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对新形势下加强我国商业银行依法合规经营管理思考 　　摘要：本文分析了加强我国商业银行依法合规经营管理的关键和基础，并提出了经营管理有效的措施和保障。 　　关键词：加强商业银行、依法合规、经营管理 　　中图分类号： F 文献标识码： A 　　在当前的国内外经济形势下，加强依法合规经营管理是商业银行可持续发展的必然要求。从国际上看，自2004年建设银行率先拉开国有商业银行股份制改造序幕以来，工商银行、中国银行、建设银行等国有大型商业银行用近十年时间，成为市值排名全球领先的国际化大银行，取得巨大成就。但在迈向国际化，取得不菲成绩的同时，我国商业银行经营发展与全球金融市场已紧密联系在一起，在当前世界经济形势错综复杂，市场波动加剧的情况下，我国商业银行正面临着国际经济金融波动引发的全球性金融风险。从国内来看，目前我国正处于经济发展速度的换档期、结构调整的阵痛期和前期刺激政策的消化期。“三期”叠加造成了宏观经济下行、微观企业困难和银行竞争加剧并存，银行经营发展中长期积累下来的一些潜在风险问题将逐渐显露，此外，随着金融市场化改革的提速、互联网金融的兴起，不规范竞争将滋生更多的违法违规经营行为，给商业银行稳健发展带来巨大隐患。 　　因此，当前内外部经济形势复杂多变，银行业经营环境正在发生深刻变化，加强商业银行依法合规经营管理，对于有效防控我国商业银行风险，促进国内经济金融安全稳定至关重要。以下就商业银行如何加强依法合规经营管理谈几点粗浅的看法。 　　一、推进依法合规文化建设是关键 　　企业文化是商业银行战略的核心组成部分。以美国银行为例，美国银行认为企业文化是确保企业发展的动力，在企业管理中居于核心地位，成立了由CEO担任主席的全球多元化和包容性委员会，负责企业文化及跨文化管理工作。美国银行强调，各条线、各层级员工必须认同并践行美国银行的企业文化，并在核心价值观引领下开展业务和管理。可以说企业文化建设是现代企业在加强管理、统一思想、凝聚人心、提供核心竞争力方面不可或缺的重要战略工作。对商业银行依法合规经营的要求正是商业银行实现可持续发展的核心价值观的具体体现。当前，商业银行违法违规操作暴露出的经济风险加大、不良贷款出现反弹等问题反映出重业务，轻合规的观念还未彻底改观，各级机构和人员对于依法合规文化建设的认识不到位，对依法合规经营的重要性认识不足。因此，卓有成效地开展依法合规宣传教育活动是推进依法合规文化建设的重要举措。 　　但是，要深入开展依法合规宣传教育活动，确保依法合规经营的理念真正入耳、入脑、入心，筑牢全行依法合规经营防线，就必须改变传统的形式单一、传导弱化、流于形式、缺乏考核的员工教育模式，要在不断创新方式方法，完善和丰富教育内容上下功夫，着力提高教育效果的震撼力和感化力。其一在宣传教育对象方面，要坚持“依法合规经营要求从高层做起”，一方面采取一把手负责制，各级机构主要负责人必须把好依法合规宣传教育关，并对机构及人员的违法违规行为承担管理责任。另一方面，要将依法合规经营管理的各项具体要求明确在各级机构和人员的职责中，抓好相关要求的贯彻落实工作。其二在宣传方式和内容方面，要重点做好四个“三字经”的落实。一是开口小。善于从基层和普通员工身上汲取营养和素材，深入挖掘出教育典型，使广大员工明确要学什么，要抵制什么，以及在工作中如何去做，推动依法合规经营理念深入人心。二是离得近。给员工提供展示贯彻依法合规经营要求的平台，鼓励员工谈自己对依法合规经营理念的理解，教育典型对自己的影响，以及自己的学习体会和收获，进一步增强员工的依法合规经营意识。三是内容实。对现有商业银行法律条文和规章制度进行梳理，将常用的法律法规和规章制度、重要的业务关键风险点识别和控制措施汇编成手册下发全行员工使用，让员工看得见、摸得着、学得到，进一步提升全行依法合规经营能力。四是结合紧。将宣传教育与各级机构管理业绩、员工绩效考核紧密结合起来，引导各级机构、人员主动学习和遵守法律法规和各项规章制度，提高员工按章操作、识别和控制违法违规风险能力，夯实依法合规经营基础。 　　二、完善规章制度和业务流程规范是基础 　　各项管理要求必须转化为商业银行的规章制度和业务流程规范后，才有了实施依法合规经营管理的载体。这正是对商业银行依法合规经营管理的具体要求。众所周知，当各级机构、人员面临业务发展指标任务重、工作压力大、人手不足等困难时，如果制度和流程管理规范缺失，顶风作案，违法违规行为将屡禁不止，依法合规经营管理成为一纸空文。因此强化规章制度和业务流程规范是推进依法合规经营管理的重要基础。第一，要出台与业务经营管理活动相匹配的规章制度和业务流程规范，并实施合规性和合法性审查，从制度和产品流程源头避免违法违规风险。第二，要针对重点岗位、关键环节，从上而下逐一梳理，查找风险