074)，万可，中国地质大学高教所(湖北武汉 430074) 　　 　　一、国家助学贷款政策的解读 　　 　　近年来我国高等教育的发展取得了举世瞩目的成就，然而跨越式的发展也给我们带来了一系列的挑战。由于现阶段我国社会结构尚处于“金字塔结构”向“椭圆型结构”转型的时期，这意味着我国还有大部分家庭的生活水平处于并不富裕阶段。高等教育成本分担和高等教育大众化的进程过快使大量的贫困家庭喜忧参半：一方面享受高等教育的机会多了，另一方面，高额的学费压力过大。贫困家庭学生接受高等教育对于个人和家庭的意义是毋庸置疑的，这往往是贫困家庭改变现状的唯一途径，是贫困家庭获得向社会上层流动的唯一机会。对于国家而言它的作用更大：第一，保证贫困家庭学生接受高等教育的权利，是缩小越来越难以控制的贫富差距的有效方法。第二，让处于社会下层的人民看到改变现状的希望，对社会的稳定起着重要的作用。第三，是使我国大量的人口负担向人力资源优势转化的有效途径。第四，政府承诺对贫困人口的帮助，体现了社会主义意识形态的优越性。因此如何保障贫困家庭的大学生入学问题是国家助学贷款的主要目的。 　　事实上高等教育成本分担和高等教育大众化虽然是我国高等教育发展和国家建设的必由之路，但却不经意地将贫困家庭学生挡在了象牙塔之外。以前进入大学，分数就是唯一的“通行证”，现在又加了一个“准人证”――高额的学费。如此一来，大量的贫困家庭学生只能把求学机会让给成绩不如他们但家境比较好的学生，如果国家政府对此不作为，无疑只会使高等教育成本分担和高等教育大众化这两大改革成为加剧贫富差距的又一罪魁祸首。因此我们国家有义务，也有责任帮助贫困家庭学生解决高等教育的高额费用问题．我国普遭采用的贫困大学生现行资助方式有“奖、贷、助、补，减”，其中起主要作用的是近几年不断调整的国家助学贷款．国家助学贷款是我国为了长期可持续发展而采取的有力举措，也是保证我国高等教育健康快速发展的重要保障之一。 　　 　　二、国家助学贷款的现状及其问题 　　 　　(一)现行贷款的实施及问题 　　国家助学贷款自1999年开始实施以来，已有6年的历史。在这6年中，国家助学贷款的政策也经历了多次的修订，特别是2003年发生大规模的银行停贷现象后，国家于2004年出台了新的国家助学贷款政策：第一，财政贴息方式的改变。实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴、毕业后全部自付的办法，即借款学生毕业后开始计付利息．这样一来，一方面减轻了贷蚊大学生在校学习期间的还贷压力，另一方面也增强了大学生毕业后的还贷意识．第二，延长还贷年限。实行视借款学生毕业后就业情况，在一两年后开始还贷，6年内还清的做法．以往国家助学贷款的一个主要问题就是大学生还贷压力大，导致还贷拖欠率高。这一措施的实施有助于减轻大学毕业生的还贷压力，并可以有效地降低大学生的还贷拖欠串。第三，还贷优惠政策．毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作，服务期达到一定年限的借款学生，经批准可以奖学金方式代偿其贷款本患。现在我国就业问题矛盾突出表现在：一方面大学生就业难，另一方面一些地区和行业人力资源极度匮乏。这一政策的实施能够有效地缓解这一矛盾。第四，经办银行实行招标方式确定．改变目前由国家指定商业银行办理国家助学贷款业务的做法，实行由政府按隶属关系委托各省国家助学贷款管理中心，通过招投标方式确定国家助学贷款经办银行。这一政策的意图主要是加强国家助学贷款的市场化进程，通过市场的操作方法来扩大贷款资金的来源。第五，建立国家助学贷款风险补偿金制度。按隶属关系，由财政和普通高校按贷款当年发生额的一定比例，建立国家助学贷款年风险补偿专项资金，这项资金由财政和高校各承担50％。这一政策主要是为了减少银行的借贷风险，从而调动银行借贷的积极性，但是却增加了学校和国家财政的负担。 　　新政策的出台在一定程度上解决了部分贫困大学生贷款难和还贷压力大的问题，但是一些新的问题也随之产生。由于加重了国家助学贷款的商业性成分，而脱离了国家助学贷款的初衷。国家助学贷款的实然性质应该是政策性贷