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大学生资助政策和运行机制研究 　　〔摘要〕我国自80年代末开始构建的以奖学金、学生贷款、勤工俭学、特殊困难补助、学费减免和绿色通道为主体的、多元化的大学生资助政策体系，在帮助家庭经济困难学生入学，确保每一位贫困大学生顺利完成学业等事业上取得了一定的成效。但随着对贫困大学生资助行运的不断深入，现行大学生资助政策体系中存在的一些问题也逐渐显现出来。要解决这些问题，应从健全贷款担保机制、加大违约惩罚力度、强化助学资助的教育功能、建立学生信用信息管理系统等方面入手，使我国大学生资助政策朝着与我国社会主义经济体制相一致的方向发展。 　　〔关键词〕大学生；资助政策；运行机制 　　〔中图分类号〕G64〔文献标识码〕 A 〔文章编号〕1008-2689（2008）01-0140-05 　　 　　进入21世纪以来，我国高等教育规模得到了迅猛发展，至2006年，高等教育的毛入学率已达23%，高等教育已进入了大众化教育时代。面对迅猛扩大的办学规模，由学生及其家庭承担部分教育成本――向学生收费，成了高校筹措教育经费的重要手段，学费占高等教育经费的比例大幅度提高。由于我国地区间经济发展的不平衡和社会结构的二元性，高等教育学费对处于收入偏低的群体而言存在着巨大的经济压力。因此，如何体现教育机会均等，构建大学生的资助制度，成了我国政府和社会各界关注的热点。 　　大学生助学贷款制度是目前我国大学生资助政策的主体。大学生贷款主要包括三种贷款形式，即国家助学贷款、高校利用学校资金对学生办理的无息借款、一般性商业助学贷款，其中以国家助学贷款为最主要的贷款资助方法。学生贷款制度有利于引导学生树立自立自强、诚实守信的观念，有利于鞭策学生勤奋学习、努力上进，有力地推进了高校学生素质教育的改革；为学生获得公平、公正的教育机制，提供了社会保障机制。学生贷款制度是我国资助高校贫困家庭学生的最主要措施之一，它已成为我国全日制公办普通高校资助贫困家庭学生政策体系的主体。自1999年开展国家助学贷款工作7年以来，全国申请助学贷款累计总人数395.2万人，银行审批人数240.5万人；申请贷款累计总金额305.6亿元，银行审批金额201.4亿元。7年间，240万学子在国家助学贷款政策的帮助下，改变了自己的命运。 　　 　　一、现行大学生资助政策运行机制存在的问题 　　 　　经过国家、高校和金融机构的不断探索和努力，大学生资助工作虽然取得了显著的成效，尤其在我国东南沿海经济发达地区，大学生资助工作无论在资金投入还是资助覆盖面上，均使绝大多数贫困大学生得到了及时有效的资助。但在全国范围而言，由于地区间经济发展的不平衡，现行大学生资助政策体系在具体的运行中还存在着一些问题。 　　（一）资助供给明显不足 　　从教育部2006年9月14日公布的数据可以看出，我国大学生资助供给是不足的。2005年我国普通高校在校生为1562万人，按贫困大学生占普通高校学生20%比例计算，该年我国普通高校的贫困生约有312万人左右，然而该年资助体系中占主导地位的助学贷款发放学生为92万人，仅占贫困学生29.48%，教育部办公厅于2005年9月发布的《关于采取措施，进一步推动以国家助学贷款为重点的高校贫困生家庭学生资助工作的通知》，对海南省、天津市、黑龙江省、内蒙古自治区、青海省、甘肃省、新疆维吾尔自治区、宁夏回族自治区等8个省的国家助学贷款工作作了通报批评，指出其所属的绝大多数高校都没有落实国家助学贷款承办银行。这从一个侧面反映，越是经济不发达地区，大学生资助供给越显不足，而那些地区的资助需求却越大。 　　（二）助学贷款的主体地位没有得到充分体现 　　从2005年全国助学贷款发放情况看，学生通过助学贷款获得资助的途径同样存在市场供给不足的问题。助学贷款是商业银行的授信业务，其资金来源于银行吸收的存款，但商业银行的盈利性和安全性目标要求助学贷款的发放必须遵循信贷资金运行的基本规律，即在解决贫困生实际困难的同时，也要有效防范信贷风险、保证信贷资金安全。与普通贷款相比，助学贷款具有较大的不确定性：困难学生和家庭大都难以提供有效的抵押和担保，商业银行对助学贷款业务的风险控制十分有限；助学贷款的周期较长，市场不可预测的因素较多；商业银行贷前对贷款学生的真实还款意愿和还款能力处于严重的信息不对称；贷后由于学生毕业后流动性大、不确定因素更多，商业银行催收贷款的难度较大。助学贷款的这些业务特征决定了商业银行对于该类信贷产品由于无法控制风险而缺乏供给意愿。另一方面，助学贷款业务涉及面广，单笔金额小，手续繁琐，贷前、贷中和贷后都需要耗费大量的人力，管理成本高昂。商业银行在开展此项业务的时候既要面临资金成本高、利润微薄的问题，也要面对因开展该项业务而放弃其他较高收益信贷投向的机会成本。虽然财政部出台了国家助