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基于劳动经济学背景消费金融发展战略研究 　　【摘要】消费金融的广义含义是指由金融机构向各阶层消费者提供包括消费贷款在内的金融产品和金融服务。改革开放以来，随着我国经济的逐步发展和市场经济体制的逐渐完善，消费金融在我国发展势头越来越迅猛，已然成为学术界研究的重点内容，而近年来基于劳动经济学视角研究消费金融成为一个热门话题，本文正是基于这样的现实背景，分析了中国发展消费金融的必要性、基于劳动经济学背景的消费金融特性，并提出基于劳动经济学背景的消费金融发展战略。 　　【关键词】劳动经济学；消费金融；发展战略；市场经济体制 　　一、重要概念解析 　　（一）劳动经济学 　　劳动经济学作为经济学的一个重要组成部分，与政治经济学、部门经济学和生产经济学密切相关。并且劳动经济学也涉及如人类学、伦理学、社会学和心理学等学科，因此说劳动经济学涉及社会经济生活的方方面面。在中国国情下，劳动经济学的研究主要针对以下几个方面：1.劳动力的扩大再生产和简单再生产；2.劳动力的短期平衡、长期平衡结构以及人口基础；就业、待业的类型及培训；3.对劳动者工资的研究，消费能力的研究；4.影响劳动效率的要素等。 　　劳动经济学长期以来都是经济学研究中的重点领域。由于这一学科涵盖广，成果具有直接性，因此劳动经济学的发展带动了经济学理论的发展。又因为劳动经济学的交叉学科广泛，其中的部分学科的新成果，新理论对劳动经济学都具有促进作用，因此这一学科也经常与时俱进。中国由于国情的原因，发展相对起步较晚，所以在研究水平上与发达国家还有一定的差距。但正因为这个原因，我们更要从劳动经济学的角度来分析研究我国的各种经济形式，尤其是劳动经济学下的消费金融发展问题。 　　（二）消费金融 　　消费金融是指金融机构向消费者提供消费贷款的金融服务方式。传统的消费金融指是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。无论从金融产品创新还是扩大内需角度看，消费金融试点都具有积极意义。在我国当前的宏观经济形势下，适时地出台相关管理办法是适应客观经济形势的趋势和需要的。从金融产品创新看，个人信贷业务是传统银行难以全面惠及的领域，建立专业化的个人消费金融系统，能够更好地服务于居民个体。 　　在互联网金融时代的今天，消费金融不仅仅是“借钱消费”，更应该是“边消费边赚钱”，借助于互联网的高效、便捷和平等，从而实现投资者、融资者、生产者和消费者的共赢生态圈。 　　在当今我国急需扩大内需的情况下，该种金融服务方式具有十分重要的时代意义。有效地发展和拓展我国的消费金融，能够推动我国的消费需求，实现我国的消费结构和产业结构升级。消费金融具体研究内容比较广泛，包括居民的收入、消费以及投资等多个方面。作为一门新兴学科，消费金融具有十分重要的现实意义，对于消费金融的深入研究必将对推动我国的经济的长远发展。 　　二、中国发展消费金融的必要性分析 　　消费金融是指由金融机构向各阶层消费者提供包括消费贷款在内的金融产品和金融服务。在消费金融比较发达的国家，由消费金融支持的消费在全部消费中占有较大的比重。近年来，我国的消费金融也有了长足的发展，汽车贷款、大件消费品贷款、信用卡等消费金融产品越来越多地走进了寻常百姓之家。消费金融的观念被越来越多的消费者，尤其是对未来经济状况有良好预期的年轻人所接受。在我国，消费金融真正地发展只有十多年，而早在20世纪20年代消费金融就已经在美国悄然兴起。自那时起，分期付款的信用消费模式激发了耐用消费品的需求，促进了经济的发展。进入20世纪70年代，尤其是90年代以后，信息技术的发展和社会信用体系的逐步完善，使得消费金融产品的使用更加便利、管理更加规范。消费金融的发展由此进入了新阶段。与此同时，对发展消费金融的研究也开始引起政府部门、业界和学术界的高度关注。 　　消费金融是向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。消费金融在提高消费者生活水平、促进经济增长等方面发挥着积极的推动作用。这一金融服务方式目前在成熟市场和新兴市场均已得到广泛使用，因其具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款周期短等独特优势，受到不同消费群体的欢迎，对刺激居民消费、增加有效需求大有裨益，因而也更能发挥促进消费需求增长，进而增强消费对经济发展的拉动作用。因此，我国发展消费金融无论从金融产品创新还是扩大内需角度来看，消费金融公司试点都具有积极意义。从金融产品创新看，个人信贷业务是传统银行难以全面惠及的领域，在我国建立专业化的个人消费金融系统，能够更好地服务于居民个体；此外，有利于丰富我国金融机构类型，促进金融产品创新，满足不同群体消费者不同层次的需求，提高金融业的服务水平。从扩大内需看，发展消费金融可促进国内仍处于低迷消费需求的增长，支持经济可持续发展，进而推动经济增长。