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基于层次分析法银行选址问题探讨 　　摘要:银行进行选址决策,需要综合考虑各方面的定性及定量因素。层次分析法具有实用性、系统性、简洁性等优点,是一种定性与定量相结合的决策分析方法。本文基于层次分析法,结合银行选址决策中应该考虑的因素,对银行选址模型进行了探讨。 　　关键词:层次分析法;选址决策;商业银行 　　 　　引言 　　研究表明,银行排名前15%的分支机构创造了银行总收益的50%,而50%的分支机构仅创造收益的15%。这表明,银行分支机构的数目合理化是银行分销渠道设计的重要因素。要在疲软的市场上关闭过多的分支机构,而在坚挺的市场上增加分支机构。如何选择支行的位置,是银行在营销过程中必须重视的问题。 　　一、选址时应该考虑的因素 　　银行在支行的选址决策中,常常会面临多个备选地点,在任何一点开设支行,都会形成该支行特有的商圈。所谓商圈,是指该支行吸引顾客的地理区域,是它的辐射范围。商圈由核心商圈(顾客占55～70%)、次级商圈(顾客占 15～20%)和边缘商圈构成。所以,选址决策的第一步应该对每一个备选地点做商圈分析,即对网点商圈的构成情况、特点、范围以及引起商圈规模变化的因素,进行实地调查研究、分析划定,为网点选址提供科学依据。 　　银行在分支机构选择过程中应该综合考虑商圈中的一系列因素,从而做出能使银行在既定成本约束下实现最大化效益的决策,具体说来,应该考虑以下一些因素。 　　人口特征。包括现有居民和预期居民的人口数量、家庭收入分布状况、职业特征以及居民的住房状况。所有这些信息将用于评估分行在某一特定区域所能产生的零售业务和个人存款的预期金额。 　　商业机构。收集所在商业区域内全部商业机构的年销售量和购物场所的分布,从而用于预测银行商业性存贷款额。 　　工业结构。分析大致范围内主要工业公司的类型、年销售额、就业人数等信息。这些信息有助于评估公司业务的潜力以及市场营销的对策。 　　银行业结构。拟设立分支机构的银行,必须考察区域内同业竞争者的数量、地点、业务规模、服务水平等情况。从而评估该地区的同业竞争强度。 　　出入方便。该位置的交通状况以及相应设施,能够给客户提供足够的便利性。 　　可见性。银行的标志以及办公场所应该容易被过往行人所注意。 　　地产成本。银行的分支机构开设与关闭必须进行财务上的精确分析。常常是市场潜力大的区域上房租成本也相应很高,所以银行管理者应进行恰当地权衡。 　　上述每一个因素的性质都不尽相同,因此,有必要对它们进行量化、序数化或者去量纲化的考查,并且确定每一个因素在影响支行选址决策中的权重,从而达到综合考虑各种因素的结果。 　　二、模型的建立 　　本文假设,银行在支行选址决策中面临有限个备选地点,银行可以对每一个备选地点进行相关调研。为了叙述的方便,暂定银行只面临三个备选地点:A、B、C。 　　(一)商圈的划定 　　划定备选地点的商圈可以利用大卫?哈弗的哈弗模型。 哈弗模型考虑到网点的营业面积、顾客的消费时间、顾客对距离的敏感程度等,经统计计算可得出消费者从不同距离到目标支行消费的概率,根据银行的不同情况设立不同的概率标准,选择一定概率下的距离划定商圈范围。但哈弗模型也有其缺点,概率值的确定较复杂,而且没有考虑消费者对不同银行品牌的偏好。本文假定银行可以利用这些方法,划定三个备选地点A、B、C各自的商圈范围。 　　(二)对商圈内部各因素的量化比较 　　划定备选地点A、B、C各自的商圈后,应该对于每个商圈的各种因素进行分析和比较,所分析的因素如上文所述的人口特征、商业机构、工业结构、银行业结构、出入方便、可见性、地产成本。 　　首先分析人口特征。本文认为,有三个量化指标的值可以影响某商圈的人口特征。它们分别是: 　　预期人口数量。某地的人数越多,对银行越有吸引力。 　　平均家庭收入。金融机构比较嫌贫爱富,平均收入越高,对银行吸引力越大。 　　人均住房面积。人均住房面积越大,表示人民的物质生活水平越高,对金融服务的需求越旺盛。 　　因为每个指标都可以有效量化,所以对于每一个指标,三个备选地点都能分出高下优劣。我们把对银行吸引力最大的地点对应于该指标打3分,最差者打1分。对于处在中间的地点,按式1给出分数: 　　S=?祝?Smax-Smin)+Smin (式1) 　　式1中的S是需要给出的分数,D是该地点相应指标的量化值,Dmin是得最低分(1分)的地点该指标的值,Dmax是得最高分(3分)的地点该指标的量化值。Smax和Smin分别代表所有地点中的最高分和最低分。 　　对所有指标打分完毕后,求出三个备选地点在人口特征方面的平均分,计算方法如表1。 　　对于其他的几个因素,仍然像表1这样,对每个因素选取若干量化指标进行比较分析。有一些量化指标,