新员工培训银行支付结算办法1培训课件.ppt

; 总则 票据 结算方式 其他 ;支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡、汇兑、托收承付和委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。;票据和结算凭证是办理支付结算的工具。单位、个人和银行办理支付结算，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和统一规定的结算凭证。 未使用按中国人民银行统一规定印制的票据，票据无效；未使用中国人民银行统一规定格式的结算凭证，银行不予受理。;票据和结算凭证上的签章为签名、盖章或者签名加盖章。 票据和结算凭证的金额、出票或签发日期、收款人名称不得更改、更改的票据无效；更改的结算凭证，银行不予受理。;票据和结算凭证金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的票据无效；二者不一致的结算凭证，银行不予受理。 ;票据和结算凭证上的签章和其他记载事项应当真实，不得伪造、变造。 票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他当事人真实签章的效力。 伪造是指无权限人假冒他人或虚构人名义签章的行为。 变造是指无权更改票据内容的人，对票据上签章以外的记载事项加以改变的行为。;办理支付结算需要交验的个人有效身份证件是指居民身份证、军官证、警官证、文职干部证、士兵证、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证等符合法律、行政法规以及国家有关规定的身份证件。;单位、个人和银行办理支付结算必须遵守以下原则： 一、恪守信用、履约付款； 二、谁的钱进谁的账，由谁支配； 三、银行不垫款。; 本办法所称的票据是指银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。 ;银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。 ;申请人使用银行汇票，应向出票银行填写“银行汇票申请书”； 银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人； 代理付款人是代理本系统出票银行或跨系统签约银行审核支付汇票款项的银行； 提示付款期限自出票日起1个月；;商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。 商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。 ;付款人应当在自收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑或拒绝承兑。 商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月。 商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日期10日。; ;支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票是无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。 支票分为现金支票、转账支票、普通支票 支票的提示付款期限自出票日起10日。 ;出票人签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票、使用支付密码地区，支付密码错误的支票，银行应予以退票，并按票面金额处以百分之五但不低于1000元的罚款。; ; ;结算方式是指汇兑、托收承付和委托收款。 汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。 单位和个人的各种款项的结算均可使用汇兑结算方式。 汇兑分为信汇和电汇。;支付系统业务受理时间 大额实时支付系统 系统工作日为国家法定工作日，运行时间由中国人民银行统一规定，每一工作日受理支付指令的时间为8：30—17：00，并可根据管理需要进行调整。;小额批量支付系统 系统按照7*24小时连续运行，每一工作日的运行时间为前一自然日16：00至本自然日16：00. 小额支付系统上限金额为五万元。 网上支付跨行清算系统 系统按照7*24小时连续运行，每一工作日的运行时间为前一自然日16：00至本自然日16：00.;境内外币支付系统 系统运行工作日为国家法定工作日，运行时间由中国人民银行统一规定。为9：00-17：00.中国人民银行可根据需要调整外币支付系统的运行工作日和运行时间。 外币支付系统 因外汇业务头寸管理的要求，客户办理外币资金划转时可先咨询当地我行分支机构 可正常受理业务的时间为9：00—17：00;托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。 使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位，必须是国有企业、供销合作社以及经营管理较好，并经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业。 托收承付结算每笔金额起点为1万元，新华书店系统每笔的金额起点为1000元。 ;委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。 ;正确填写票据和结算凭证的基本规定 一、中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹（壹）、贰（贰）、叁、肆（肆）、伍（伍）、陆（陆）、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万（万）、亿、元、角、分、零、整（正）等字样。不得用一、二（两）、三、四、五、六、七、八、九、十、念、毛、另（或0）填写，不得自造简化字。如果金额数字书写中使用繁体字，如貳、陸、億、萬、圓的，也应受理。 二、中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“