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影响大学生信贷消费意愿因素研究 　　【摘要】随着互联网金融市场及P2P平台的激增，信贷消费已经相当普遍，而大学生作为新时代独特的消费群体，他们没有固定收入但是对新产品新概念接受能力强，消费过程中有较强的依附性，这些特点使得大学生势必会是信贷消费的潜力军。本文将采用问卷调查法，以大连地区大学生为例，对搜集到的数据进行分析处理，进而得出影响大学生信贷消费意愿的因素研究。 　　【关键词】信贷消费 意愿 数据分析 　　一、信贷消费的背景 　　顾名思义，信贷消费就是当消费者想要购买某种商品或者服务时，由于资金不足而向银行或者金融公司贷款，从而满足自身购物欲望的一种消费方式。对于大学生以及刚步入社会的年轻人来说，他们购物需求较大，但是因初步入社会，积累较少不能满足其自身购物需求，不过，不可否认，大学生一般具备较强还款能力。由此看来，信贷消费对大学生具备很强的诱惑力。因此，发展信贷消费非常必要。中国信贷消费起步较晚，但其对于提高人民生活水平，拉动国民经济增长等发挥了巨大的积极作用。 　　2015年双十一，支付宝平台下完成交易7.1亿笔，其中银行承担了超过50%的交易，蚂蚁花呗全天支付6048万笔，占支付宝整体交易8.5%，2016年双十一，蚂蚁金服全天完成10.5亿笔，其中，蚂蚁花呗承担了20%。由此可见，消费信贷、消费理财和消费保险等创新互联网金融服务，能够激发强大的消费力。据蚂蚁金服研究院的测算，蚂蚁花呗等金融服务将双f_.-的消费力提升了20%。 　　以上这些数据说明信贷消费、消费理财和消费保险等创新互联网金融服务能够激发强大的消费力，而大学生作为新时代独特的消费群体，他们没有固定收入但是对新产品新概念接受能力强，消费过程中有较强的依附性，这些特点使得大学生势必会是信贷消费的潜力军。因此，针对这一群体的信贷消费影响因素的研究就具有很高的实用价值和社会意义。 　　二、我国大学生信贷消费的现状 　　大学生作为新时代独特的消费群体，他们对新产品，新概念的接受能力较强，消费观念比较新潮，他们的消费领域主要集中以下三个方面：第一个方面是电子产品。随着时代飞速变化与发展，电子类产品更换速度飞快，对于追求时尚与品牌的大学生，在更换手机，电脑等电子类产品方面的支出占很大比重：第二个方面是化妆品与服装。大学生比较追求品牌，特别是在服装与化妆品方面，而潮牌的价格超出他们的消费能力，有很多大学生选择信贷消费的方式来满足他们的需求；第三个方面是娱乐休闲消费。大学生特别钟爱聚会，旅游，逛街，健身，他们又没有固定收入，所以选择信贷消费的方式来休闲娱乐。 　　三、问卷设计与数据分析 　　（一）问卷设计。本文采用实证调查的方式，以调查问卷为研究工具，提出影响大学生信贷消费接受意愿的因素，通过阅读文献、初始设计、老师指导、修改完善之后形成最终版本。 　　（二）问卷发放与数据分析。本研究采用线上线下相结合的方式，使用问卷星、微信等方式发放问卷并收集数据。问卷面向大连地区在校大学生，我们走访了大连地区四所高校（包括辽宁对外经贸学院，大连外国语学院，大连海事大学，大连理T大学），目标发放问卷300份，有效问卷256份，有效率达到85c/e。我们对搜集到的数据进行整理与分析，得出以下影响因素： 　　1、大学生的消费水平存在差异 　　首先，学校不同大学生的消费水平不同，据调查艺术类学校与三本学校有52.4%的大学生月消费水平在1500-2000之间，而普通本科类学校以及专科学校有57%的大学生月消费在1500元以下，艺术类学校与三本学校大学生的消费水平普遍高于普通类大学与专科学校学生的消费水平，他们对信贷消费的认知度与接受程度也普遍较高：其次，大学生随着年纪的增加，他们购物需求也逐步增加，对信贷消费的接受能力也增加，使用信贷产品的人数也在增加：还有大学的生活来源主要来自于家庭，因为家庭情况的差异，来自农村的孩子经济比较困难，生活费满足不了他们的消费需求，所以很多人选择信贷消费；而来自城市的孩子一般家庭比较富裕，生活费能够支撑他们的需要，所以一般不会选择信贷消费 　　2、大学生消费行为受消费观念的影响 　　?τ谛糯?产品，有76%的人都不太接受，他们更倾向于传统的消费方式，对于接受新事物有较大的被动性，而21%的人认为，信贷消费在很大意义上方便了学习与生活，他们对新型的消费方式具有较强的好奇心。这些结果说明，信贷消费相比于传统消费，仍然是未发展起来的新事物，而消费者在面对新产品时主观上不同的接受态度对于信贷消费具有显著的正向影响，创新性较高的消费者，对于新产品的接受意愿较强，勇于尝试新鲜事物，这无疑会成为信贷消费的潜力军。 　　3、大学生信贷消费受网络以及广告文化的影响 　　在问及“您都知道哪些信贷消费产品”时，选择蚂蚁花呗以及京东白条的较多，