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对构建邮政储蓄银行合规风险管理体系思考 　　摘要:为降低邮政储蓄银行的经营风险,文章结合邮政储蓄银行实际,介绍了当前邮政储蓄银行合规风险管理的现状,分析了存在的问题及原因,提出了邮政储蓄银行加快构建合规风险管理体系的对策和建议。 　　关键词:银行;合规;风险;管理;建设 　　中图分类号:F61　文献标识码:A 　　 　　商业银行是经营风险的机构,同时其自身也具有相当高的风险。与其他商业银行相比,目前邮政储蓄银行的业务复杂程度并不是很高,但由于相应的规章制度仍不够完善,缺乏有效的内控机制及监管,对合规风险认识十分缺乏,邮储银行的合规风险也较为严重。尽管近年来邮储银行在合规风险管理方面进行了积极探索,但仍与现代商业银行的合规管理要求存在较大差距。因此,加快构建邮储银行的合规风险管理体系无疑具有重要的现实意义。 　　 　　1、邮储银行合规风险管理现状 　　 　　长期以来,邮政储蓄银行一直强调“依法合规经营”,也制定了很多业务规章制度和操作办法,但直到各级邮储银行挂牌成立时,仍有一些邮储银行的领导和员工不清楚如何在实际工作中有效落实依法合规经营原则,以及在依法合规经营中应承担的职责,如何使全行员工在言行上真正体现银行所倡导的诚信与正直的价值观念,确保各项规章制度真正有效执行。总体来说,当前邮储银行在合规风险管理方面主要存在以下几个问题。 　　 　　1.1　合规风险管理的基础比较薄弱 　　一是各级邮储银行的合规经营工作缺乏系统性。虽然目前邮储银行的各项业务规章制度比较健全,但合规管理规定散布在各阶段制定的各项业务规章中,没有形成较为系统、适用的合规经营手册,使员工难以进行全面、系统的合规学习。二是规出多门、管理欠序,形成规章制度间的制约,操作人员有章难循。三是规章制度的修订和完善未能跟上业务发展与客户需求的变化,一些新业务的制度制定相对滞后,形成制度“盲点”、“肓区”,导致操作人员无章可循。 　　 　　1.2　合规风险管理体系不健全,风险防范和控制流程不够严密 　　健全有效的合规管理体系是实现全面合规风险管理的前提。但从实际情况看,邮储银行在合规风险管理体系上仍然存在一定的不足。一是邮储银行完善、垂直的合规风险管理体制还没有完全形成。绝大部分邮储银行基层机构还未成立专门的合规风险管理部门对合规风险进行统筹管理,尚未形成横向到边、纵向到底的全方位合规风险管理架构。二是合规风险管理职责分散。基层邮储银行的合规性管理散落于财会、信贷、公司、个人金融等不同的业务部门,缺乏统一的组织协调,导致合规风险管理不能有效地独立于经营职能,甚至出现合规风险管理真空。 　　 　　1.3　制度建设跟进和衔接不够,约束规范能力不足 　　虽然各级邮储银行已组织专门力量对现行各项规章制度进行清理、修订和完善,但制度建设尚未及时跟进和健全配套。一是规范业务经营行为的制度尚未健全配套。近年来,邮储银行各项业务发展迅速,不断推出新业务、新产品,经营领域和业务范围逐渐扩大,但制度没有及时健全配套,风险控制相对滞后,新产品开发与风险控制支撑出现“断层”,一些环节存在管理空白和风险敞口,导致出现问题,甚至引发案件。二是制度政出多门的格局尚未根本改变,各类制度、操作规程主要由各业务主管部门进行制定下发,类多量大,设计分散,操作人员不容易掌握;甚至由于主管部门的不同,出现同一业务各有各的操作标准,使一线操作人员无法确定应按何种方式进行操作。三是制度操作性不强的问题依然存在。虽然制度明文规定,有经商、炒股、赌博、购买彩票等习惯的人员不能安排在邮储银行的重要岗位工作,而且要求相关部门每年都要进行重点排查。但事实上,谁负责、谁分管、谁处理等问题都没有明确规定,容易出现相互扯皮的现象。 　　 　　2、邮储银行合规风险管理中存在问题的原因 　　 　　2.1　合规意识淡薄,合规文化缺失 　　一是重业务拓展,轻合规管理。大部分邮储银行基层机构往往只把目光局限于完成考核任务和经营目标上,注重业务的市场营销和拓展,忽视业务合规性管理,有些基层机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩,加大了邮储银行合规经营风险。二是重事后管理,轻事前防范。邮储银行的部分机构偏重于对已发生或已存在的风险采取事后管理处罚措施,试图以严厉的处罚遏制风险的出现,而对事前的防范和事中的控制措施关注较少。三是重基层操作人员管理,轻高层管理人员约束。邮储银行在合规风险管理上存在着根深蒂固的理念,即重视对基层操作人员的管理,忽视对高层管理人员的约束,似乎只有基层操作人员才有引发合规风险的可能。事实上,由于高层管理人员掌握着人力、物力、财力等大权,由其引发的合规风险的危害性远远大于基层操作人员。究其原因,主要是对高管人员缺乏有效监管,表现出上级监管太远、同级监督太软、下级监督太难、法