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手机支付在移动电子商务中应用 　　摘要：移动电子商务是指通过手机、个人数字助理、笔记本电脑等移动通讯设备与无线上网技术结合所构成的一个电子商务体系。因其快捷方便、无所不在的特点，已成为电子商务发展的新方向。在移动电子商务发展的背景下，移动通信设备、因特网、移动通信和计算机等技术的完美结合创造了电子商务的新兴的支付手段，即手机支付。文章重点介绍手机支付的3种形式的应用现状、存在的问题以及解决措施。 　　关键词：手机支付 手机银行 手机钱包 　　 　　移动电子商务是指通过手机、个人数字助理、笔记本电脑等移动通讯设备与无线上网技术结合所构成的一个电子商务体系。 　　 　　手机支付的发展背景 　　 　　随着移动电子商务的发展，继卡类支付、网络支付之后，手机支付成为新宠。手机支付是依托银行卡丰富的理财功能，充分发挥手机移动性等特点，为广大持卡人、手机用户提供超值个性化金融服务的功能。手机支付使人们不仅可以在固定场所享受银行服务，也可以随时随地高效地处理各种金融理财业务，为人们提供了极大的便利，如在网上看到了自己喜欢的付费歌曲、彩铃、电影，或者需要在网上订购一些生活日用品等，不用准备现金和到银行排队，就可以完成付款。在已开办手机支付业务的城市，持有银行卡的中国移动或中国联通手机客户，通过移动营业厅POS或指定的银行网点柜台，凭银行卡密码建立银行卡账户与手机号码的对应关系后，只需在手机上拨打特定的短信代码，就可以使用短信息、语音、GPRS等多种方式对自己的银行账户进行操作，实现查询、转账、缴费、消费等功能，并可以得到交易结果通知和账户变化通知。作为新兴的电子支付方式，手机支付拥有方便、快捷、安全等诸多特点，消费者只要拥有一部手机，就可以完成理财或交易，享受移动支付带来的便利。如今，手机支付正成为移动电子商务的新亮点，其产业链主要由银行、运营商、移动支付服务提供商（第三方）、芯片制造商、手机制造商、商家和用户等环节构成。 　　 　　手机支付的3种形式 　　 　　第一，手机银行，即通过移动通讯网络将客户的手机连接至银行，实现通过手机界面直接完成各种金融理财业务的银行系统。手机银行一般具有以下主要功能：一是账务查讯：可查讯在银行开立的信用卡和存折的余额和最近交易；二是自助转账：可实现同一银行间同名账户间的资金转账和证券保证金转账；三是金融服务：可进行深、沪两地证券的行情查讯，到价提示及外汇牌价等信息查询；四是自助缴费，可直接在手机查询和缴纳移动电话费、固定电话费、水费等银行代收费的所有业务。目前手机银行的使用范围比较广，凡是网络覆盖到的地方，都可以提供服务，而且通过短信完成的业务收费标准比较低廉，用户完成一笔业务一般只需要0.1元，但是一些银行联合通讯运营商推出的手机银行，用户必须首先缴纳一定的手续费，换取一张STK卡，这项入门手续对于手机的机型有一定的要求，为这项业务的广泛推广设定了一道门槛。国内的银行应该及早着手，从战略角度认识这一新生事物，打破原有的思想禁锢，多方联合，将其培养成同国际上其他老牌银行竞争的有力武器。 　　第二，手机钱包，又被称为小额移动支付，国内主要的移动运营商都在尝试开展此项业务。这项业务的特点是以客户的话费账户为基础或者是关联客户的银行卡账户，以移动运营商为主开展消费购物活动，曾有移动运营商推出了用手机买可乐和地铁票的手机小额支付业务，用户只要拨打可乐机和地铁票机上的特定号码，根据提示信息按键选货，就能自动购买可乐等各种各样的饮料或地铁票，随后用户还能收到一条购买成功的确认信息，购买费用会自动在话费中扣除。移动运营商推出的手机钱包业务给用户带来了方便，也给收费商家带来了商机，推动了移动电子商务的发展，解决了目前许多难以实现的收费问题，但这项业务目前还处于试点阶段，要想有大的发展还要逾越很多障碍。如小额的范围和界定不明确带来了很多麻烦，额度问题决定了风险的大小以及针对风险所应当采取的防范措施，只有确定金额才能估计来自外界可能出现的攻击，以及来自内部的可能发生的损害。 　　第三，手机支付，又被称为移动支付，它是在移动运营商和商业银行之间加入第三方，如中国银联。手机银行和手机钱包两种业务模式基本上都是点对点的业务模式，一家移动运营商不能通过与一家银行的联结实现与多家银行的合作，而通过第三方构筑的转接平台就可以实现“一点接入，多家服务”的局面，是一种实现社会资源合理化配置的先进业务模式，手机支付的主要业务项目可以分为4项：查询、缴费、消费、转账。由于第三方的介入，银行和移动运营商之间在技术、业务等合作领域有了更多的回旋余地，无需做很多的改造，在开展业务项目和种类上，手机支付较前两者有着更为广阔的发展空间。类似于银联这样的第三方，有力地推动了手机支付业务的发展，一方面，它具有开展金融业务的优势，另一方