担保网络作用研究.docVIP

担保网络作用研究 　　摘要： 从发展趋势上来看，服务网络越来越成为企业所争夺的领域，担保机构只有配之以健全的网络，才能大批量、大规模地为中小企业提供担保服务，担保网络就是基于此而建立的，本文简短的介绍了担保网络以及担保网络的建立对于国家、担保机构、金融机构以及中小企业的作用。 　　Abstract: From the trend point of view, the network increasingly becomes area of contention. Only with a sound network, can the security organization provide high-volume and large-scale security services for small and medium enterprises. The guarantee network is just established based on this. This paper briefly describes the security network and its role in nation, guarantee agencies, financial institutions and SMEs. 　　关键词： 担保网络；中小企业；金融机构 　　Key words: security network；SMEs；financial institutions 　　 中图分类号：F276.3 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2012）11-0173-02 　　 　　0 引言 　　融资难是目前制约中小企业发展的“瓶颈”，而担保难又是导致“融资难”的瓶颈。我国中小企业的信用担保实践始于1992年，然而当时担保机构需要通过央行批准才能成立，直到1998年央行解除了对设立担保机构的审批限制，随之担保机构的设立出现了“井喷”式的发展，到目前已超过了4000多家。然而，在数量急剧增长的情况下，质量却是严重的参差不齐，在银行等金融机构那里有良好的信誉并且能够实现担保放大的担保机构更是寥寥无几[1]。金融机构（主要是银行）对中小企业设立的门槛也很高。四大国有银行的主要面向大城市和大企业，股份制商业银行基于其商业性会更多考虑那些能带来收益的客户，就算是给中小企业贷款也只是给那些有前途的朝阳企业，大部分中小企业却无法受益。目前银行为了实现信贷风险的有效控制，对其分支机构普遍实行“扁平化”管理，对基层银行的授权不足[2]。基于此，建立联系担保机构与金融机构，覆盖市、省、中央，能大批量大规模解决中小企业担保业务的担保网络就势在必行。担保网络解决中小企业融资难的问题毋庸置疑，同时担保机构的风险性能得到分散，实现社会性与盈利性双赢，金融机构也能完成业务要求，最后能促进国家经济的平衡发展。 　　1 担保网络现状 　　担保网络是由一个具有强大信用担保能力的专业机构，通过众多的网络分支服务终端，按照担保机构统一的管理规则和流程，大批量、大规模的受理中小企业担保项目的网络化服务体系[3]。担保网络应该搭建成政府机构与银行系统纵横交错的结构，横向网络是由银行系统组成，纵向网络是由市、区（县）两级政府出资并由其指定的机构组成。在这个结构中，政府构建的纵向网络是主干网路，这主要是由担保行业的政策性所决定的，没有政府的主导和出资支撑，担保网络是难以形成的。当然，银行系统也是必不可少的，不仅由于其团队专业化强，更重要的是银行的项目来源比政府多，创造的效益势必会更好。 　　在我国，一方面担保机构的数量在最近几年呈急速增长，突破了四千多家，但数量并不代表质量，大部分担保机构在规模和担保能力方面都比较弱，无法充分满足我国这个庞大的中小企业团体的需求，因而建立资金充足、信誉度高、担保能力出众的担保机构就迫在眉睫，而透过我国担保业近几年的发展和事实证明唯有公用担保机构才能承担此大任。另一方面，担保行业虽然不属于金融业，但就其业务性质而言，与金融行业同属于高风险行业，此外，担保机构的建立就是为了给中小企业和金融机构搭建一座桥梁，实现双方的互惠互利[4]。因此担保网络应该搭建成政府机构与银行系统纵横交错的结构，横向网络是由银行系统组成，纵向网络是由中央、省、市三级政府出资并由其指定的机构组成。 　　按照国家有关规划，我国将建立中央、省、市三个层次的全国中小企业信用担保网络[5]。其中，省、市担保网络作为基础网络，要注重担保机构的建设，规范这些机构的行为。同时，在再担保机构的建设上也不能掉以轻心，这是充分发挥担保机构作用、分散担保风险的杠杆。中央层面的担保网络，则要特别注重再担保机构的建设，目前正在筹组的中国信用再担保有限公司就是一个很好的信号