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基于产业网络视角村镇银行发展策略研究 　　摘 要：建立村镇银行是国家农村金融市场开拓的一个新的尝试，能够缓解农村当地信贷资金不足的问题。村镇银行的发展给农村当代带来了希望，但是村镇银行在这几年的发展过程中，也存在由于市场定位不是很准确而偏离最初设立目的的问题，很难真正做到为企业和三农服务。针对产业网络的主要类型和模型进行全面分析，从生命周期的角度来讨论村镇银行的发展和产业网络的关联性，从而为村镇银行的发展探索更好的发展策略。充分将理论与实践结合，所提出的村镇银行发展策略也是在充分调研基础上提出的，所以确保其可行性和科学性，希望能够为相关领域的研究奠定一定的基础。 　　关键词：村镇银行；产业网络；生命周期；实现路径 　　中图分类号：F830 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2014）34-0089-03 　　一、中国村镇银行发展现状分析 　　（一）村镇银行发展现状 　　在我们国家的农村金融市场中，村镇银行的建立可以提供有效的融资途径，推动了农村金融市场的改革和发展。村镇银行的存在能够解决我们国家农村融资的困难，使得部分的人口从贫困的生活中解脱出来，同时也能够让金融服务在一些落后的地方普及开来。在中国，村镇作为城市和农村连接的纽带，作用是非常关键的，所以研究村镇银行发展的问题也是具有现实意义的。目前村镇银行也在改革的过程中不断创新，但是着眼点在于对金融机构内部的改革，而忽视了金融产品、金融服务的改革。在十七大召开之后，民间的金融被开放，国家鼓励构建多元化的金融系统。金融研究理论界针对村镇银行的发展也展开了丰富的讨论，中国村镇银行如何能够在“支农支小”的目标定位下更好地为三农以及“小微企业”服务，这是非常重要的。面对目前国际和国内的形式以及村镇银行存在的发展不足、和市场脱轨、服务滞后等问题，相关研究学者应该非常重视。 　　（二）村镇银行在支持三农发展过程中发挥的作用 　　目前，中国的“小微企业”以及三农发展遇到的最大的困难就是担保和抵押方面的困难，为了能够解决这方面的问题，村镇银行大多对于经营者、项目、市场采取更为机动灵活的方式来抵押，办理抵押的手续被简化处理，使得服务的效率能够大大提高。村镇银行的贷款品种也在不断地丰富化、创新化，期望能够提供针对性强、选择性强的服务。很多村镇银行在其所服务的地区建立了营业的网点，给村民们提供的金融服务是具备“城市风格”的，能够得到村民们的支持和认可。在存款这一方面，村镇银行大部分实施的是“以贷引存”的发展策略，这样的策略能够吸收大量的存款。而且根据当地村民的实际需要，还会上门去办理一些业务，非常方便。在坚持“宽松抵押”的农户信贷原则基础上，很多村镇银行还专门设计了一些具有创新性的信贷产品，针对农民子女升学问题、农民创业问题、农民进城买房问题都有相关的信贷产品，切实地满足农民在金融方面的实际需要。 　　（三）村镇银行发展中存在的主要问题 　　村镇银行属于农村新型的金融机构，筹集资金遇到的困难比较大，依据村镇银行的基本准入条件，基本上都是在非常落后和贫困的农村地区设立的，当地农民手中能够闲置的资金是非常少的，另外就是落后村落的农民对于村镇银行的认知度是比较低的，会顾虑到个人资金的安全性。如此一来，村镇银行想要树立好的形象并吸收大量存款，难度是非常大的。因为村镇银行是独立的法人机构，所以贷款相对来说比较快，所以贷款的需要非常旺盛，这样一来，存贷比例失调就是非常明显的问题。 　　村镇银行最初建立的目的就是为三农服务，但是在实际的发展过程中，有些村镇银行过分地追求商业的利润，把更多的精力放在了地方上的一些企业，在信贷方面对于三农的投入相对比较低，这样一来，“支农支小”也很难找到平衡点，得不到持续的发展。中国的村镇银行很难进入直接的支付系统，使得在结算方面没有竞争的优势，吸储能力比较差。而且大部分的村镇银行规模都比较小，所以信贷能力和业务能力都很薄弱。 　　二、产业网络和村镇银行发展的内在关系 　　（一）产业网络的含义 　　村镇银行和村镇银行之间借助专业的分工与合作，构建网络，就是产业网络。产业网络和村镇银行个体内部的网络是不同的，其更为注重村镇银行之间的一种直接联系。村镇银行之间借助产业网络的具体分工来实现联合，个体的村镇银行是产业网络中的节点，当村镇银行的数量与规模能够达到一定水平之后，产业网络的协同效应就会产生。 　　（二）以生命周期作为基础的村镇银行发展和产业网络的关联性 　　从生物的生命周期角度出发研究，学者们认为村镇银行的发展同样也具备生命的基本特征，这种理论的研究是把村镇银行的发展进行了人格化的假设。生命周期的理论把村镇银行的成长划分为了具体的阶段，在每一个成长的阶段，都有其特定的一些特征。起源、成长、成熟、直至消亡的阶段，都是村镇银行发展过程中必