城市商业银行操作风险管理分析——以t市城市商业银行为例-analysis on operational risk management of city commercial banks —— taking t city commercial banks as an example.docx

山东财经大学学位论文独创性声明 本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行研究工作及取得的研究 成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经 发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得山东财经大学或其它教育机构的学位或证 书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了 明确的说明并表示了谢意。 学位论文作者签名： 日期： 年 月 日 山东财经大学学位论文使用授权声明 本人完全同意山东财经大学有权使用本学位论文（包括但不限于其印刷版和 电子版），使用方式包括但不限于：保留学位论文，按规定向国家有关部门（机 构）送交学位论文，以学术交流为目的赠送和交换学位论文，允许学位论文被查 阅、借阅和复印，将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，采用 影印、缩印或其他复制手段保存学位论文。 保密学位论文在解密后的使用授权同上。 学位论文作者签名： 日期： 年 月 日 指导教师签名： 日期： 年 月 日 摘要 摘要 摘要 在我国的金融机构中，城市商业银行作为其中的一员，为繁荣地方经济，支持地 方发展，发挥了重要作用。但由于商业银行历来是一个高风险的行业，作为本身在风 险管理方面薄弱的地方性的城市商业银行，更应该关注自身的风险管理。从现有金融 案件来看，城市商业银行操作风险的案件频发，导致这一现象的原因更多的是由于传 统商业银行更多的将风险关注点放到市场风险与信用风险上来，并未对城市商业银行 的操作风险给予探讨研究。因此，操作性风险已经成为商业银行风险管理的一个重要 课题。笔者通过对 T 市城市商业银行近年来的相关数据、案例进行整理分析，并借鉴 国外商业银行在操作风险管理方面的经验做法，提出了规范城市商业银行操作风险管 理的具体措施。 论文分五部分内容。第一部分重点从定义，特征、影响的因素等方面对商业银行 操作风险进行讲述，并借鉴相关理论，对商业银行操作风险管理理论做归纳整理。第 二部分对 T 市城市商业银行历史概况、发展现状、操作风险类型进行梳理。第三部分 采取五个具体案例，从不同的风险角度来阐述 T 市城市商业银行在日常经营过程中存 在的问题，并提出导致 T 市城市商业银行操作风险的原因。第四部分总结归纳摩根大 通银行、汇丰银行两家银行在操作风险管理过程中的做法，为城市商业银行操作风险 管理提供合理借鉴。第五部分是在全文分析论证的基础上，提出了提高 T 市城市商业 银行操作风险管理水平的相关对策建议。 关键字：操作风险 城市商业银行 案例分析 1 城市商业银行操作风险管理研究-- 城市商业银行操作风险管理研究---以 T 市城市商业银行为例 Abstract The city commercial banks in China is an important part of Chinese banks, It is an important financial institutions to provide financial services for the development of local enterprises. But because the commercial bank is always a high risk industry, as itself in risk management weaknesses of city commercial banks, more should pay attention to their own risk management. Generally speaking, the risk of commercial bank exists mainly include market risk, operational risk, credit risk, but because of various reasons, the commercial banks will usually focus on the market risk and credit risk, operation risk tend to lack of care, resulting in cases of commercial banks operational risk the frequent. Operational risk has become an important topic in risk management of commercial bank. Through the analysis of relevant data, the T City Commercial Bank cases in recent ye