警惕投资担保埋“糖弹”.docVIP

警惕投资担保埋“糖弹” 　　 　　智库攻略 　　堵住贷款担保环节存在的权力监督缺位、资金管理决策制度不健全等漏洞 　　近年来，担保行业逐渐兴起，在投资贷款活动中扮演着越来越重要的角色。由于担保企业实力雄厚，与银行联系密切，中小企业通过担保公司取得贷款的概率更高，对投资担保公司的依赖性也越来越强，业务往来也愈加频繁。在这种情况下，一些企业为了获得贷款而实施贿赂犯罪的时间点,开始由银行前移至贷款担保环节。 　　●案情介绍 　　王某曾担任某投资担保有限公司总经理，负责公司各方面的业务活动。荣某与王某属同一公司，担任副总经理一职，负责贷款担保申请的审查、评定等业务工作。2008年至2010年间，为了感谢王、荣两人在贷款担保活动中提供的便利，行贿人杨某、潘某分别给予王某名表、现金等贿赂，折合人民币90万元，赠送荣某名表、现金等钱物折合人民币6万余元。 　　投资担保公司的兴起和发展,为中小企业的生存和壮大提供了有力的资金支持，激发了产业经济活力。但是，由于投资担保环节尚存在权力监督缺位、资金管理决策制度不健全等漏洞，导致了一种具有独立特点的受贿职务犯罪类别出现，对预防活动的有效开展提出了新的挑战。虽然此类案件并不常见，但有逐渐增多的趋势，稍有疏忽就可能造成重大损失。 　　 　　●案件分析 　　行贿“四化”现象 　　此类案件，在行贿过程中呈现多样化、隐蔽化、关口化及长效化现象。首先行贿人善于伪装，假借各种名义施予贿赂。行贿人行贿时以“感谢”、“感情”或“朋友”作为幌子铺垫，使受贿人觉得礼物属于朋友之间的正常交往，从而乐于接受贿赂。本案中，行贿人以感谢的名义邀请王某夫妇吃饭，以“见面礼”的形式赠送两块价格不菲的手表。之后，又以王某的妻子购车及子女上学为借口，给予王某现金达80余万元。其次，行贿人实施贿赂的过程极其隐蔽。行贿人在实施行贿行为时，往往直接单独面对王某、荣某等对象，通常不会有第三人介入，基本处于“一对一”的状态，外人很难知悉内情。另外，行贿人选择重要关口腐蚀拉拢。行贿人非常善于选择行贿时机，往往利用逢年过节、生日等重要日期出手，这时受贿人警惕性不强，尤其在充分的行贿理由面前无法推辞，从而收下贿赂。同时，行贿人注重期权性，以“滴水穿石”式的手段长期实施行贿行为。此案的潜伏期较长，在这期间，为谋求与王某、荣某建立持久稳定的关系，行贿人多次实施行贿行为，进行长时间的感情投资。 　　行贿节点前移 　　之前，企业贷款往往直接面对银行的层层审批，银行机构的贷款负责人对企业能否取得贷款起着关键作用。因此，企业为了获取银行贷款，自然将银行机构负责人作为行贿对象。而近年来，随着担保行业的兴起，其在中小企业投资贷款活动中扮演着越来越重要的角色。由于担保企业实力雄厚，与银行联系密切，银行也更愿意通过担保公司为中小企业提供贷款以降低借贷风险。所以，中小企业通过担保公司取得贷款的概率更高，依赖性越来越强，业务往来也愈加频繁。在这种情况下，一些企业为了获得贷款而实施贿赂犯罪的时间点开始前移至贷款担保环节。本案中，行贿人通过担保公司获得贷款，不但简化了与银行之间的借贷手续，还能顺利从银行获取贷款。由此，行贿人将贿赂重点放在了投资担保公司的总经理王某和副总经理荣某身上。 　　●风险分析 　　“三重心理”作祟 　　王、荣两人在此案中的受贿心理也非常具有典型性。“虚荣心理”和“侥幸心理”是王某走上职务犯罪道路的主要诱因。王某担任总经理一职，与其扎实的业务素质和过硬的工作能力密不可分，他在上任之初的四年多时间里，投资担保公司的效益收入和总资产也逐年增加。自2006年，王某认识了杨某、潘某等公司老板开始，长期被他人的花言巧语所迷惑，更被老板们的美食、豪车、奢靡生活所吸引。近朱者赤、近墨者黑，王某的思想开始渐渐发生变化，理想信念产生动摇，严于律己的作风被虚荣心一点一滴渗透瓦解殆尽。王某逐渐变得功利，通过与老板们的接触，看到手中的权力，自认为身份特殊，受贿行为隐蔽、手段高明、赃证匿藏天衣无缝。就这样王某敢于一次次伸出贪婪的双手，尤其是当其听到杨某等人被调查后，拒不承认收受贿赂的事实，还想利用赃款存入廉政账户来隐瞒、消灭罪证。“由廉入腐易，由腐入廉难”，王某最终在“虚荣心理”、“侥幸心理”双重作用下跌入腐败的漩涡，嬗变成一个逢送必要，逢礼必收的人，被裹挟着各种利益目的的“糖衣炮弹”打中，栽倒在90余万元的巨额财物脚下。 　　“交易心理”则是荣某自甘堕落的原因。荣某曾将过去无法报销的餐费、住宿费、汽油费等各种费用单据交予潘某报销，并且3万余元的票据竟然换回5万元，存在明显的差额。荣某之所以收受超过报销数额的钱财，主要是其有权力帮助潘某所在公司办理业务，认为应当获得相应费用。正如荣某所说：“潘、杨两人送我钱和表是因为我主管贷款担保业务这方面的工作